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經(jīng)濟日報記者 馬春陽

中國人民銀行、國家外匯管理局下半年工作會議提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。

這已是央行近期第二次針對存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。央行貨幣政策司司長鄒瀾此前在國新辦發(fā)布會上表示，按照市場化、法治化原則，央行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

招聯(lián)首席研究員董希淼認為，與7月份的提法相比，此次會議提出的要求更加明確，回應(yīng)了市場呼聲，傳遞出更加積極的信號。預(yù)計央行將出臺指導(dǎo)意見，或者通過市場利率定價自律機制，引導(dǎo)商業(yè)銀行下調(diào)利率偏高的部分存量房貸利率。

今年以來，在多項政策推動下，我國居民信貸成本穩(wěn)中有降，房貸利率持續(xù)下行。央行數(shù)據(jù)顯示，上半年新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%，比上年同期低107個基點。相比之下，存量房貸利率因為合同約定的加點數(shù)不變，盡管LPR有所下行，但前些年發(fā)放的存量房貸利率仍處在相對較高的水平上，較大利差下居民對于降低存量房貸利率的呼聲日益高漲。

此外，有市場人士指出，當下居民之所以迫切希望調(diào)整存量房貸利率，除了存在利率差，還受到房價不景氣、投資理財收益難以覆蓋利息成本、收入預(yù)期不穩(wěn)等多重因素影響。

仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟認為，調(diào)整存量房貸利率，可以減少存量房貸與新增房貸利差驅(qū)動下的提前還貸現(xiàn)象和違規(guī)轉(zhuǎn)貸行為，避免利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、通縮風(fēng)險。同時，也可提升居民消費能力和意愿，支持恢復(fù)和擴大消費，積極擴大國內(nèi)需求，發(fā)揮消費拉動經(jīng)濟增長的基礎(chǔ)性作用。

從目前來看，全國各地多數(shù)商業(yè)銀行對調(diào)整存量房貸利率還未有具體動作?！敖档痛媪糠抠J利率有助于降低居民負擔，提升居民消費意愿，預(yù)計商業(yè)銀行將于近期逐步落地相關(guān)政策。”中指研究院指數(shù)事業(yè)部總經(jīng)理曹晶晶表示，對于商業(yè)銀行而言，居民住房貸款是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，若有銀行開始降低存量房貸利率，或通過轉(zhuǎn)按揭方式爭取客戶，也將推動更多銀行采取相關(guān)舉措。

“無論是變更合同約定，還是貸款置換，下調(diào)存量房貸利率不存在實質(zhì)性障礙，完全可以在政策引導(dǎo)下有序進行，如針對不同存量房貸利率，設(shè)置差異化的折扣比例或降點幅度等。而銀行在利息方面的損失，可通過引導(dǎo)銀行適度下調(diào)存款利率等方式實現(xiàn)部分彌補。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。

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