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爆雷、擠兌、關(guān)門……幾張圖看懂硅谷銀行倒閉過程

2023-03-13 16:41:04來源： 紅星新聞

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，美國Silicon Valley Bank(硅谷銀行)因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉。從發(fā)布公告“爆雷”，到宣布破產(chǎn)關(guān)閉，再到美國銀行股受影響大量下跌，硅谷銀行流動性風(fēng)波還在發(fā)酵。

(資料圖片)
爆雷、擠兌、關(guān)門……通過下面幾張圖可以看懂硅谷銀行的倒閉過程。

↑圖一

就資產(chǎn)規(guī)模而言，硅谷銀行的倒閉是美國歷史上第二大的銀行破產(chǎn)事件。圖一右上角的紫色圓圈的面積代表了硅谷銀行的規(guī)模大小。以科技業(yè)為重點(diǎn)的硅谷銀行母公司SVB金融集團(tuán)的存款數(shù)量連續(xù)三個(gè)季度大跌。在3月9日這天情況更是空前惡化，儲戶在當(dāng)天試圖取出高達(dá)420億美元存款。

↑圖二

美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)接管了硅谷銀行，創(chuàng)建了一個(gè)名為“圣克拉拉國家存款保險(xiǎn)銀行”的新實(shí)體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將硅谷銀行的所有存款都已轉(zhuǎn)移到新的實(shí)體。

↑圖三

FDIC表示已投保的儲戶將可以取出他們的資金，資金量超過保險(xiǎn)額度上限的存款人將獲得未保險(xiǎn)余額的托管憑證。據(jù)統(tǒng)計(jì)硅谷銀行的大部分存款沒有上過保險(xiǎn)。（圖三紫色部分為未投保金額）

↑圖四

在新冠疫情期間的科技業(yè)熱潮中，很多初創(chuàng)公司吸收了巨額投資，這使得硅谷銀行的存款金庫膨脹。因此硅谷銀行動用大量資金購買美國國債和房貸抵押債券等固定收益資產(chǎn)。

隨著美聯(lián)儲不斷加息，這些固收證券的相對價(jià)值下降了。起初這并不是問題，硅谷銀行表示它永遠(yuǎn)不會大規(guī)模拋售這些債券，意味著這些債券可以按賬面價(jià)值記賬，其市場價(jià)值的下跌不用反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。

紅星新聞記者王雅林實(shí)習(xí)生鄭直

責(zé)編鄧旆光編輯潘莉

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