河北銀保監(jiān)局日前印發(fā)《關于深入推進人身保險銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡稱《通知》)，這是在2017年保險監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)布的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》等相關規(guī)定的基礎上，進一步加強保險銷售行為可回溯管理，規(guī)范保險銷售行為，從源頭上治理人身保險銷售誤導問題，切實保護消費者合法權(quán)益。

近年來，河北人身險市場蓬勃發(fā)展，服務和保障民生的作用有效發(fā)揮，但銷售誤導頑疾依然存在，引發(fā)的消費投訴時有發(fā)生，消費者權(quán)益保護工作需要進一步加強?！侗ｋU銷售行為可回溯管理暫行辦法》實施以來的實踐表明，保險銷售行為可回溯管理能夠?qū)崿F(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認，是遏制銷售誤導行為、保護消費者合法權(quán)益的重要手段?！锻ㄖ窋U大了保險銷售行為可回溯管理范圍，并進一步細化了對保險銷售流程和“雙錄”(即錄音錄像)用語的要求，增加了新技術手段在可回溯管理中的應用，同時保障了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

《通知》共八條二十九款，適用于在河北省轄區(qū)內(nèi)銷售人身保險產(chǎn)品的所有人身保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)。《通知》主要包括五項內(nèi)容：

一是擴大人身保險銷售行為可回溯管理范圍。將可回溯管理實施范圍擴大至向自然人銷售的保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品(含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品)。

二是完善可回溯錄制內(nèi)容。要求保險銷售人員展示有效身份證明，向投保人履行明確說明義務(新型人身保險產(chǎn)品、以死亡為給付條件的人身保險產(chǎn)品，需根據(jù)產(chǎn)品特點和風險管理要求進行特別說明)，投保人經(jīng)銷售人員詢問作出是否已如實告知的答復、確認投保單填寫信息是否為其本人真實意思表示等，進一步強化了保險銷售人員的說明義務和投保人的如實告知義務。

三是鼓勵新技術的運用。各機構(gòu)可通過嵌入系統(tǒng)語音、視頻等方式向投保人告知保險產(chǎn)品條款等，或在滿足相關要求條件下開展遠程“雙錄”。

四是統(tǒng)一錄制的質(zhì)檢標準。明確要求各機構(gòu)建立健全質(zhì)檢制度，配備與銷售崗位獨立的質(zhì)檢人員，對全部成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。

五是規(guī)范資料保存和管理。明確所有視聽資料應保存在省級及以上保險公司和銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)，要求數(shù)據(jù)嚴格保密，不得外泄和復制，嚴禁用作其他商業(yè)用途。

《通知》分兩個階段實施。自發(fā)文之日起至2022年5月31日為過渡期，過渡期內(nèi)各人身保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)結(jié)合自身實際情況，試點開展銷售行為可回溯管理工作;2022年6月1日，《通知》正式實施。

關鍵詞： 保險銷售 新規(guī)范 人身保險銷售行為 回溯管理