經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 6月28日早上七點(diǎn)多，“網(wǎng)紅開(kāi)戶點(diǎn)”中銀香港中港城分行門前已經(jīng)排起長(zhǎng)隊(duì)。在香港的銀行開(kāi)戶，一般都需要預(yù)約，而這家分行允許無(wú)預(yù)約現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)辦理。

銀行工作人員八點(diǎn)半派號(hào)，七點(diǎn)排隊(duì)的陳先生慶幸來(lái)得早，拿到了7號(hào)，另一位女士八點(diǎn)四十三分取號(hào)，已經(jīng)排到44號(hào)，工作人員告訴她，可以先去別的地方逛一下，下午兩點(diǎn)再過(guò)去。

開(kāi)戶通常需要30~45分鐘，九點(diǎn)四十分，陳先生還在等待。他開(kāi)戶主要為了買保險(xiǎn)，想開(kāi)完戶現(xiàn)場(chǎng)拿到卡，一早過(guò)來(lái)排隊(duì)也是擔(dān)心每天的銀行卡數(shù)量有限。

(資料圖片僅供參考)

通關(guān)恢復(fù)后，越來(lái)越多像陳先生這樣的內(nèi)地投資者前往香港開(kāi)戶買理財(cái)，即便預(yù)約也不一定能馬上安排，需要早起排隊(duì)開(kāi)戶的情況屢見(jiàn)不鮮。

6月28日，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者在匯豐銀行尖沙咀分行獲悉，該行的預(yù)約開(kāi)戶已經(jīng)排到7月17日之后。

距離中銀香港中港城分行700米的海港城港威大廈，是香港不少保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)的主要“陣地”。有些內(nèi)地客戶不能一早到銀行排隊(duì)，保險(xiǎn)公司的代理人會(huì)替客戶排隊(duì)拿號(hào)，順便在銀行門口看看能不能招攬到生意。

為了搶客，保險(xiǎn)公司、銀行都在與友商“火拼”。保險(xiǎn)公司不斷擴(kuò)大保障范圍，推出獨(dú)家產(chǎn)品，而有銀行為了新開(kāi)戶和新資金，開(kāi)出8%高息攬儲(chǔ)和上百元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

“連續(xù)兩月賣出五億保費(fèi)”

6月27日早上，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者在香港保誠(chéng)大樓17樓接待和繳費(fèi)中心看到，即便是工作日，前來(lái)咨詢保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)地訪客幾乎坐滿了整個(gè)接待中心。

張女士是保誠(chéng)保險(xiǎn)的一位香港本地代理人，她介紹，下午比上午的人還多，周末或者節(jié)假日人更多，接待中心坐不下，她都是約著客戶去外面談業(yè)務(wù)。

由于香港本地人九成以上都已經(jīng)購(gòu)買了保險(xiǎn)，一直以來(lái)，張女士服務(wù)的主要是內(nèi)地客戶。過(guò)去三年，內(nèi)地訪客無(wú)法到訪香港，她的收入急降；而通關(guān)后，她一個(gè)月的接待量幾乎超過(guò)三年之和，簽單量大增，個(gè)別月份會(huì)有一到兩單幾十、上百萬(wàn)港元的大單。

張女士介紹，為了吸引客戶，近一個(gè)月來(lái)，公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了全面升級(jí)，從過(guò)去660%的保障率升至1100%，保障范圍從117種擴(kuò)至127種；一些條例也調(diào)整了，例如，對(duì)兒童保障最大的一招是，如果孩子的投保人身故，保單繼續(xù)生效，保險(xiǎn)公司替該兒童支付余下費(fèi)用，而按照以往的條例，還是需要孩子的其他監(jiān)護(hù)人繼續(xù)投保，保單才能繼續(xù)生效。

除了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)也是內(nèi)地客戶比較青睞的險(xiǎn)種，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)通常都是多元貨幣儲(chǔ)蓄計(jì)劃，幣種包括美元、澳元、英鎊、加元、港元、人民幣等，可以靈活轉(zhuǎn)換保單貨幣，保單擁有權(quán)還可以傳承給后代。

香港宏利保險(xiǎn)公司一位代理人告訴記者，內(nèi)地客戶通常都喜歡購(gòu)買美元儲(chǔ)蓄計(jì)劃，達(dá)到資產(chǎn)多元配置的目的，某產(chǎn)品年繳客戶可享受首期保費(fèi)九折優(yōu)惠。

貝恩公司和恒生銀行發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)個(gè)人金融服務(wù)報(bào)告》指出，超過(guò)一半內(nèi)地客戶表示香港產(chǎn)品更具吸引力和價(jià)值。他們認(rèn)為香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠條件更清晰透明，保單的區(qū)域覆蓋范圍也更廣。

張女士在五月底簽了一張大單，有對(duì)來(lái)自大連的夫妻，40多歲懷孕，看到重疾險(xiǎn)保障范圍包括黃疸、產(chǎn)后抑郁、兒童嚴(yán)重自閉癥、嚴(yán)重濕疹等，買了好幾份總計(jì)超50萬(wàn)港元保費(fèi)的保單。她所在的理財(cái)團(tuán)隊(duì)1000來(lái)人，今年三四兩個(gè)月，連續(xù)完成五億港元的銷售額，而疫情期間，一個(gè)月的銷售額還不到一億港元。

香港保監(jiān)局公布的香港保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，2023年一季度，內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)水平回升至96億港元，同比增長(zhǎng)2686.4%，而2019年一季度的相應(yīng)水平為128億港元，整體水平恢復(fù)至疫情前的七成左右。和過(guò)往一樣，此客戶群組購(gòu)買的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過(guò)支付），終身壽險(xiǎn)、危疾及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占已發(fā)出保單份額的56%、33%和5%。

香港銀行高息攬儲(chǔ)

在開(kāi)立香港銀行賬戶之前，陳先生的保險(xiǎn)代理人建議，如果有短期流動(dòng)資金，可以順帶做一些保本的定期存款，目前港元和美元定期存款的利率相對(duì)內(nèi)地人民幣存款而言都比較可觀。

美聯(lián)儲(chǔ)此輪加息周期已經(jīng)連續(xù)加息10次，聯(lián)邦基金利率已經(jīng)上調(diào)至5%-5.25%之間，香港自去年9月起加息4次，將基準(zhǔn)利率調(diào)至5.5%。香港各大銀行也逐步上調(diào)了港元及美元存款利率。

在內(nèi)地，近期國(guó)有行、股份行等主流商業(yè)銀行不斷降息，存款利率基本告別了“3%”時(shí)代；自今年二季度以來(lái)，人民幣對(duì)美元匯率持續(xù)承壓。6月29日，在岸人民幣盤中對(duì)美元跌破7.25關(guān)口，離岸人民幣對(duì)美元跌破7.26關(guān)口。

港元和美元定期存款成“香饃饃”。開(kāi)戶后，陳先生咨詢中銀香港相關(guān)職員后得知，新開(kāi)戶的客戶做港元定期存款的起投額是一萬(wàn)港元，通過(guò)網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行申請(qǐng)可以享受3個(gè)月年利率3.3%、6個(gè)月年利率3.4%的優(yōu)惠。陳先生對(duì)記者表示，在優(yōu)惠有效期內(nèi)也會(huì)考慮這種存款產(chǎn)品。

新開(kāi)戶的優(yōu)惠力度，中銀香港的并不算大。記者走訪各大香港銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行要求新客戶的入場(chǎng)費(fèi)不高，但是港元存款的年利率在4%以上，例如東亞銀行新客戶要求2萬(wàn)港元起存，可以享受3個(gè)月年化利率4.15%定期存款的優(yōu)惠。有的銀行要求略高，但是年利率也在4%以上，例如建銀亞洲對(duì)新客戶的要求是，10萬(wàn)港元起存，3個(gè)月年化利率4.1%，如果達(dá)到100萬(wàn)港元的起存標(biāo)準(zhǔn)，升級(jí)為該行的貴賓理財(cái)客戶，3個(gè)月年化利率4.4%，不升級(jí)則為4.3%。工銀亞洲對(duì)10萬(wàn)港元起存新客戶的優(yōu)惠是，3個(gè)月年化利率4.2%。上述銀行3個(gè)月的年化利率最高，6個(gè)月、12個(gè)月的逐漸遞減。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)，香港一些銀行還針對(duì)存款產(chǎn)品推出一星期高息特惠吸引開(kāi)戶。例如5月1日到7月31日期間，通過(guò)工銀亞洲手機(jī)銀行e開(kāi)戶或分行開(kāi)立全新綜合賬戶及成功申請(qǐng)制定兩張信用卡，并存入20萬(wàn)港元一星期，新客戶可享受合共500港元的獎(jiǎng)勵(lì)（包括200港元現(xiàn)金回饋和300港元信用卡免還額度）及6.8%（通過(guò)分行存入）-8%（通過(guò)手機(jī)銀行存入）的定期利率優(yōu)惠。

除了港元產(chǎn)品，各大銀行還有美元產(chǎn)品，年化利率3.7%-4.2%不等，起存金額要求也各不相同，有的只需要1000美元，有的則需要不小于10萬(wàn)港元的等值美元。

理財(cái)保險(xiǎn)以外

除保險(xiǎn)和銀行理財(cái)外，內(nèi)地投資者對(duì)香港上市ETF也越發(fā)感興趣。

6月28日，全球ETF托管人及行政管理人公司布朗兄弟哈里曼銀行發(fā)布的2023大中華區(qū)ETF投資者調(diào)查顯示，內(nèi)地投資者對(duì)香港上市ETF的需求增加，69%的內(nèi)地投資者通過(guò)現(xiàn)有的跨境渠道購(gòu)買香港上市ETF；62%的內(nèi)地投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略感興趣；43%選擇通過(guò)ETF納入滬港通及深港通計(jì)劃投資于ESG或主題策略。內(nèi)地投資者青睞的前三大主題策略依次為互聯(lián)網(wǎng)/科技、ESG、數(shù)碼資產(chǎn)/加密貨幣。中國(guó)國(guó)債ETF是最受內(nèi)地投資者偏愛(ài)的固定收益ETF，62%的人表示未來(lái)12月內(nèi)會(huì)增持。

此外，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)也迎來(lái)高光時(shí)刻。中國(guó)人民銀行廣州分行5月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，“跨境理財(cái)通”匯劃資金連續(xù)兩月創(chuàng)新高。其中，3月跨境匯劃金額達(dá)3.57億元，同比增長(zhǎng)1.3倍，突破2022年11月2.55億元的高位。4月跨境匯劃金額達(dá)3.99億元，同比增長(zhǎng)2.6倍，再創(chuàng)歷史新高。

中國(guó)人民銀行廣州分行分析稱，隨著內(nèi)地與港澳人員往來(lái)全面恢復(fù)，2～4月參與“跨境理財(cái)通”的投資者新增8990人，同比增長(zhǎng)1.4倍。截至2023年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者達(dá)5.05萬(wàn)人，其中港澳投資者達(dá)3.76萬(wàn)人，內(nèi)地投資者達(dá)1.29萬(wàn)人；內(nèi)地與香港間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)達(dá)1.43萬(wàn)筆，跨境匯劃資金達(dá)30.34億元，廣東四市“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)占比高達(dá)9成。

訪港旅客人數(shù)持續(xù)上升帶動(dòng)銀行跨境業(yè)務(wù)，香港銀行也不斷做出業(yè)務(wù)和人員的調(diào)整。例如渣打香港將繼續(xù)增聘客戶經(jīng)理等前線人員，主要是熟悉大灣區(qū)的客戶經(jīng)理，預(yù)計(jì)今年大灣區(qū)專隊(duì)人數(shù)將由現(xiàn)時(shí)約50人倍增至約100人。而早前香港匯豐銀行已表示，旗下三家分行將率先試行一星期7天營(yíng)業(yè)。匯豐聯(lián)動(dòng)大灣區(qū)中小企中心也于近期開(kāi)業(yè)，匯豐方面表示，恢復(fù)通關(guān)后，到訪匯豐中小企中心的客戶人數(shù)持續(xù)上升，其中聯(lián)動(dòng)大灣區(qū)中小企中心客流較通關(guān)前上升兩倍。

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