記者昨日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，為完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，加強(qiáng)股東股權(quán)監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》(下稱(chēng)《辦法》)，即日起向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

作為專(zhuān)門(mén)針對(duì)大股東行為的監(jiān)管規(guī)定，《辦法》嚴(yán)格規(guī)范約束大股東行為，明確禁止大股東不當(dāng)干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng);支持資本不足、風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)減少或不進(jìn)行現(xiàn)金分紅;統(tǒng)一銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確股權(quán)質(zhì)押比例超過(guò)50%的大股東不得行使表決權(quán);禁止銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)大股東非公開(kāi)發(fā)行的債券或?yàn)槠涮峁?dān)保、與大股東直接或間接交叉持股。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理，一直是監(jiān)管部門(mén)高度關(guān)注的問(wèn)題。公司治理涉及面廣，主要是防范大股東對(duì)企業(yè)的控制可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，以及來(lái)自內(nèi)部人控制的風(fēng)險(xiǎn)。前者主要通過(guò)完善股權(quán)管理來(lái)進(jìn)行全面規(guī)范，后者主要通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部控制、完善“三會(huì)一層”運(yùn)轉(zhuǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

股權(quán)質(zhì)押比例超50%

不得行使表決權(quán)

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東是指符合下列條件之一的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東，比如，持有國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)15%以上股權(quán)的;持有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)的;實(shí)際持有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)最多的;提名董事、監(jiān)事合計(jì)兩名以上的。

此外，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。持股比例合計(jì)符合上述要求的，股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人均視為大股東管理。

針對(duì)大股東持股行為，《辦法》明確，股權(quán)質(zhì)押比例超過(guò)50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東(大)會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán);《辦法》還要求，大股東注重長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，不得以投機(jī)套現(xiàn)為目的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)穩(wěn)定。

為治理行為劃“紅線”

實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

在治理行為方面，《辦法》禁止大股東對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)干預(yù)或限制：干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和其他工作人員的績(jī)效評(píng)價(jià);向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)下達(dá)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或指令;要求銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保等。

在交易行為方面，根據(jù)《辦法》，大股東嚴(yán)禁與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的影響力獲取不正當(dāng)利益。比如以優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)交易的條件獲取貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、債券投資、特定目的載體投資等銀行授信。

《辦法》還明確，大股東非公開(kāi)發(fā)行債券的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其提供擔(dān)保，不得直接或通過(guò)金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)。

曾剛表示，股東與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)交易，一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象。此前已有很多對(duì)于關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管要求，但可能更多地關(guān)注銀行表內(nèi)信貸。而現(xiàn)在的關(guān)聯(lián)交易變得更隱蔽，可能通過(guò)擔(dān)保、理財(cái)、股權(quán)質(zhì)押等形式開(kāi)展。“根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況，對(duì)關(guān)聯(lián)交易應(yīng)作出更嚴(yán)格規(guī)定，對(duì)新出現(xiàn)的、可能在實(shí)踐中造成嚴(yán)重影響的隱性關(guān)聯(lián)交易行為進(jìn)行規(guī)范和限制。”曾剛說(shuō)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這將為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的公司治理環(huán)境，確保其長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

大股東應(yīng)支持減少或不進(jìn)行

現(xiàn)金分紅的五種情形

《辦法》提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在下列情形之一的，大股東應(yīng)支持其減少或不進(jìn)行現(xiàn)金分紅：

一是資本充足率不符合監(jiān)管要求或償付能力不達(dá)標(biāo)的;

二是公司治理評(píng)估結(jié)果低于C級(jí)或監(jiān)管評(píng)級(jí)低于3級(jí)的;

三是貸款損失準(zhǔn)備低于監(jiān)管要求或不良貸款率較高的;

四是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在重大風(fēng)險(xiǎn)事件、重大違法違規(guī)情形的;

五是銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為不應(yīng)分紅的其他情形。

關(guān)鍵詞： 股東 股權(quán)監(jiān)管 股東行為 劃紅線