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美國銀行業(yè)危機(jī)影響或持續(xù)數(shù)年,摩根大通CEO年度信狠批美聯(lián)儲(chǔ)
2023-04-05 18:37:11來源: 界面新聞

圖片來源:視覺中國


(資料圖片)

記者 崔璞玉

硅谷銀行倒閉事件似乎已經(jīng)落下帷幕,但摩根大通首席執(zhí)行官(CEO)戴蒙(Jamie Dimon)表示,當(dāng)前的危機(jī)尚未結(jié)束,且將持續(xù)數(shù)年。他還指出,美國政府不應(yīng)對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管“反應(yīng)過度”。

在當(dāng)?shù)貢r(shí)間周二發(fā)布的年度致股東信中,戴蒙言辭尖銳地批評(píng)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其規(guī)則,包括促使銀行大肆購買低息資產(chǎn)的資本規(guī)定,這些資產(chǎn)隨著利率飆升而貶值。

“具有諷刺意味的是,銀行被鼓勵(lì)持有非常安全的政府債券,因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為這些債券具有高度流動(dòng)性且資本要求非常低,”戴蒙說,更糟糕的是,美聯(lián)儲(chǔ)沒有對(duì)銀行進(jìn)行相關(guān)壓力測試,以及預(yù)判利率上升帶來的后果。

當(dāng)硅谷銀行未投保的儲(chǔ)戶們意識(shí)到,該行正在虧本出售國債以滿足提款申請(qǐng)時(shí),他們開始競相提取現(xiàn)金。監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨后進(jìn)行干預(yù)并接管了硅谷銀行。

戴蒙還將抨擊目標(biāo)瞄準(zhǔn)了美聯(lián)儲(chǔ)一年一度的壓力測試,這一測試旨在衡量大型銀行抵御重大經(jīng)濟(jì)沖擊的能力。他說,這項(xiàng)工作已經(jīng)變成一項(xiàng)巨大的、令人麻木的復(fù)雜任務(wù),這可能會(huì)給風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)帶來一種錯(cuò)誤的安全感。

“更糟糕的是,測試是基于美聯(lián)儲(chǔ)設(shè)計(jì)的情景,從未將加息納入考量,”他說道,“對(duì)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更少學(xué)術(shù)性、更多協(xié)作性的反思,可以更好地讓金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握潛在風(fēng)險(xiǎn)的全貌?!?/p>

戴蒙的評(píng)論也反映出,金融業(yè)高管們?cè)絹碓较嘈?,硅谷銀行和簽名銀行的相繼倒閉將導(dǎo)致監(jiān)管收緊。由于資產(chǎn)規(guī)模低于2500億美元,硅谷銀行不受美聯(lián)儲(chǔ)最嚴(yán)厲的監(jiān)管措施的約束,包括定期壓力測試。

戴蒙敦促?zèng)Q策者避免做出“下意識(shí)、打地鼠式的或出于政治動(dòng)機(jī)的反應(yīng)”。他表示,大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn),包括來自持有至到期的債券的潛在損失,都“隱藏在眾目睽睽之下”。

“我們的目標(biāo)不應(yīng)該是建立一種消除所有失敗的監(jiān)管制度,而是減少失敗機(jī)會(huì)和傳導(dǎo)概率的監(jiān)管制度,我們應(yīng)該仔細(xì)研究為什么會(huì)發(fā)生這種特殊情況,但不要反應(yīng)過度,”信中寫道。

現(xiàn)年67歲的戴蒙自2005年以來一直掌管著摩根大通,也是2008年金融危機(jī)后唯一一位仍在掌權(quán)的大銀行CEO。他通過股東年度信就摩根大通以外的話題發(fā)表意見,該年度信也成為華爾街最廣泛閱讀的信件之一。

摩根大通是美國規(guī)模最大的銀行,擁有超過2萬億美元資產(chǎn)。2022年該行股價(jià)累計(jì)下跌15%,但創(chuàng)造了超過370億美元的凈收入。

戴蒙表示,該行已為潛在的更高利率做好準(zhǔn)備,美國可能會(huì)在更長時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)更高的通脹,而更高利率勢(shì)必讓那些被迫對(duì)貸款進(jìn)行再融資的借款人帶來痛苦,進(jìn)而暴露美國經(jīng)濟(jì)的更多弱點(diǎn),包括房地產(chǎn)市場。

另外,戴蒙還在信中談到了近期火熱的人工智能和氣候變化話題,指出人工智能不但能在營銷和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮作用,還對(duì)防止欺詐以及抵御對(duì)銀行和市場的攻擊至關(guān)重要,“因?yàn)閴娜丝隙ㄒ矔?huì)使用它”。

關(guān)于氣候變化,戴蒙表示,美國在電網(wǎng)、太陽能、風(fēng)能和管道計(jì)劃的投資方面還不夠迅速,“采取行動(dòng)避免全球氣候變化造成的最嚴(yán)重影響的窗口正在關(guān)閉?!?/p>

圖片來源:視覺中國

記者 崔璞玉

硅谷銀行倒閉事件似乎已經(jīng)落下帷幕,但摩根大通首席執(zhí)行官(CEO)戴蒙(Jamie Dimon)表示,當(dāng)前的危機(jī)尚未結(jié)束,且將持續(xù)數(shù)年。他還指出,美國政府不應(yīng)對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管“反應(yīng)過度”。

在當(dāng)?shù)貢r(shí)間周二發(fā)布的年度致股東信中,戴蒙言辭尖銳地批評(píng)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其規(guī)則,包括促使銀行大肆購買低息資產(chǎn)的資本規(guī)定,這些資產(chǎn)隨著利率飆升而貶值。

“具有諷刺意味的是,銀行被鼓勵(lì)持有非常安全的政府債券,因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為這些債券具有高度流動(dòng)性且資本要求非常低,”戴蒙說,更糟糕的是,美聯(lián)儲(chǔ)沒有對(duì)銀行進(jìn)行相關(guān)壓力測試,以及預(yù)判利率上升帶來的后果。

當(dāng)硅谷銀行未投保的儲(chǔ)戶們意識(shí)到,該行正在虧本出售國債以滿足提款申請(qǐng)時(shí),他們開始競相提取現(xiàn)金。監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨后進(jìn)行干預(yù)并接管了硅谷銀行。

戴蒙還將抨擊目標(biāo)瞄準(zhǔn)了美聯(lián)儲(chǔ)一年一度的壓力測試,這一測試旨在衡量大型銀行抵御重大經(jīng)濟(jì)沖擊的能力。他說,這項(xiàng)工作已經(jīng)變成一項(xiàng)巨大的、令人麻木的復(fù)雜任務(wù),這可能會(huì)給風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)帶來一種錯(cuò)誤的安全感。

“更糟糕的是,測試是基于美聯(lián)儲(chǔ)設(shè)計(jì)的情景,從未將加息納入考量,”他說道,“對(duì)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更少學(xué)術(shù)性、更多協(xié)作性的反思,可以更好地讓金融機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握潛在風(fēng)險(xiǎn)的全貌?!?/p>

戴蒙的評(píng)論也反映出,金融業(yè)高管們?cè)絹碓较嘈?,硅谷銀行和簽名銀行的相繼倒閉將導(dǎo)致監(jiān)管收緊。由于資產(chǎn)規(guī)模低于2500億美元,硅谷銀行不受美聯(lián)儲(chǔ)最嚴(yán)厲的監(jiān)管措施的約束,包括定期壓力測試。

戴蒙敦促?zèng)Q策者避免做出“下意識(shí)、打地鼠式的或出于政治動(dòng)機(jī)的反應(yīng)”。他表示,大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn),包括來自持有至到期的債券的潛在損失,都“隱藏在眾目睽睽之下”。

“我們的目標(biāo)不應(yīng)該是建立一種消除所有失敗的監(jiān)管制度,而是減少失敗機(jī)會(huì)和傳導(dǎo)概率的監(jiān)管制度,我們應(yīng)該仔細(xì)研究為什么會(huì)發(fā)生這種特殊情況,但不要反應(yīng)過度,”信中寫道。

現(xiàn)年67歲的戴蒙自2005年以來一直掌管著摩根大通,也是2008年金融危機(jī)后唯一一位仍在掌權(quán)的大銀行CEO。他通過股東年度信就摩根大通以外的話題發(fā)表意見,該年度信也成為華爾街最廣泛閱讀的信件之一。

摩根大通是美國規(guī)模最大的銀行,擁有超過2萬億美元資產(chǎn)。2022年該行股價(jià)累計(jì)下跌15%,但創(chuàng)造了超過370億美元的凈收入。

戴蒙表示,該行已為潛在的更高利率做好準(zhǔn)備,美國可能會(huì)在更長時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)更高的通脹,而更高利率勢(shì)必讓那些被迫對(duì)貸款進(jìn)行再融資的借款人帶來痛苦,進(jìn)而暴露美國經(jīng)濟(jì)的更多弱點(diǎn),包括房地產(chǎn)市場。

另外,戴蒙還在信中談到了近期火熱的人工智能和氣候變化話題,指出人工智能不但能在營銷和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮作用,還對(duì)防止欺詐以及抵御對(duì)銀行和市場的攻擊至關(guān)重要,“因?yàn)閴娜丝隙ㄒ矔?huì)使用它”。

關(guān)于氣候變化,戴蒙表示,美國在電網(wǎng)、太陽能、風(fēng)能和管道計(jì)劃的投資方面還不夠迅速,“采取行動(dòng)避免全球氣候變化造成的最嚴(yán)重影響的窗口正在關(guān)閉。”

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