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衛(wèi)星遙感破題金融服務(wù)“三農(nóng)”
2023-07-31 09:05:54來源: 經(jīng)濟(jì)日報(bào)


(資料圖)

經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 郭子源

如何挖掘農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)的信用價(jià)值?這不僅是金融服務(wù)“三農(nóng)”的基礎(chǔ),也是待解的難題。當(dāng)前,衛(wèi)星遙感技術(shù)的探索應(yīng)用正在嘗試破題。

近日,盤錦田莊臺水稻田衛(wèi)星遙感項(xiàng)目成功獲取了該地塊的首張衛(wèi)星遙感圖片,接下來,該項(xiàng)目還將圍繞長勢檢測、產(chǎn)量預(yù)估、災(zāi)害預(yù)警等內(nèi)容,每周對地塊實(shí)施遙感監(jiān)測。項(xiàng)目背后,是銀行業(yè)的數(shù)據(jù)化農(nóng)業(yè)信貸管理探索。2021年,中國工商銀行打造“衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)”,聯(lián)合國家重點(diǎn)研究機(jī)構(gòu)及企業(yè),通過產(chǎn)學(xué)研合作、合作引入等方式,持續(xù)拓展平臺的通用算法、農(nóng)業(yè)遙感分析專用算法等能力。

金融服務(wù)“三農(nóng)”,難在資產(chǎn)評估。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),貸款業(yè)務(wù)的核心能力是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,即如何評估抵押、質(zhì)押資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級,再根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)評級確定相應(yīng)的貸款價(jià)格、貸款額度?!安簧俎r(nóng)業(yè)資產(chǎn)的價(jià)值受季節(jié)性、氣候性等外部因素影響較大,具有不確定性?!闭新?lián)首席研究員董希淼說。貸款發(fā)放后,金融機(jī)構(gòu)通常較難掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金使用去向等信息,加之第三方評估機(jī)構(gòu)缺乏,合理的風(fēng)險(xiǎn)評估模型較難被建構(gòu)。

此外,資產(chǎn)評估還需要依托兩方面工作,即農(nóng)情觀測、農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù),但這兩方面工作也存在諸多難點(diǎn)。從農(nóng)情觀測的角度看,董希淼認(rèn)為,農(nóng)業(yè)資產(chǎn)通常小額、分散,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面積廣、種類多、地形復(fù)雜,人工勘察的難度大,評估成本高。從農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)核實(shí)的角度看,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前銀行可使用的涉農(nóng)數(shù)據(jù)尚不十分充足,信息不對稱問題依然存在,核實(shí)農(nóng)戶信息的難度較大。

“針對以上問題,目前已有部分商業(yè)銀行先行先試,充分借助科技手段,搭建綜合金融服務(wù)平臺,并與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)同合作,促進(jìn)資源變資產(chǎn)、信息變信用?!倍m嫡f。

以工商銀行“衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)”為例。在該系統(tǒng)的輔助下,銀行在信貸準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、貸后監(jiān)測預(yù)警等方面擁有了更多數(shù)據(jù)來源?!跋到y(tǒng)匯聚了遙感影像、氣象信息、經(jīng)營土地情況等多源數(shù)據(jù)?!惫ど蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,分析衛(wèi)星影像中的變化特征,智能解譯土地、農(nóng)田、水域等多種目標(biāo)信息,再結(jié)合農(nóng)學(xué)作物知識,打造了五類農(nóng)業(yè)場景監(jiān)測模型,即作物分類、長勢監(jiān)測、產(chǎn)量預(yù)估、災(zāi)害預(yù)警、漁排監(jiān)測,系列模型貫穿整個(gè)貸款周期。“在此基礎(chǔ)上,銀行能夠更加精準(zhǔn)地開展農(nóng)情觀測,有效解決了人工勘測成本高、誤差大等問題。”上述負(fù)責(zé)人說。

專家認(rèn)為,發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融將成為提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重點(diǎn)。原中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》明確提出,銀行機(jī)構(gòu)要積極破解農(nóng)村金融增信難題,拓寬農(nóng)村合格抵質(zhì)押品范圍,探索豐富增信方式;與此同時(shí),要加大科技應(yīng)用力度,提升數(shù)字化、信息化服務(wù)水平。“除了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,衛(wèi)星遙感技術(shù)還應(yīng)用于風(fēng)車、光伏、塔吊、建筑物、電塔、道路橋墩等項(xiàng)目的融資場景監(jiān)測?!惫ど蹄y行上述負(fù)責(zé)人說,近年來,該行深入推進(jìn)“數(shù)字工行”建設(shè),加快促進(jìn)業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)深度融合,下一步將圍繞實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和以及鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)工作,持續(xù)豐富衛(wèi)星遙感應(yīng)用場景建設(shè),研發(fā)碳排放評估等模型,豐富農(nóng)業(yè)監(jiān)測作物種類,讓衛(wèi)星遙感技術(shù)更好地賦能金融服務(wù)。

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