“首月0元”套路需防范
“再不領(lǐng)就沒了,真的不要錢”“僅限當(dāng)日免費(fèi)領(lǐng)取,領(lǐng)完為止”……對(duì)于關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的消費(fèi)者而言,類似的宣傳并不陌生。
在一些網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景中,時(shí)有“首月0元”“零首付”“免費(fèi)保障”“抽獎(jiǎng)獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告頁(yè)面出現(xiàn),有的消費(fèi)者在未清楚了解保險(xiǎn)內(nèi)容、保費(fèi)繳納等情況下,便被“免費(fèi)”誘導(dǎo)而投保。對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)消保局指出,這種營(yíng)銷引流模式存在誘導(dǎo)營(yíng)銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}。消費(fèi)者要清晰地認(rèn)識(shí)到“免費(fèi)”是誘導(dǎo),極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。
具體來(lái)看,一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況,實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃冢M(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。同時(shí),營(yíng)銷片面強(qiáng)調(diào)“首月0元”,卻未對(duì)保費(fèi)繳納整體情況、保險(xiǎn)責(zé)任等重要內(nèi)容充分提示,易使消費(fèi)者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設(shè)置不規(guī)范,故意誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“購(gòu)買”“領(lǐng)取”“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等選項(xiàng),侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)等。
那么,該如何做到因需購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,不被“免費(fèi)”迷惑?銀保監(jiān)會(huì)消保局提醒,消費(fèi)者在瀏覽保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳頁(yè)面時(shí),需注意了解發(fā)布營(yíng)銷廣告主體、保險(xiǎn)產(chǎn)品承保機(jī)構(gòu),看清保險(xiǎn)產(chǎn)品類型、保障內(nèi)容和收費(fèi)方式等重要信息,根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力選購(gòu),不被“免費(fèi)”營(yíng)銷宣傳誘導(dǎo)購(gòu)買了本不需要的產(chǎn)品。如對(duì)宣傳界面內(nèi)容不了解,最好不要隨意填寫個(gè)人信息或同意授權(quán)辦理等操作,防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
線上投保不要 “一勾到底”
除“吸睛”式宣傳涉嫌誤導(dǎo)外,暗藏“搭售”、“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)陷阱亦需要留意。
例如,某些在線平臺(tái)在其票務(wù)、酒店預(yù)定頁(yè)面通過(guò)默認(rèn)勾選、捆綁銷售等方式銷售一些保險(xiǎn)產(chǎn)品,若不購(gòu)買保險(xiǎn)則不能享受優(yōu)惠折扣,限制消費(fèi)者自主選擇權(quán)利,變相強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品;部分網(wǎng)上投保頁(yè)面設(shè)置不規(guī)范、不科學(xué),誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”,而后續(xù)扣費(fèi)不提前提醒,也不經(jīng)客戶選擇或確認(rèn),直接通過(guò)系統(tǒng)扣費(fèi)等。
對(duì)此,在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),該如何防范誘導(dǎo)銷售?除根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品外,相關(guān)人士提醒,消費(fèi)者還應(yīng)留意知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容,了解條款信息再簽約,并履行如實(shí)告知義務(wù)等。
具體來(lái)看,消費(fèi)者如確有投保需求,應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同,對(duì)于未能明確展示保險(xiǎn)合同條款等重要內(nèi)容的銷售頁(yè)面,不隨意點(diǎn)擊確認(rèn)。著重了解保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)繳納、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件、保險(xiǎn)金賠償或給付、猶豫期和退保損失等影響投保決策的重要事項(xiàng)。不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi),尤其是線上簽約投保時(shí)千萬(wàn)不要圖方便就“一勾到底”。
各類險(xiǎn)種可按需投保
對(duì)于消費(fèi)者而言,意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等是較為常見的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品類。那么,對(duì)于不同險(xiǎn)種投保,又有哪些問題需要留意?
其中,意外險(xiǎn)方面,首先,可注意職業(yè)類別限制,在選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),務(wù)必仔細(xì)查看承保公司的職業(yè)類別表,確認(rèn)自己是否符合該產(chǎn)品的投保要求;其次,意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等對(duì)應(yīng)不同的意外險(xiǎn)保障責(zé)任,發(fā)生上述保險(xiǎn)事故的賠付情況也存在差異。消費(fèi)者在投保時(shí),應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求選擇合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,并仔細(xì)確認(rèn)保障內(nèi)容。
健康險(xiǎn)方面,以短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,除了解產(chǎn)品條款,結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)能力做出理性選擇外,還需嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù),如實(shí)完整告知健康狀況,避免因健康狀況告知不準(zhǔn)確影響后續(xù)理賠等保險(xiǎn)合同效力。需要留意的是,短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保,保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況,可以作出產(chǎn)品停售、調(diào)整費(fèi)率或推出替代產(chǎn)品等決定,保險(xiǎn)消費(fèi)者有可能存在無(wú)法按照原保險(xiǎn)條款費(fèi)率繼續(xù)投保的現(xiàn)象。
此外,電商大促期間網(wǎng)購(gòu)激增,部分消費(fèi)保險(xiǎn)也獲得關(guān)注。以退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為例,在需要自行投保時(shí),可先了解購(gòu)買需求,根據(jù)選購(gòu)商品理性判斷是否具有退換貨風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),由于退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)與實(shí)際訂單內(nèi)容、消費(fèi)者等掛鉤,理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來(lái)判斷賠付額度。消費(fèi)者可通過(guò)計(jì)算實(shí)際保費(fèi)與理賠金額的差價(jià),以及理賠金額是否覆蓋實(shí)際運(yùn)費(fèi),選擇是否購(gòu)買。此外,還應(yīng)明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍,以避免出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。
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