中新網(wǎng)3月11日電 故事開(kāi)始于一場(chǎng)紙牌游戲的美國(guó)硅谷銀行,在存款擠兌導(dǎo)致籌集新資金的計(jì)劃失敗后,于當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日倒閉。這個(gè)“銀行界的寵兒”何以走到今天,成為“美國(guó)史上第二大銀行倒閉案”?
圖片來(lái)源:美聯(lián)社報(bào)道截圖
“難以置信”的倒閉速度
(資料圖片僅供參考)
硅谷銀行今年的狀況原本看起來(lái)是穩(wěn)定的,就在2月14日,該銀行還登上了《福布斯》雜志“2023美國(guó)百大銀行”榜單。
然而,事實(shí)上,危機(jī)早已在潛伏中。
科技股在新冠大流行期間飆漲,但在過(guò)去的18個(gè)月里受到重創(chuàng),整個(gè)行業(yè)都在裁員。硅谷銀行與科技行業(yè)的聯(lián)系,迅速成為了其負(fù)擔(dān)。
與此同時(shí),該銀行還受到美聯(lián)儲(chǔ)抗擊通貨膨脹和一系列大力加息舉措的沉重打擊。
隨著美聯(lián)儲(chǔ)提高基準(zhǔn)利率,債券的價(jià)值開(kāi)始下跌。這通常不是問(wèn)題,因?yàn)橄碌粫?huì)導(dǎo)致“未實(shí)現(xiàn)損失”,這種“損失”不計(jì)入銀行在未來(lái)出現(xiàn)低迷時(shí)可以使用的資本緩沖。但是,當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)變得焦慮并開(kāi)始提款時(shí),銀行有時(shí)不得不在這些債券到期之前,出售它們以彌補(bǔ)資金外逃。
這正是硅谷銀行所遭遇的情況,該銀行不得不出售210億美元的高流動(dòng)性資產(chǎn),以應(yīng)對(duì)存款外逃,并因此虧損了18億美元。
美媒形容,硅谷銀行的倒閉速度令人難以置信。
3月9日,硅谷銀行宣布計(jì)劃籌集多達(dá)17.5億美元以加強(qiáng)其資本狀況,讓投資者匆忙撤退,股價(jià)暴跌60%,并于10日在納斯達(dá)克開(kāi)市前,進(jìn)一步下跌。
在10日清晨,硅谷銀行的高管還試圖籌集資金,并尋找更多投資者。然而,由于股價(jià)波動(dòng)巨大,該銀行的股票在華爾街開(kāi)盤(pán)前暫停交易。
當(dāng)天中午前不久,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)采取行動(dòng)關(guān)閉了該銀行。值得注意的是,F(xiàn)DIC并沒(méi)有等到當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束才接管銀行。
《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱(chēng),F(xiàn)DIC表示,已通過(guò)其新創(chuàng)建的實(shí)體接管了該銀行,硅谷銀行的所有存款已轉(zhuǎn)移到新銀行。
FDIC表示,硅谷銀行倒閉時(shí)的總資產(chǎn)為2090億美元。目前尚不清楚其存款中有多少超過(guò)了25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)限額。受保的儲(chǔ)戶(hù)可在13日上午取回存款。存款超過(guò)受保上限的儲(chǔ)戶(hù),其超出額度將收到破產(chǎn)管理證書(shū)。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年3月10日,人們站在位于加州圣克拉拉的硅谷銀行門(mén)口。
“雷曼時(shí)刻”會(huì)否重演?
硅谷銀行的故事,開(kāi)始于朋友間的一場(chǎng)撲克牌游戲。創(chuàng)始人比爾·比格斯塔夫和羅伯特·梅迪亞里斯希望為硅谷不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)業(yè)企業(yè),提供信貸和銀行服務(wù)。
“幫助個(gè)人、投資者和世界最具創(chuàng)新性的公司們實(shí)現(xiàn)其雄心?!边@是硅谷銀行的愿景。伴隨著雨后春筍般的硅谷創(chuàng)業(yè)企業(yè),硅谷銀行于1987年在納斯達(dá)克上市,在接下來(lái)的幾年里,它成立了專(zhuān)業(yè)金融部門(mén),將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到東海岸,并推出了國(guó)際服務(wù)。
如果公司創(chuàng)始人想尋找新的投資者或上市,與硅谷銀行建立關(guān)系被視為良好的商業(yè)意識(shí)。
截至2022年年底,硅谷公司的總資產(chǎn)為2090億美元,存款超過(guò)1750億美元。
然而,如今的硅谷銀行,如紙牌一樣倒下了。這是自十多年前金融危機(jī)最嚴(yán)重時(shí)期,華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)破產(chǎn)以來(lái),最大規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)倒閉事件,也是美國(guó)歷史上,第二大規(guī)模的銀行倒閉事件。
2007年的那場(chǎng)次貸危機(jī)從美國(guó)開(kāi)始,蔓延至亞洲和歐洲,引發(fā)了自大蕭條以來(lái)最大的金融危機(jī),波及全球。華爾街的恐慌導(dǎo)致1847年成立的著名投行雷曼兄弟公司(Lehman Brothers)倒閉。由于各大銀行之間的聯(lián)系緊密,全球金融體系發(fā)生連鎖反應(yīng),導(dǎo)致數(shù)百萬(wàn)人失業(yè)。
有人擔(dān)憂(yōu),硅谷銀行危機(jī)的蔓延,是否會(huì)導(dǎo)致“雷曼時(shí)刻”重演?
美聯(lián)社指出,硅谷銀行主要面向科技行業(yè),這意味著整個(gè)銀行業(yè)不太可能像十多年前那樣,產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。最大的那些銀行——最有可能引發(fā)系統(tǒng)性經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的銀行——擁有健康的資產(chǎn)負(fù)債表和充足的資本。
但是,過(guò)去整個(gè)星期,銀行業(yè)都處于不安狀態(tài)。《華爾街日?qǐng)?bào)》稱(chēng),美國(guó)四大銀行的市值在9日蒸發(fā)約520億美元,一項(xiàng)更廣泛的銀行股指數(shù),也創(chuàng)出近三年來(lái)最差單日表現(xiàn)。銀行股在10日上午繼續(xù)大跌,一些個(gè)股因劇烈波動(dòng)而被停牌。
健康公司FarmboxRx首席執(zhí)行官阿什莉·泰納說(shuō),她和幾個(gè)得到風(fēng)投支持的朋友聊過(guò)。她形容那些朋友因?yàn)楣韫茹y行的倒閉而“急瘋了”。泰納的首席運(yùn)營(yíng)官9日試圖取出公司的資金,但沒(méi)來(lái)得及。
泰納說(shuō):“一位朋友說(shuō)到他們無(wú)法發(fā)工資,并且不得不通知200名員工時(shí)哭了。”
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