摘要：近日，多家保險公司參與到對一位王姓客戶保單風(fēng)險的聯(lián)合排查中。據(jù)相關(guān)媒體報道，該王姓投保者，近期在多達(dá)26家公司的投保高價意外險，投保額已達(dá)2億元，目前仍在繼續(xù)投保中。

華夏時報記者 吳敏 北京報道

近年來，騙保案日益增多，如涉嫌在普吉島“殺妻騙保”案中的天津男子，集中在2018年6月20日至2018年10月9日，先后在11家保險公司購買大額保單，累計(jì)投保274649元，保額高達(dá)2676萬元，被保險人均顯示為其妻子，受益人均為該男子自己。而就在同年10月該男子在普吉島殘忍殺害其妻。

此外，湖南新化一男子為騙保偽造車禍詐死，結(jié)果其妻信以為真，帶著一對兒女投河身亡，但隨后該男子卻“死”而復(fù)生，表示其炸死只因?yàn)轵_取100萬的人身意外險來還十余萬元網(wǎng)絡(luò)借貸。

此類事件自然也引起保險公司的高度關(guān)注。

近日，多家保險公司參與到對一位王姓客戶保單風(fēng)險的聯(lián)合排查中。據(jù)相關(guān)媒體報道，該王姓投保者，近期在多達(dá)26家公司的投保高價意外險，投保額已達(dá)2億元，目前仍在繼續(xù)投保中。

對此，多家保險公司證實(shí)確有其事，《華夏時報》記者了解，該王姓投保者，1969年生人，職業(yè)為陜西某酒店經(jīng)理，自2018年12月起陸續(xù)在26家保險公司購買保險，除了一份定期壽險外，其他25份產(chǎn)品主要為高額意外險、駕乘險，有些意外險也附加有定期壽險功能，其中幾款保險產(chǎn)品的保額高達(dá)1000余萬元，累計(jì)保額或達(dá)2億元。

值得一提的是，該王姓投保者在一家大型保險公司投保時，被核查出已在其他險企投保多份類似功能保單，遂要求其退保，但其依舊選擇繼續(xù)購買。

目前，有保險公司已將該事件上報監(jiān)管部門，多家保險公司也在討論該客戶一旦出險該如何處理。

一位保險公司業(yè)務(wù)人員告訴本報記者：“相對重疾險、醫(yī)療險來說，意外險核保要相對簡單的多。對于年輕人，如果身體沒有特殊疾病且不是特殊職業(yè)，意外險一般都可以直接通過，意外險就看被保險人出現(xiàn)意外的可能性，高危行業(yè)的人意外險就會保費(fèi)更貴，甚至不承保。如果50歲的人，身體很健康的話，意外險也很容易通過，只不過保費(fèi)也會隨年齡增長會貴一些。

據(jù)其介紹，意外險分兩個方面，一個是意外壽險，另一個是意外醫(yī)療險。意外醫(yī)療險不能同時賠付，但意外壽險可以在多家保險公司購買且可以同時賠付。但如果保額太高，投保人不僅需要提交很多資料，保險公司還對對其進(jìn)行資產(chǎn)評估。

該業(yè)務(wù)人士還表示，但最重要的不是前期的投保，而是后期的出險，保險公司會做更詳細(xì)的調(diào)查，以排查其到底會不會騙保。“很多騙保，在前期是查不出來的，畢竟什么都沒發(fā)生，但是出險的時候，如果是騙保，會有一些漏洞，保險公司有專門做調(diào)查的部門，一旦發(fā)現(xiàn)是騙保，就賠不了了。”

上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險法講師王鵬鵬向本報記者表示，法律上并沒有禁止投保人重復(fù)購買定期壽險和意外險。壽險的保險標(biāo)的是被保險人的生命，只有在被保險人的生命出現(xiàn)意外時才能獲得保險賠償?；谧匀蝗说纳鼰o法通過經(jīng)濟(jì)價值予以衡量，因此并不禁止投保人購買多份壽險。相反，在保險市場發(fā)達(dá)的國家，政府還鼓勵投保人購買多份壽險保險，以控制人身風(fēng)險。為規(guī)制受益人因保險事故獲得超額收益并且防止道德風(fēng)險的產(chǎn)生，禁止投保人重復(fù)投保醫(yī)療保險和財(cái)產(chǎn)保險。

王鵬鵬指出，本案中王某在短期內(nèi)突擊重復(fù)購買意外險和壽險，就該行為上看并無不妥。但近2億的保額極易誘發(fā)道德風(fēng)險的產(chǎn)生，足以引起保險公司的注意。就目前情況看，該男子并未出險，出于風(fēng)控的考慮確實(shí)有必要進(jìn)行排查。當(dāng)出現(xiàn)保險事故時，保險公司應(yīng)該審慎的核實(shí)投保人在投保時是否完全履行如實(shí)告知義務(wù)、風(fēng)險的發(fā)生是否屬于保險合同約定的保險事故、保險事故的發(fā)生是否是人為故意造成的。總之，保險公司應(yīng)該在事前、事中、事后建立合理的預(yù)防機(jī)制，以防止騙保的發(fā)生。

而針對騙保的制裁，王鵬鵬表示，根據(jù)《刑法》第198條規(guī)定，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

關(guān)鍵詞： 騙保 高價意外險