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“保險(xiǎn)+服務(wù)”帶熱家財(cái)險(xiǎn)
2023-08-14 09:58:38來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 楊然


【資料圖】

每到雨季,許多城市都會(huì)出現(xiàn)房屋漏水現(xiàn)象。近段時(shí)間,珠三角、京津冀、東北等地先后遭受臺(tái)風(fēng)和暴雨襲擾。據(jù)北京市市民熱線服務(wù)中心統(tǒng)計(jì),在暴雨集中的7月29日至8月1日,共接聽(tīng)涉雨相關(guān)電話3.3萬(wàn)余個(gè),其中房屋漏水是降雨期間市民反映最多的問(wèn)題,來(lái)電量超1.6萬(wàn)個(gè)。

暴雨期間,北京市西城區(qū)西單附近一老舊小區(qū)的業(yè)主盧先生就遭遇了房屋漏雨。租戶(hù)打電話告訴他,陽(yáng)臺(tái)屋面的下水管堵住了,導(dǎo)致墻頂面出現(xiàn)滲漏。“房子是上世紀(jì)80年代建的老房子了,就想買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)圖個(gè)安心,沒(méi)想到這么快就用上了?!北R先生說(shuō),今年7月初,在把房子出租后購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽的家財(cái)險(xiǎn),其中就包括因暴雨造成部分損失的保障責(zé)任。

8月2日,他向保險(xiǎn)公司報(bào)案后,理賠人員很快回電確認(rèn)相關(guān)情況,指導(dǎo)其提供墻面滲漏照片及房產(chǎn)證照片等材料,并告知其預(yù)估理賠金額。目前,理賠金已經(jīng)打入盧先生賬戶(hù),這讓他很安心:“小區(qū)正要重做屋面保溫和防水,現(xiàn)在等屋面徹底弄好曬干,我就可以拿這筆理賠金來(lái)修補(bǔ)屋里滲漏的墻面,心里踏實(shí)多了?!?/p>

業(yè)內(nèi)人士提示,當(dāng)暴雨之后房屋受損,如果業(yè)主已經(jīng)投保家財(cái)險(xiǎn),可以及時(shí)就暴雨受損的房屋向保險(xiǎn)公司報(bào)案,申請(qǐng)理賠。需要注意的是,消費(fèi)者在投保之前,要核實(shí)保險(xiǎn)合同保障范圍。若保險(xiǎn)合同保障范圍沒(méi)有包含暴雨受損,或保險(xiǎn)合同約定其他責(zé)任免除事項(xiàng)的,則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。

盡管家財(cái)險(xiǎn)能夠?yàn)榧彝ピ鰪?qiáng)抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的能力,但國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)卻長(zhǎng)期表現(xiàn)萎靡。業(yè)內(nèi)人士向記者表示,在一些國(guó)家,家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域常見(jiàn)的險(xiǎn)種,通常是非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域最大的業(yè)務(wù)。2021年,法國(guó)、美國(guó)、日本的家財(cái)險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)比例分別為17.9%、15%、8.8%。而與海外市場(chǎng)相比,中國(guó)住房保險(xiǎn)滲透率遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏低。原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,去年我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入164億元,同比增長(zhǎng)67.22%,是財(cái)險(xiǎn)公司同比增速最快的險(xiǎn)種;然而從保費(fèi)占比看,僅占財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)市場(chǎng)總體保費(fèi)收入的1.1%。

為何國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)如此冷清?有專(zhuān)家認(rèn)為,傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)是圍繞物質(zhì)損失事故發(fā)生后如何進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償而設(shè)計(jì)的。這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的缺點(diǎn)是較被動(dòng)。由于保險(xiǎn)事故發(fā)生頻次不高,客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的作用缺乏具象認(rèn)知,久而久之容易忽略保障家庭財(cái)產(chǎn)安全的需求。

如今,“讓保險(xiǎn)用得上”已成為家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)破局的首要前提。去年3月,原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》,提出“推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),增強(qiáng)新市民家庭抵御財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)能力”的要求。此后,寧波、云南、重慶等多個(gè)城市結(jié)合各自屬地個(gè)性化需求開(kāi)展了新型城鄉(xiāng)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。飛鳥(niǎo)魚(yú)保險(xiǎn)科技公司有關(guān)負(fù)責(zé)人透露,接下來(lái),北京和南京也即將推出城市定制普惠型家庭綜合保險(xiǎn)。

日前,上海首個(gè)城市定制普惠型家庭綜合保險(xiǎn)“滬家?!闭缴暇€。該產(chǎn)品由人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)5家保險(xiǎn)公司組成保險(xiǎn)服務(wù)聯(lián)盟共同承保,由飛鳥(niǎo)魚(yú)等公司提供服務(wù)支持。為增強(qiáng)消費(fèi)者感知,“滬家?!痹诒U戏课輷p失的傳統(tǒng)保險(xiǎn)功能之外,還與當(dāng)?shù)厣畋U戏?wù)商建立破圈合作,在保險(xiǎn)中嵌入了需求更為普遍的服務(wù)產(chǎn)品,如家電清洗、馬桶疏通、開(kāi)鎖、法律咨詢(xún)等。

“作為城市新型普惠型家財(cái)險(xiǎn)項(xiàng)目,‘滬家保’以項(xiàng)目集中采購(gòu)的形式突破了散單服務(wù)獲取成本的制約,將保險(xiǎn)在成本可控的范圍內(nèi)與高頻服務(wù)緊密結(jié)合?!眹?guó)壽財(cái)險(xiǎn)上海分公司重客業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人趙艷說(shuō),在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段,聯(lián)盟投入了大量的精力反復(fù)溝通談判,在降低采購(gòu)成本的同時(shí)確保服務(wù)質(zhì)量。

多位業(yè)內(nèi)人士建議,要提高家財(cái)險(xiǎn)普及率,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)從產(chǎn)品和服務(wù)兩方面發(fā)力。在產(chǎn)品方面,應(yīng)以客戶(hù)為中心打造差異化家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品,例如拓寬保障范圍、提供可選的保障期限、定制化設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容以及推出組合產(chǎn)品等。在服務(wù)方面,要提升風(fēng)險(xiǎn)減量工作質(zhì)量,豐富服務(wù)內(nèi)容,例如可以拓展增值服務(wù)內(nèi)容、引入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、簡(jiǎn)化理賠流程以及建立服務(wù)評(píng)估監(jiān)督體系等。

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