“你再不還錢，我們就向法院起訴，拍賣你住的房子了。”

直到今天，想起一個(gè)多月前的那個(gè)電話，寧波的老張依然感覺(jué)心驚膽戰(zhàn)——

7月5日，暑假開始的日子，身為教師的老張(化名)驚悉，自家的房產(chǎn)證竟然握在了別人手中。

再三追問(wèn)下，這位教了一輩子書的中學(xué)教師徹底崩潰了，原來(lái)他的家庭早已陷入一場(chǎng)莫名的高額債務(wù)——去年初，妻子阿麗(化名)向生意場(chǎng)的熟人借了40萬(wàn)元，而為了還上這筆錢，阿麗不僅把房產(chǎn)證偷偷給了對(duì)方做擔(dān)保，還前后借了10筆錢，還了380多萬(wàn)元?？扇缃袢杂星房?84萬(wàn)元，并且在以每月24.6萬(wàn)元的利息瘋狂增長(zhǎng)著。

從40萬(wàn)滾到幾百萬(wàn)，夫妻倆到現(xiàn)在也搞不明白，這到底是高利貸，還是傳說(shuō)中的“套路貸”?

打進(jìn)錢江晚報(bào)熱線96068的老張筋疲力盡。他說(shuō)，希望他們的遭遇能給所有人提個(gè)醒。

飛來(lái)的百萬(wàn)巨債

老張一家人的生活原本幸福平靜。他在初中教科學(xué)，妻子阿麗(化名)經(jīng)營(yíng)著一家搬家公司。有個(gè)兒子是醫(yī)生，夫妻倆正琢磨著給兒子買套婚房，也期待著退休后的悠閑生活。

可是，暑假開始的那一天，老張發(fā)現(xiàn)家里的房產(chǎn)證不見(jiàn)了。

“去年初，我從銀行借出了100多萬(wàn)元信用貸款，給老婆做生意用。因?yàn)?月13日貸款就要到期，放假這天我就問(wèn)她要錢還款，可她支支吾吾拿不出來(lái)。”老張說(shuō)，實(shí)在沒(méi)辦法，他便想把家里一套拆遷房賣掉還款，這才發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)證不見(jiàn)了。

一顆已埋藏了一年多的炸彈，就這樣引爆了。

“老婆這才告訴我，她向別人借了錢，房產(chǎn)證押在對(duì)方手里。”老張有點(diǎn)懵。

直到第二天下午，兩個(gè)看起來(lái)像黑社會(huì)的人握著老張的房產(chǎn)證和兩張欠條來(lái)到家里。“一進(jìn)門，他們就要求我給借條簽字做擔(dān)保人，一共88萬(wàn)元，否則，他們就不還房產(chǎn)證，還要把我們房子拍賣掉。”老張因?yàn)榧敝胤慨a(chǎn)證被迫簽了字，當(dāng)天匆匆把房子賣了，還了銀行貸款。

這88萬(wàn)元欠款是怎么來(lái)的?細(xì)問(wèn)阿麗之后，老張才知道，家里的債務(wù)遠(yuǎn)不止88萬(wàn)元，而是幾百萬(wàn)。

“哪怕傾家蕩產(chǎn)也還不清。不如自殺算了!”

承受著巨大的精神壓力，阿麗也扛不住了。7月14日，她留下了一封遺書，試圖跳樓。“悔不當(dāng)初，是自己親手葬送了幸福的晚年生活，當(dāng)借第一筆高利貸時(shí)，我已經(jīng)踏入了墳?zāi)?hellip;…面對(duì)巨額債務(wù)，家里已無(wú)力償還，唯有一死才能解脫。”

所幸，當(dāng)天老張報(bào)警后，當(dāng)?shù)嘏沙鏊拿窬皶r(shí)找到了在高樓上的阿麗。

40萬(wàn)借款一年翻了十多倍

這一切的源頭，始于2017年初，阿麗向隔壁店鋪老板娘的兒子王某借了40萬(wàn)元。

“2016年我開始做紅酒批發(fā)，需要短期資金周轉(zhuǎn)。”阿麗說(shuō)，當(dāng)時(shí)約好是三分利，兩個(gè)月后還款。可兩個(gè)月后，阿麗資金沒(méi)到位，王某卻說(shuō)這筆錢非還不可。

“他介紹我向另一個(gè)姓林的人借錢，借47萬(wàn)元，月息15%，當(dāng)時(shí)我就說(shuō)利息太高了，但他說(shuō)是看在我認(rèn)識(shí)小王的份上才借的，否則月息要20%到30%。”由于急需錢還款，想著紅酒生意也賺錢，阿麗又同意了，“他轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元給我，又給了7萬(wàn)現(xiàn)金，可這現(xiàn)金他當(dāng)場(chǎng)又收了回去，作為當(dāng)月利息。”

阿麗沒(méi)想到，自己已經(jīng)落入高利貸的圈套。

一個(gè)月后，林某打電話催阿麗還利息，“我當(dāng)時(shí)沒(méi)現(xiàn)錢，說(shuō)要緩兩天，結(jié)果他說(shuō)逾期要付違約金，每天罰息按利息總額的10%付。我說(shuō)這太離譜了，之前也沒(méi)講過(guò)，他說(shuō)這是規(guī)矩。”阿麗只好還了對(duì)方利息和兩天違約金，“我要轉(zhuǎn)賬，他不同意非得要拿現(xiàn)金。”

到了6月，隔壁店鋪老板娘傅某熱心地問(wèn)阿麗，“借的錢能還上嗎?如果有困難，我這里有閑錢可以先借你，不用那么急還。”眼看還不上林某的利息，還要交高昂的違約金，阿麗又同意了借款，向傅某借了45萬(wàn)元，一部分還利息，一部分還林某。

就這樣，貸了又貸，還了又還，到今年初，阿麗在這幾個(gè)人的利誘和威逼下，以“借新債還舊債”的方式向4個(gè)人借了7筆高利貸，欠下了高達(dá)184萬(wàn)元的債務(wù)。阿麗每天都在借錢和還錢中過(guò)日子，可她發(fā)現(xiàn)自己根本還不完貸款，甚至連前面一些借貸的利息都還不上。

“只要我沒(méi)按時(shí)付息,他們就不斷打電話催討，甚至直接到我辦公室來(lái)討債,還威脅我如果不給利息,就上我家鬧。”阿麗每天絞盡腦汁地想著怎么賺錢可以填補(bǔ)窟窿，對(duì)著家人還要強(qiáng)裝無(wú)事，接近崩潰。

今年1月11日，王某給阿麗介紹了一家利息低的投資公司。

“說(shuō)最多只能借60萬(wàn)元，用房產(chǎn)證作抵押，月息5%。”為了還掉高利貸，阿麗簽訂了借款合同，期限三個(gè)月。不過(guò)，合同上寫明三分利，實(shí)際五分利。同時(shí)，她當(dāng)場(chǎng)簽訂了房屋租賃合同，相當(dāng)于把自己住的按揭房子也“抵押”出去。而后，在同樣的操作模式下，阿麗先后兩次在這家投資公司簽訂貸款合同，借款五分利50萬(wàn)元，三分利45萬(wàn)元。

自此，部分高利貸轉(zhuǎn)成155萬(wàn)元較低利息貸款。期間，在對(duì)方的催討下，阿麗將拆遷房的房產(chǎn)證也交了出去做擔(dān)保，徹底陷入萬(wàn)丈深淵。

7月7日?qǐng)?bào)警后，阿麗在老張的勸說(shuō)下，對(duì)著賬本、發(fā)票算了一遍又一遍，可越算心越?jīng)?。過(guò)去一年多，阿麗陸續(xù)借入222萬(wàn)元，期間已還款382萬(wàn)元，可她仍欠著高利貸本金125萬(wàn)元，欠息達(dá)104萬(wàn)元。加上轉(zhuǎn)為普通借貸的155萬(wàn)元，起初借的40萬(wàn)元已經(jīng)翻了12倍不止，共500多萬(wàn)元。而剩下的貸款，每月還在新生24.6萬(wàn)元的利息。

是否屬“套路貸”還需調(diào)查認(rèn)定

在派出所民警的建議下，8月6日，老張和阿麗拿著一份厚厚的書面材料遞交給了寧波市海曙區(qū)打黑辦。“求助打黑辦，或許是我們最后的救命稻草。”老張說(shuō)。

寧波市海曙區(qū)打黑辦宋隊(duì)長(zhǎng)告訴錢報(bào)記者，他們已著手調(diào)查，“阿麗前后借了10筆錢，情況比較復(fù)雜，可能需要一個(gè)月才能出調(diào)查結(jié)果。從目前了解的情況看，有一兩處環(huán)節(jié)存在肆意認(rèn)定違約、敲詐勒索，符合‘套路貸’的基本特征。如果經(jīng)過(guò)核實(shí)，確定屬于‘套路貸’犯罪，我們會(huì)立案?jìng)刹椤Ｈ绻粯?gòu)成‘套路貸’犯罪，阿麗只能通過(guò)法院訴訟追回自己的利益。”

記者就此事咨詢了浙江東鷹律師事務(wù)所律師倪越卿。倪律師分析，阿麗遭遇的情況，屬于利滾利、多次轉(zhuǎn)單平賬，很可能是“套路貸”圈套，“如果確實(shí)存在出借人利用格式合同制作陰陽(yáng)合同、空白合同，并且上門逼債的情況，基本可以判定為‘套路貸’犯罪，涉及敲詐勒索罪、詐騙罪等罪名。”

即使無(wú)法定性為“套路貸”犯罪，這十筆借貸的約定利息也遠(yuǎn)超民間借貸的法律規(guī)定，是無(wú)效約定。倪律師說(shuō)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息，人民法院應(yīng)予支持。”

不過(guò)，阿麗所付利息大多為現(xiàn)金支付。“這種自我保護(hù)意識(shí)比較差，如果沒(méi)有轉(zhuǎn)賬記錄，又沒(méi)有收條，追討起來(lái)會(huì)很困難。”倪律師說(shuō)。

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