連日來(lái)，受臺(tái)風(fēng)“圓規(guī)”影響，廣東多地暴雨。山西也遭遇了異常強(qiáng)降水，長(zhǎng)江等全國(guó)多條主河流進(jìn)入秋汛期，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)更為嚴(yán)峻復(fù)雜。與此同時(shí)，2021北京國(guó)際再保險(xiǎn)高峰論壇上，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理備受關(guān)注，10月1日內(nèi)地保險(xiǎn)公司首次在香港發(fā)行巨災(zāi)債券，發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)“緩沖墊”作用成為共識(shí)。

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重。應(yīng)急管理部發(fā)布的2021年前三季度全國(guó)自然災(zāi)害情況顯示：各種自然災(zāi)害共造成9494萬(wàn)人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失2864億元。同自然災(zāi)害抗?fàn)幨侨祟惿姘l(fā)展的永恒課題，巨災(zāi)保險(xiǎn)一方面應(yīng)充分發(fā)揮“緩沖墊”作用，另一方面借助金融力量分?jǐn)偩逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

黨的十八屆三中全會(huì)提出“建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。“十四五”規(guī)劃中提出“發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，提高防災(zāi)、減災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)能力”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)已累計(jì)支付賠款7374萬(wàn)元，為1554萬(wàn)戶次居民提供了6125億元的保障。

保險(xiǎn)最直接的作用是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)在15個(gè)省市試點(diǎn)，通過(guò)“以豐補(bǔ)歉”有效平滑和減輕政府壓力起到“緩沖墊”的作用，但暴露出救災(zāi)重于防災(zāi)、資金來(lái)源單一等問(wèn)題。

從巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散看，再保險(xiǎn)的機(jī)制優(yōu)勢(shì)使其能夠最大限度分散風(fēng)險(xiǎn)和分?jǐn)倱p失。再保險(xiǎn)既能將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)在全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移，也能通過(guò)證券化方式將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至資本市場(chǎng)。中再產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)行巨災(zāi)債券，有助于拓寬巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，豐富管理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的手段，有益于其制度建設(shè)。

實(shí)際上，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)尚有發(fā)展空間，制度設(shè)計(jì)亟待完善：一是區(qū)域性保險(xiǎn)產(chǎn)品未充分發(fā)揮大數(shù)法則的作用;二是補(bǔ)償為主的巨災(zāi)保險(xiǎn)不具備激勵(lì)作用;三是政府、保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)保險(xiǎn)中的角色定位不夠清晰。

巨災(zāi)保險(xiǎn)具有公共產(chǎn)品特征，涉及國(guó)家制度建設(shè)、行政管理和財(cái)政預(yù)算等方面，應(yīng)納入國(guó)家整體策略，加快相關(guān)法律法規(guī)的制定和出臺(tái)。政府、企業(yè)、社會(huì)多方發(fā)力讓巨災(zāi)保險(xiǎn)不僅是“緩沖墊”及提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保障，更應(yīng)有豐富的金融產(chǎn)品，撬動(dòng)資本市場(chǎng)分?jǐn)偩逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)，為抗?fàn)幘逓?zāi)增加力量。

關(guān)鍵詞： 災(zāi)害頻發(fā) 巨災(zāi)保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 緩沖墊