非現(xiàn)場監(jiān)管是保險監(jiān)管的重要手段，監(jiān)管機構(gòu)要充分發(fā)揮其在提升監(jiān)管效能方面的核心作用。1月20日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)，《暫行辦法》對險企風險狀況識別、監(jiān)測、評估等作出要求，還為現(xiàn)場檢查等其他監(jiān)管手段與非現(xiàn)場監(jiān)管形成監(jiān)管合力劃定方向。

《暫行辦法》中，保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集保險公司和保險行業(yè)的公司治理、償付能力等各類信息，持續(xù)監(jiān)測分析保險公司業(yè)務運營、提供風險保障和服務實體經(jīng)濟情況，對保險公司和保險行業(yè)的整體風險狀況進行評估，并采取針對性監(jiān)管措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，在原有的保險監(jiān)管制度框架下，缺乏適應機構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險公司經(jīng)營環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場監(jiān)管制度。

《暫行辦法》針對保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管作出監(jiān)管規(guī)定，從職責分工和工作要求、信息收集和整理、日常監(jiān)測和監(jiān)管評估、評估結(jié)果運用等方面作出要求。自2022年3月1日起施行。

其中，在日常監(jiān)測和監(jiān)管評估方面，提出監(jiān)管機構(gòu)應當根據(jù)保險公司的業(yè)務類型、經(jīng)營模式識別各業(yè)務領域和經(jīng)營環(huán)節(jié)的風險點，編制建立風險監(jiān)測指標體系，用于對保險公司經(jīng)營發(fā)展情況進行日常動態(tài)監(jiān)測和風險預警等要求。

《暫行辦法》還明確了非現(xiàn)場監(jiān)管所需信息的收集來源、方式和要求;對保險公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管評估的頻次和工作要求等。其中包括，監(jiān)管機構(gòu)原則上每年至少對保險公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)的整體風險狀況進行一次非現(xiàn)場監(jiān)管評估。監(jiān)管機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管評估，其內(nèi)容包括但不限于：保險公司基本情況、評估期內(nèi)業(yè)務發(fā)展情況及重大事項;本次非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的主要問題、風險和評估結(jié)果以及變化趨勢等。

對于非現(xiàn)場監(jiān)管迎來了全方位的檢測、評估模式，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示道：“其中，日常監(jiān)測是一項日常持續(xù)性工作，隨時監(jiān)測保險公司的重大事項和風險，做好風險預警;監(jiān)管評估是定期對保險公司總體風險狀況的評估。監(jiān)管機構(gòu)會根據(jù)監(jiān)測到的情況和監(jiān)管評估結(jié)果采取相應的監(jiān)管措施，實現(xiàn)對保險公司風險的全面監(jiān)管。”同時，李文中表示，《暫行辦法》發(fā)布后監(jiān)管機構(gòu)對保險公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管將有規(guī)可循，使非現(xiàn)場監(jiān)管工作更加規(guī)范。

此外，評估結(jié)果影響市場準入、產(chǎn)品審批?！稌盒修k法》指出，監(jiān)管機構(gòu)在開展市場準入、產(chǎn)品審批等行政審批工作時，應將非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果作為重要考慮因素。

對此，李文中表示，這意味著一旦保險公司的非現(xiàn)場監(jiān)管評估不達標，將會在增設分支機構(gòu)、開展新業(yè)務和推出新產(chǎn)品等方面受到影響。這就要求保險公司要做好業(yè)務發(fā)展與風險防控之間的平衡。

《暫行辦法》也強調(diào)了非現(xiàn)場監(jiān)管應加強相關(guān)部門間的協(xié)調(diào)。其中，《暫行辦法》規(guī)定了各監(jiān)管部門之間要加強聯(lián)動、推動實現(xiàn)監(jiān)管信息共享;強調(diào)非現(xiàn)場監(jiān)管應當與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權(quán)益保護等重點監(jiān)管領域?qū)崿F(xiàn)合作互補。

非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查等其他監(jiān)管手段形成監(jiān)管合力可以帶來什么?在李文中看來，一方面是在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中貫徹落實分類監(jiān)管和屬地監(jiān)管，整合監(jiān)管力量，合理配置監(jiān)管資源的需要;另一方面是保證全面監(jiān)管，避免出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，做好風險防控和保障監(jiān)管公平的需要。

對于《暫行辦法》的出臺，李文中表示，非現(xiàn)場監(jiān)管是保險監(jiān)管工作的一種重要方式，對于保險公司風險防控和指導現(xiàn)場檢查都具有重要作用?！稌盒修k法》發(fā)布之后使得監(jiān)管機構(gòu)對保險公司的非現(xiàn)場監(jiān)管工作更加規(guī)范有序，全面有效地防控保險公司風險。

那么，非現(xiàn)場監(jiān)管與償付能力風險綜合評級的關(guān)系是怎樣的?銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，總體來看，兩者各有側(cè)重，互為補充?！稌盒修k法》發(fā)布后，銀保監(jiān)會正在抓緊研究制定財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引。

關(guān)鍵詞： 非現(xiàn)場監(jiān)管新規(guī) 保險業(yè) 日常動態(tài)監(jiān)測 風險預警