美國第一共和銀行危機未解。
北京時間4月25日下午,第一共和銀行(FRC.US)盤前跌幅一度達22%。自3月8日收盤至今,第一共和銀行股價下跌近90%。據(jù)該行2023年一季報,第一共和銀行收入同比下降13%至12億美元,凈利潤同比下降33%至2.69億美元。
(資料圖片)
除資產(chǎn)惡化,該行一季度存款大量外逃,成為市場關(guān)注焦點。上述一季度報顯示,第一共和銀行的總存款下降超40%至1045億美元,大幅低于預期的1366億美元。
需要明確的是,今年3月12日,也就是簽名銀行關(guān)停同一天,包括摩根大通、美國銀行、花旗集團和富國銀行在內(nèi)的11家華爾街銀行剛剛向第一共和銀行聯(lián)合注入300億美元存款。如果剔除大行“外援”,該行一季度的存款流出超千億美元,達到1020億美元。
第一共和銀行首席財務(wù)官尼爾·霍蘭德表示,“受到美國硅谷銀行和簽名銀行倒閉的影響,第一共和銀行經(jīng)歷了前所未有的存款外流?!?/p>
而在此之前,全美銀行業(yè)第16位的區(qū)域性明星銀行硅谷銀行正是由于存款大量流失,市場對其流動性不足、財務(wù)虧損存在擔憂,進而恐慌性拋售硅谷銀行股票。一日之內(nèi),硅谷銀行擠兌420億美元,最終因資不抵債宣布破產(chǎn)。
第一共和銀行成立于1985年,是美國第14大銀行,截至2022年底,該行擁有約2130億美元的資產(chǎn),市值320億美元。3月19日,評級機構(gòu)“標普”下調(diào)第一共和銀行的信用評級至“B+”,并警告未來可能進一步下調(diào)。標普認為,注入第一共和銀行的300億美元資金可能無法解決其流動性問題。
第一共和銀行表示,4月份存款已趨于穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示,截至4月21日,該行的存款總額已降至1027億美元,本季度末以來下降了1.7%。第一共和銀行認為,這是由于客戶納稅帶來的季節(jié)性因素。
第一共和銀行表示,正在采取包括增加已保險存款,減少從美聯(lián)儲借款和降低貸款余額等措施增強業(yè)務(wù)和重組資產(chǎn)負債表等措施。該行還在采取顯著減少高管薪酬、壓縮辦公用房、減少非必須項目和活動等措施減少支出,并預計在二季度大約裁員20%至25%。
圖片來源:圖蟲
而更早之前,第一共和銀行已經(jīng)宣布暫停發(fā)放普通股和非累積永久性優(yōu)先股紅利。
第一共和銀行的困境并非個案,美國銀行的存款還在流失。美國4月12日當周,美國銀行存款減少762億美元,至17.2萬億美元。外流主要出現(xiàn)在大型銀行和外資機構(gòu)。
評級機構(gòu)穆迪近日下調(diào)了美國合眾銀行、夏威夷銀行和第一共和銀行等11家地區(qū)性銀行的評級。穆迪認為,這些銀行在管理資產(chǎn)和負債方面的風險正變得“越來越明顯”,并對盈利能力構(gòu)成壓力。
區(qū)域銀行危機的后遺癥加速顯現(xiàn)。上周,美聯(lián)儲發(fā)布的經(jīng)濟褐皮書報告指出,報告期內(nèi),消費者和商業(yè)貸款類型的貸款量及需求普遍下降。幾個地區(qū)指出,在不確定性和對流動性的擔憂增加的情況下,轄內(nèi)銀行收緊貸款標準。許多轄區(qū)表示聯(lián)絡(luò)人報告貸款發(fā)放減少,甚至銀行存款減少。
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