“首月0元”套路需防范

“再不領(lǐng)就沒了，真的不要錢”“僅限當(dāng)日免費(fèi)領(lǐng)取，領(lǐng)完為止”……對(duì)于關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的消費(fèi)者而言，類似的宣傳并不陌生。

在一些網(wǎng)絡(luò)場景中，時(shí)有“首月0元”“零首付”“免費(fèi)保障”“抽獎(jiǎng)獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告頁面出現(xiàn)，有的消費(fèi)者在未清楚了解保險(xiǎn)內(nèi)容、保費(fèi)繳納等情況下，便被“免費(fèi)”誘導(dǎo)而投保。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)消保局指出，這種營銷引流模式存在誘導(dǎo)營銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}。消費(fèi)者要清晰地認(rèn)識(shí)到“免費(fèi)”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。

具體來看，一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃冢M(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。同時(shí)，營銷片面強(qiáng)調(diào)“首月0元”，卻未對(duì)保費(fèi)繳納整體情況、保險(xiǎn)責(zé)任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費(fèi)者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設(shè)置不規(guī)范，故意誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“購買”“領(lǐng)取”“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等選項(xiàng)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)等。

那么，該如何做到因需購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不被“免費(fèi)”迷惑?銀保監(jiān)會(huì)消保局提醒，消費(fèi)者在瀏覽保險(xiǎn)營銷宣傳頁面時(shí)，需注意了解發(fā)布營銷廣告主體、保險(xiǎn)產(chǎn)品承保機(jī)構(gòu)，看清保險(xiǎn)產(chǎn)品類型、保障內(nèi)容和收費(fèi)方式等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力選購，不被“免費(fèi)”營銷宣傳誘導(dǎo)購買了本不需要的產(chǎn)品。如對(duì)宣傳界面內(nèi)容不了解，最好不要隨意填寫個(gè)人信息或同意授權(quán)辦理等操作，防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

線上投保不要 “一勾到底”

除“吸睛”式宣傳涉嫌誤導(dǎo)外，暗藏“搭售”、“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)陷阱亦需要留意。

例如，某些在線平臺(tái)在其票務(wù)、酒店預(yù)定頁面通過默認(rèn)勾選、捆綁銷售等方式銷售一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，若不購買保險(xiǎn)則不能享受優(yōu)惠折扣，限制消費(fèi)者自主選擇權(quán)利，變相強(qiáng)制購買保險(xiǎn)產(chǎn)品;部分網(wǎng)上投保頁面設(shè)置不規(guī)范、不科學(xué)，誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”，而后續(xù)扣費(fèi)不提前提醒，也不經(jīng)客戶選擇或確認(rèn)，直接通過系統(tǒng)扣費(fèi)等。

對(duì)此，在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，該如何防范誘導(dǎo)銷售?除根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力購買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品外，相關(guān)人士提醒，消費(fèi)者還應(yīng)留意知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，了解條款信息再簽約，并履行如實(shí)告知義務(wù)等。

具體來看，消費(fèi)者如確有投保需求，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，對(duì)于未能明確展示保險(xiǎn)合同條款等重要內(nèi)容的銷售頁面，不隨意點(diǎn)擊確認(rèn)。著重了解保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)繳納、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件、保險(xiǎn)金賠償或給付、猶豫期和退保損失等影響投保決策的重要事項(xiàng)。不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，尤其是線上簽約投保時(shí)千萬不要圖方便就“一勾到底”。

各類險(xiǎn)種可按需投保

對(duì)于消費(fèi)者而言，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等是較為常見的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品類。那么，對(duì)于不同險(xiǎn)種投保，又有哪些問題需要留意?

其中，意外險(xiǎn)方面，首先，可注意職業(yè)類別限制，在選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必仔細(xì)查看承保公司的職業(yè)類別表，確認(rèn)自己是否符合該產(chǎn)品的投保要求;其次，意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等對(duì)應(yīng)不同的意外險(xiǎn)保障責(zé)任，發(fā)生上述保險(xiǎn)事故的賠付情況也存在差異。消費(fèi)者在投保時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求選擇合適的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，并仔細(xì)確認(rèn)保障內(nèi)容。

健康險(xiǎn)方面，以短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，除了解產(chǎn)品條款，結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)能力做出理性選擇外，還需嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)完整告知健康狀況，避免因健康狀況告知不準(zhǔn)確影響后續(xù)理賠等保險(xiǎn)合同效力。需要留意的是，短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況，可以作出產(chǎn)品停售、調(diào)整費(fèi)率或推出替代產(chǎn)品等決定，保險(xiǎn)消費(fèi)者有可能存在無法按照原保險(xiǎn)條款費(fèi)率繼續(xù)投保的現(xiàn)象。

此外，電商大促期間網(wǎng)購激增，部分消費(fèi)保險(xiǎn)也獲得關(guān)注。以退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為例，在需要自行投保時(shí)，可先了解購買需求，根據(jù)選購商品理性判斷是否具有退換貨風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)與實(shí)際訂單內(nèi)容、消費(fèi)者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度。消費(fèi)者可通過計(jì)算實(shí)際保費(fèi)與理賠金額的差價(jià)，以及理賠金額是否覆蓋實(shí)際運(yùn)費(fèi)，選擇是否購買。此外，還應(yīng)明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以避免出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。

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