為加大金融支持災(zāi)后重建力度，保障金融服務(wù)“不斷檔”，8月14日，來自國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）官網(wǎng)信息顯示，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關(guān)于做好防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建金融服務(wù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）指出，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)受災(zāi)地區(qū)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶以及農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，開發(fā)專項(xiàng)救災(zāi)信貸產(chǎn)品。在此之前，已有多家銀行針對(duì)救災(zāi)類貸款產(chǎn)品做出了嘗試，例如多渠道進(jìn)行系統(tǒng)加快審批流程、通過無還本續(xù)貸等政策減輕企業(yè)、個(gè)人還款壓力。

鼓勵(lì)開發(fā)專項(xiàng)救災(zāi)信貸產(chǎn)品

為確保防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建金融服務(wù)工作穩(wěn)步推進(jìn)，《通知》指出，銀行機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”、與民生密切相關(guān)的災(zāi)區(qū)交通、通訊、燃?xì)怆娏?、農(nóng)田水利、排洪防澇等基礎(chǔ)設(shè)施修復(fù)重建和改造升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，做好個(gè)人客戶金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)受災(zāi)地區(qū)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶以及農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，開發(fā)專項(xiàng)救災(zāi)信貸產(chǎn)品。

(資料圖)

北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行在開發(fā)專項(xiàng)救災(zāi)類貸款產(chǎn)品方面已做出了嘗試。建設(shè)銀行天津市分行設(shè)立線上申請(qǐng)渠道與綠色審批通道，發(fā)放防汛救災(zāi)貸款，對(duì)緊急資金需求縮短業(yè)務(wù)流程，提高資金使用效率，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下為受災(zāi)客戶提供優(yōu)惠利率和費(fèi)用減免。8月4日，該分行為靜海區(qū)某受災(zāi)企業(yè)提供5000萬元抗災(zāi)貸款授信，當(dāng)日發(fā)放1000萬元，并為受災(zāi)情影響的大中型企業(yè)客戶、普惠涉農(nóng)客戶及個(gè)人客戶制定了專項(xiàng)金融服務(wù)方案。

在惠安縣，惠安農(nóng)信聯(lián)社也已為受災(zāi)企業(yè)提供災(zāi)后重建專項(xiàng)貸款。據(jù)了解，該地區(qū)一家從事楊桃種植的新型農(nóng)業(yè)企業(yè)此次遭遇超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)襲擊，導(dǎo)致數(shù)十畝農(nóng)田大棚損壞嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)上百萬元。惠安農(nóng)信聯(lián)社為其開通專項(xiàng)貸款綠色通道，于當(dāng)日完成該筆企業(yè)信用貸款的調(diào)查、審查、審批，向該企業(yè)發(fā)放50萬元災(zāi)后重建專項(xiàng)貸款，為支持企業(yè)災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)提供金融支持。

安溪地區(qū)，一家有著近十年發(fā)展歷史的本土農(nóng)業(yè)企業(yè)，該養(yǎng)殖專業(yè)合作社主營業(yè)務(wù)就是生豬養(yǎng)殖，受臺(tái)風(fēng)影響，通往養(yǎng)殖場(chǎng)的道路出現(xiàn)多處塌方，養(yǎng)殖場(chǎng)多處設(shè)備也都遭到了損壞。在了解到這一情況后，安溪農(nóng)商行金融助理主動(dòng)對(duì)接，開通搶險(xiǎn)救災(zāi)綠色通道，第一時(shí)間向該企業(yè)發(fā)放了300萬元新農(nóng)主體貼息貸款。

盤古智庫高級(jí)研究員江瀚在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，監(jiān)管提出開發(fā)專項(xiàng)救災(zāi)信貸產(chǎn)品，是為了在災(zāi)后重建過程中提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，幫助受災(zāi)地區(qū)的企業(yè)和農(nóng)戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)和生活。這一舉措有利于增強(qiáng)金融服務(wù)的針對(duì)性和實(shí)效性，提高抗災(zāi)救災(zāi)的效率。同時(shí)，通過專項(xiàng)救災(zāi)信貸產(chǎn)品的推出，也可以推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，該產(chǎn)品設(shè)計(jì)主要針對(duì)一些受自然災(zāi)害等不可抗力影響而陷入暫時(shí)性經(jīng)營困難的企業(yè)，充分發(fā)揮專項(xiàng)信貸產(chǎn)品直達(dá)定向優(yōu)點(diǎn)，為這些企業(yè)提供信貸支持，幫助企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，有助于最大限度降低災(zāi)害造成的損失和社會(huì)成本。同時(shí)，該產(chǎn)品有助于降低資金成本，提升金融機(jī)構(gòu)支持受困企業(yè)意愿和能力。

以減輕受災(zāi)主體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)為主

從目前銀行推出的產(chǎn)品來看，救災(zāi)類貸款產(chǎn)品主要針對(duì)群體為受洪澇、地震災(zāi)害影響急需災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、種植養(yǎng)殖戶、小微企業(yè)主、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，貸款用途多為災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。

貸款方式主要以信貸、保證、抵押、質(zhì)押為主，還款方式通常有按月結(jié)息、不定期還本、等額本息、等額本金多種。有多家銀行表示，對(duì)受災(zāi)客戶堅(jiān)決不抽貸、不斷貸、不壓貸，全力幫助農(nóng)戶和企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)及災(zāi)后重建。

接下來，如何開發(fā)專項(xiàng)救災(zāi)信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)災(zāi)后重建金融支持和服務(wù)保障值得關(guān)注。江瀚建議，可以設(shè)計(jì)多種貸款額度和期限的產(chǎn)品，以滿足不同受災(zāi)主體的需求。例如，可以提供小額短期貸款、中期貸款和長期貸款等不同類型的產(chǎn)品。同時(shí)，可以考慮采用無抵押、低利率或貼息等方式降低受災(zāi)主體的融資成本。對(duì)于受災(zāi)主體因?yàn)?zāi)導(dǎo)致的還款困難，可以采取一定的延期還款措施。例如，可以設(shè)定寬限期，允許受災(zāi)主體在規(guī)定時(shí)間內(nèi)延期還款。此外，還可以考慮減免部分利息或罰息，以減輕受災(zāi)主體的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

“對(duì)于受災(zāi)主體因?yàn)?zāi)導(dǎo)致的信用記錄受損，可以在征信報(bào)告中予以合理反映，避免因信用問題影響其后續(xù)融資?！苯M(jìn)一步指出，同時(shí)，可以適當(dāng)延長信用報(bào)告的更新時(shí)間，以便受災(zāi)主體有更多的時(shí)間進(jìn)行信用修復(fù)。同時(shí)，加強(qiáng)線上線下相結(jié)合，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推出線上辦貸平臺(tái)，方便受災(zāi)主體隨時(shí)隨地申請(qǐng)貸款。同時(shí)，線下網(wǎng)點(diǎn)也可以為受災(zāi)主體提供現(xiàn)場(chǎng)咨詢、辦理等服務(wù)，確保貸款政策的落地執(zhí)行。加強(qiáng)宣傳來推動(dòng)更多的用戶了解相關(guān)產(chǎn)品，助力銀行更好地提供金融服務(wù)。

“專項(xiàng)救災(zāi)產(chǎn)品，需要體現(xiàn)專款專用，同時(shí)避免資金違規(guī)使用問題，需要銀行壓實(shí)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，或開通綠色通道，提升支持效率；銀行需要根據(jù)不同企業(yè)具體情況，設(shè)計(jì)合理的產(chǎn)品或延遲還貸期限等，同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)管，壓實(shí)主體責(zé)任，推動(dòng)銀行加強(qiáng)貸前準(zhǔn)入把關(guān)、貸中后跟蹤監(jiān)測(cè)，提高違法違規(guī)成本”，周茂華如是說道。

北京商報(bào)記者宋亦桐

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