3月末，在香港聯(lián)交所上市的晉商銀行（HK02558）對外公布了2022年度業(yè)績公告。從財報看，晉商銀行面對2022年內(nèi)外部環(huán)境的承壓與考驗，再次展示出山西本土首家上市銀行逆境突圍的韌性與潛力。

財報數(shù)據(jù)顯示，晉商銀行于2022年完成營收52.60億元，盈利能力持續(xù)提升，實現(xiàn)歸屬該行權(quán)益持有人凈利潤18.38億元，同比增長9.1%。其中，凈利潤同比增長9.3%，平均權(quán)益回報率（ROE）達(dá)到8.07%，較上年提高0.3個百分點(diǎn)。

(資料圖片)

從財報數(shù)據(jù)指標(biāo)看，2022年，晉商銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，經(jīng)營指標(biāo)增長良好，總體實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。這份財報數(shù)據(jù)折射出晉商銀行精準(zhǔn)立足“做強(qiáng)對公、做精零售、做優(yōu)小微、做專金融市場”業(yè)務(wù)定位的科學(xué)性和前瞻性，以及全面開啟穩(wěn)健發(fā)展良好局面的決心與信心。

財報數(shù)據(jù)亮眼

實干造就穩(wěn)健

解讀晉商銀行剛剛公布的業(yè)績財報，有兩組數(shù)據(jù)引人關(guān)注。

一組是資產(chǎn)端業(yè)績維持高增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。2022年末，晉商銀行資產(chǎn)總額達(dá)3364.2億元，較上年增長331.3億元，增幅實現(xiàn)兩位數(shù)增長，達(dá)10.9%。貸款總額1860.5億元，較上年增長303.1億元，增幅19.5%，占總資產(chǎn)比重為55.3%，較年初占比51.35%提高了3.95個百分點(diǎn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

另一組是負(fù)債端的表現(xiàn)，存款規(guī)模的顯著增加，助力負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。晉商銀行2022年存款總額達(dá)2537.7億元，較上年增長545.64億元，同比增幅高達(dá)27.4%。其中，存款占負(fù)債比重由上年末的70.8%提高至81.1%。減少同業(yè)存單的發(fā)行，已發(fā)行債券占負(fù)債比重由上年末的21.0%下降至10.7%。

晉商銀行資產(chǎn)端和負(fù)債端的良性循環(huán)，形成二者相互促進(jìn)的穩(wěn)步支撐，為該行的資金池構(gòu)筑了較寬的“護(hù)城河”。業(yè)內(nèi)人士評論，晉商銀行在緊緊圍繞服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，用“實干”交出了一份彰顯實力的亮麗答卷。

作為一家區(qū)域銀行，如何在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中保持穩(wěn)健發(fā)展？晉商銀行用穩(wěn)扎穩(wěn)打的實際行動給出了答案。經(jīng)過多年深耕，晉商銀行建立了覆蓋我省中心城市的廣泛業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至去年末，實現(xiàn)對全省11個地級市的網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，目前下轄154個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

值得提及的是，已跨入中等城商行序列的晉商銀行，在全球千家大銀行排行榜單中，躋身第391位；在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2022年中國銀行業(yè)百強(qiáng)榜中，位列第74位。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

加速起跑零售“賽道”

一份上市企業(yè)年報，蘊(yùn)含著怎樣的經(jīng)營密碼和行業(yè)趨勢？

金融以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為天職。緊跟國家重大戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，堅決落實省委、省政府重大決策部署，把資源投入到山西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)，是晉商銀行一直加速布局的戰(zhàn)略方向。

2022年，晉商銀行支持太忻一體化經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，對接區(qū)域重點(diǎn)工程項目；支持省屬國企改革化險提質(zhì)增效，支持全省市場主體倍增工程；踐行綠色發(fā)展理念，全力支持山西能源革命轉(zhuǎn)型發(fā)展，積極為我省重點(diǎn)項目提供融資支持，持續(xù)為公司銀行客戶提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)。

從貸款流向看，2022年，晉商銀行集團(tuán)公司貸款總額1095.12億元，較年初增加115.40億元，增長11.8%。五大行業(yè)的公司貸款余額為887.80億元，占集團(tuán)發(fā)出的公司貸款和墊款總額的81.0%。

制造業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的主體，監(jiān)管部門明確提出“提高制造業(yè)貸款比重”。財報數(shù)據(jù)顯示，該行制造業(yè)貸款余額達(dá)403.7億元，較上年增加65.6億元，在公司貸款中的占比達(dá)36.8%，穩(wěn)居各行業(yè)貸款第一位次。

在向公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)張的同時，零售業(yè)務(wù)也是晉商銀行抓緊布局和深耕的賽道。從財報看，晉商銀行零售銀行業(yè)務(wù)的營收為13.1億元，同比增長9%，占營業(yè)收入總額的25.0%。零售銀行客戶數(shù)量在報告期內(nèi)進(jìn)一步增長，達(dá)到316.4萬人。

2022年，晉商銀行深耕財富管理、客戶服務(wù)、渠道運(yùn)營、產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域，有效滿足客戶金融需求。其中，全年來自零售銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)收入達(dá)13.14億元，同比增長9%，占同期營業(yè)收入總額的25%。

為更好服務(wù)小微企業(yè)，晉商銀行創(chuàng)新研發(fā)汾酒貸、專精特新貸，優(yōu)化了醫(yī)保兌、簡押快貸等普惠金融產(chǎn)品。2022年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額為75.3億元，較上年增加17.9億元，增速為31.2%，有效降低普惠型小微企業(yè)融資成本。

守住安全底線

護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展

2022年，晉商銀行始終堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，發(fā)揮全面風(fēng)險管理體系優(yōu)勢，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，牢牢守住安全與發(fā)展的底線，實現(xiàn)了“兩手抓”“兩手硬”的穩(wěn)健發(fā)展。

從財報數(shù)據(jù)看，2022年，在銀行安全性方面，晉商銀行核心一級資本充足率10.50%，較年初上升 0.40個百分點(diǎn)；資本充足率12.40%，較年初上升 0.38個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)177.04%；流動性覆蓋率達(dá)到208.87%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

記者了解到，以2022年為例，晉商銀行堅持穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，發(fā)揮全面風(fēng)險管理體系優(yōu)勢，推動派駐人員前移風(fēng)險防線，加強(qiáng)對前臺業(yè)務(wù)部門的監(jiān)督、服務(wù)和支撐，豐富風(fēng)險管理工具，有效防范、應(yīng)對、處置各種風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

晉商銀行以“制度執(zhí)行年”推動完善前后銜接、左右聯(lián)動、上下配套、系統(tǒng)集成的制度體系建設(shè)，強(qiáng)化制度約束，增強(qiáng)合規(guī)操作的意識和能力，加大不良貸款清收處置力度。截至2022年末，該行不良貸款率1.8%，較年初下降0.04個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款76.0億元，較上年減少10億元，占比較上年下降1.4個百分點(diǎn)。

總體來看，2022年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢下，晉商銀行以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為根本，加大金融資源對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，為促進(jìn)山西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

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