每經(jīng)記者:肖世清 每經(jīng)編輯:陳旭
4月11日,央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2023年3月人民幣貸款繼續(xù)延續(xù)放量態(tài)勢(shì),新增人民幣貸款3.89萬億元,同比多增7497億元。另外,3月新增社會(huì)融資規(guī)模5.38萬億元,同比多增7079億元。
總體上看,一季度人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元。分部門看,住戶貸款增加1.71萬億元;企(事)業(yè)單位貸款增加8.99萬億元。
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民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,從金融數(shù)據(jù)可以看出,在實(shí)體融資需求持續(xù)修復(fù)、銀行擴(kuò)表主動(dòng)性強(qiáng)、穩(wěn)增長(zhǎng)政策延續(xù)發(fā)力以及低利率貸款環(huán)境下,一季度信貸投放保持了較快節(jié)奏,超預(yù)期完成“靠前發(fā)力”和“開門紅”目標(biāo),債券融資總體旺盛,有助于提振市場(chǎng)信心、加快寬信用進(jìn)程。
金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圖為西安一家工廠的工人在車間查看零件數(shù)字化生產(chǎn)線運(yùn)行情況 新華社圖
人民幣貸款延續(xù)放量
數(shù)據(jù)顯示,一季度人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元。
其中,住戶貸款增加1.71萬億元,其中,短期貸款增加7653億元,中長(zhǎng)期貸款增加9442億元;企(事)業(yè)單位貸款增加8.99萬億元,其中,短期貸款增加3.17萬億元,中長(zhǎng)期貸款增加6.68萬億元,票據(jù)融資減少9803億元。從單月數(shù)據(jù)看,3月份,人民幣貸款增加3.89萬億元,同比多增7497億元。
溫彬表示,在實(shí)體信用需求回暖、季末銀行信貸自然沖量、地方政府穩(wěn)增長(zhǎng)政策持續(xù)發(fā)力等供需因素共振下,3月全月新增信貸在去年高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)維持同比多增。一季度人民幣貸款增加10.6萬億元,同比多增2.27萬億元,信貸投放順利實(shí)現(xiàn)“開門紅”。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,雖然3月人民幣貸款繼續(xù)延續(xù)放量態(tài)勢(shì),但從結(jié)構(gòu)看,一季度和3月份人民幣貸款增長(zhǎng)主要貢獻(xiàn)項(xiàng)是企(事)業(yè)單位貸款,一季度企(事)業(yè)單位貸款增長(zhǎng)8.99萬億元,占人民幣貸款新增的84.8%。
溫彬在分析信貸結(jié)構(gòu)時(shí)表示:當(dāng)前對(duì)公貸款仍占主導(dǎo),但居民貸款亦明顯改善,信貸結(jié)構(gòu)更加均衡。伴隨疫情以來的累積需求加快釋放、房地產(chǎn)銷售收入由負(fù)轉(zhuǎn)正,居民按揭貸款呈現(xiàn)明顯的回暖跡象。
3月以來監(jiān)管展開對(duì)不法貸款中介的專項(xiàng)治理行動(dòng),規(guī)范貸款市場(chǎng)秩序,也有助于按揭市場(chǎng)穩(wěn)定,帶動(dòng)居民中長(zhǎng)期貸款整體反彈力度較大。在宏觀經(jīng)濟(jì)景氣度提升、消費(fèi)場(chǎng)景和需求恢復(fù)以及零售貸款價(jià)格下行等因素拉動(dòng)下,消費(fèi)類信用擴(kuò)張強(qiáng)度繼續(xù)提升,同時(shí)經(jīng)營(yíng)貸也成為居民端信用擴(kuò)張的重要支撐。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,從3月信貸增長(zhǎng)情況看,居民部門有效融資需求正在加快恢復(fù)。
3月住戶貸款增長(zhǎng)1.24萬億元,增量遠(yuǎn)高于1月的2572億元和2月的2081億元。其中,3月住戶短期貸款和中長(zhǎng)期貸款分別增加6094億元、6348億元,與近期房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖、消費(fèi)市場(chǎng)復(fù)蘇等情況一致。這表明,隨著宏觀經(jīng)濟(jì)不斷轉(zhuǎn)好,居民工作和收入趨于穩(wěn)定,信心和預(yù)期明顯恢復(fù),投資、消費(fèi)需求呈現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。
社融較大幅度同比多增
新增社融方面,2023年一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為14.53萬億元,比上年同期多2.47萬億元。
其中,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、政府債券凈融資同比分別多增2.36萬億元、3892億元、2470億元。
3月份,社會(huì)融資規(guī)模增量為5.38萬億元,比上年同期多7079億元。
東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示,3月社融較大幅度同比多增,主要拉動(dòng)項(xiàng)是投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款以及表外票據(jù)融資。其中,3月表外票據(jù)融資同比多增1503億元,這與去年同期基數(shù)偏低有關(guān),也表明在實(shí)體融資需求回暖背景下,銀行以票沖貸現(xiàn)象明顯緩解,表外票據(jù)融資轉(zhuǎn)向表內(nèi)的規(guī)模收縮。
王青稱,3月外幣貸款、委托貸款和信托貸款也處于同比多增狀態(tài),但增量有限,對(duì)整體社融數(shù)據(jù)影響不大。
溫彬表示,3月新增社融5.38萬億元,比上年同期多7079億元,延續(xù)高位。結(jié)構(gòu)上,表內(nèi)信貸、政府債和企業(yè)債融資維持較高規(guī)模,成為當(dāng)月社融新增的主要支撐。同比看,表內(nèi)信貸和非標(biāo)融資形成拉動(dòng)。
同時(shí),從貨幣供應(yīng)量上看,2023年3月,M2(廣義貨幣)、M1(狹義貨幣)增速環(huán)比雙雙回落,同比分別增長(zhǎng)12.7%、5.1%,增速分別比上個(gè)月低0.2個(gè)、0.7個(gè)百分點(diǎn)。
展望下階段,溫彬表示,下一步,要保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng),避免“大開大合”。同時(shí),為避免“大水漫灌”,防止資金空轉(zhuǎn),提升資金使用效率,也需要后續(xù)對(duì)信貸投放總量和節(jié)奏進(jìn)行適當(dāng)控制。預(yù)計(jì)全年流動(dòng)性保持合理充裕,信用擴(kuò)張力度較大,從而為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固運(yùn)行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。
在董希淼看來,未來應(yīng)保持宏觀政策的穩(wěn)定性、連續(xù)性,增強(qiáng)政策措施的靈活性、精準(zhǔn)性,繼續(xù)采取堅(jiān)決有力的措施提振市場(chǎng)主體信心和預(yù)期,加快推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)整體性轉(zhuǎn)好。
每日經(jīng)濟(jì)新聞
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