廣州市民王小姐無(wú)意間發(fā)現(xiàn)，自己丟失的身份證被外人盜用，在100公里外的深圳注冊(cè)了一家空殼公司，還被人帶到300多公里外的江西一銀行開(kāi)通賬戶和網(wǎng)銀盾，這家存在于網(wǎng)上的公司、丟失的身份證和網(wǎng)銀盾，一起成了她的一塊心病和隨時(shí)可能“引爆的炸彈”。

身份信息被冒用

莫名成了公司“股東”

2016年1月份，王小姐發(fā)現(xiàn)自己的身份證在廣州市荔灣區(qū)東風(fēng)西路丟失后，當(dāng)天就到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)失身份證遺失事件，同月還回到身份證所在地掛失并辦理新的身份證。拿到新的身份證的王小姐，當(dāng)時(shí)還沒(méi)有意識(shí)到，丟失的身份證追繳不回來(lái)，有可能會(huì)被別人假冒干違規(guī)違法的事情。

2016年8月26日，王小姐收到來(lái)自中國(guó)建設(shè)銀行的驗(yàn)證碼，稱其在中國(guó)建設(shè)銀行江西信豐支行辦理業(yè)務(wù)，需要驗(yàn)證碼驗(yàn)證消息。

“當(dāng)時(shí)我在廣州上班，看到驗(yàn)證碼之后馬上打電話咨詢建設(shè)銀行客服，客服表示無(wú)須理會(huì)。”王小姐回憶起當(dāng)時(shí)的情形，內(nèi)心還感到發(fā)怵。她告訴奧一新聞?dòng)浾撸瑨鞌嚯娫?分鐘之后，她發(fā)現(xiàn)有人有用她的身份證辦理新業(yè)務(wù)——用另外的號(hào)碼辦理了網(wǎng)銀盾。

除此之外，王小姐發(fā)現(xiàn)，自己的身份證還被人注冊(cè)了深圳一家空殼公司，名為深圳市燕海貿(mào)易有限公司，時(shí)間為2016年11月10日。“要不是因?yàn)橐咔槭褂昧嘶浭∈碌卿洷救诵畔⒖吹?，我到現(xiàn)在還被蒙在鼓里。”王小姐說(shuō)。

丟了一張身份證，卻白白撿了一家公司，還開(kāi)通了銀行賬戶跟網(wǎng)銀盾。一切來(lái)得都太突然，王小姐感到“腦子徹底蒙了。”

王小姐下意識(shí)里感覺(jué)到：“這可不是什么好事情。如果人家做正經(jīng)生意，賺清白錢，還能借用我的名義?就不怕我拿著身份證，用嘴說(shuō)成是我的?”最讓她感到心焦和擔(dān)心的還有：“現(xiàn)在還不清楚他們以我的名義有沒(méi)有惹下其他麻煩。”

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后多次聯(lián)系多個(gè)部門(mén)

公司遲遲未注銷

對(duì)此，王小姐打電話報(bào)警，警方回復(fù)稱該公司注冊(cè)地在深圳福田，需聯(lián)系深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局福田監(jiān)管局(以下簡(jiǎn)稱：福田市監(jiān)局)進(jìn)行解決。據(jù)王小姐描述，福田市監(jiān)局告知其需要提供建設(shè)銀行“數(shù)字證書(shū)非本人親自辦理的證明”材料才能注銷此空殼公司。

為了拿到這份證明，2021年2月9日，王小姐來(lái)到深圳建設(shè)銀行某支行申請(qǐng)相關(guān)資料，但其被告知初始注冊(cè)銀行在江西，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)需聯(lián)系建設(shè)銀行江西分行，于是王小姐開(kāi)啟了辦理“數(shù)字證書(shū)非本人親自辦理的證明”材料的“奔波之路”。

“2021年2月18日，建設(shè)銀行江西信豐支行工作人員肖先生聯(lián)系了我，稱會(huì)提供我需要的證明材料，于是便陷入了漫長(zhǎng)的等待與周旋。”王小姐苦笑著告訴記者，一開(kāi)始，她等了一周后，肖先生回復(fù)說(shuō)需提供福田市監(jiān)局相關(guān)信息。過(guò)了一段時(shí)間，肖先生又表示需要她提供一個(gè)福田市監(jiān)局協(xié)助調(diào)查函，否則銀行方無(wú)法給此數(shù)字證明材料蓋章。

但問(wèn)題是，銀行與福田市監(jiān)局均需對(duì)方先提供材料才能辦理注銷業(yè)務(wù)，這樣事情根本無(wú)法推進(jìn)。王小姐無(wú)奈地說(shuō)。“福田市監(jiān)局告訴我不能提供這個(gè)協(xié)助調(diào)查函，需要銀行方先提供數(shù)字證明材料。”

王小姐稱，由于情況特殊，肖先生致電跟她說(shuō)可通過(guò)本人筆跡鑒定以及錄像證明來(lái)推動(dòng)流程的審批。但她等了半個(gè)月，筆跡鑒定以及錄像證明還沒(méi)執(zhí)行，得到銀行的回復(fù)仍是審核中。

“都有哪些流程需要走?審核到哪個(gè)流程了?銀行那邊都沒(méi)有解釋清楚，就是一直讓我等待。”王小姐憤怒地說(shuō)道。

無(wú)奈之下，2021年3月23日，王小姐直接發(fā)函至江西銀保監(jiān)局進(jìn)行投訴。4月7日王小姐得到銀保監(jiān)局的回復(fù)：“你反映的事項(xiàng)屬于你與中國(guó)建設(shè)銀行協(xié)商的民事?tīng)?zhēng)議，依法應(yīng)當(dāng)與中國(guó)建設(shè)銀行協(xié)商解決;我局已按照《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》于2021年4月6日轉(zhuǎn)送機(jī)構(gòu)辦理。”

折騰了幾個(gè)月

銀行出具了情況說(shuō)明

事情并沒(méi)有因此而得到迅速解決。

記者從王小姐提供的資料獲悉，投訴至銀保監(jiān)局之后，建設(shè)銀行信豐支行出具了一份“關(guān)于王XX在我行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立賬戶的情況說(shuō)明”并寄送到福田市監(jiān)局協(xié)助王小姐辦理注銷公司業(yè)務(wù)，但由于這份情況說(shuō)明內(nèi)容不能證明數(shù)字證書(shū)非客戶本人辦理，因此遭到福田市監(jiān)局的駁回。

“終于肯出示證明了，但是寄的證明根本無(wú)法證明。因?yàn)檫@件事我都生病了。”王小姐告訴記者。

4月6日，建設(shè)銀行江西信豐支行3名工作人員帶著當(dāng)年的開(kāi)卡錄音錄像來(lái)到廣州與王小姐進(jìn)行核實(shí)，證實(shí)當(dāng)年辦理網(wǎng)銀盾與賬戶的女士與王小姐并非同一個(gè)人，因此建設(shè)銀行再次出具第二份“關(guān)于王XX開(kāi)通網(wǎng)銀盾的說(shuō)明”寄送到福田市監(jiān)局，最終福田市監(jiān)局受理了王小姐注銷公司的申請(qǐng)。

奧一新聞?dòng)浾吡私獾?，王小姐?jīng)過(guò)多番周折，建設(shè)銀行江西信豐支行最終注銷了王小姐在該行辦理的賬號(hào)以及網(wǎng)銀盾。由于王小姐名下的公司注銷需等待審批以及公示，所以王小姐徹底解除“隱患”還需幾個(gè)月的時(shí)間。

“為什么不是本人還可以辦理銀行賬戶跟網(wǎng)銀盾?為什么注冊(cè)公司不是本人就可以辦理，注銷就這么麻煩?”這些疑問(wèn)通通縈繞在王小姐的腦海中，王小姐認(rèn)為，建設(shè)銀行審核不嚴(yán)，事發(fā)后，員工也沒(méi)有積極跟進(jìn)此事。除此之外，福田市監(jiān)局在注冊(cè)公司審核流程也不嚴(yán)格，浪費(fèi)了她大量時(shí)間和精力。

深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局

非本人可注冊(cè)公司

除此之外，奧一新聞?dòng)浾哒{(diào)閱了王小姐名下的公司信息，發(fā)現(xiàn)該公司并沒(méi)有介紹其經(jīng)營(yíng)范圍，該公司因登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系而被深圳市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)福田局列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。值得注意的是，該公司在天眼查公布的座機(jī)電話下包含了29家深圳企業(yè)，這29家企業(yè)中成立日期大部分集中在2016年11月和12月，每家企業(yè)的法定代表人均不一樣。

為什么會(huì)出現(xiàn)“同電話企業(yè)”這種現(xiàn)象呢?奧一新聞?dòng)浾邚纳钲诟Ｌ锸斜O(jiān)局了解到，注冊(cè)公司對(duì)電話不作任何要求，辦理人提供什么號(hào)碼就用什么號(hào)碼，因此才會(huì)出現(xiàn)這種情況。

值得提醒的是，記者從王小姐提供的聊天截圖中得知，肖先生曾質(zhì)疑“憑著網(wǎng)銀盾就能注冊(cè)公司嗎?”肖先生認(rèn)為，網(wǎng)銀盾只能夠在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)使用，與注冊(cè)公司毫無(wú)關(guān)聯(lián)。但王小姐告訴記者，福田市監(jiān)局工作人員告訴她“注冊(cè)公司需要網(wǎng)銀盾則可辦理”。

記者詢問(wèn)了福田市監(jiān)局，福田市監(jiān)局一工作人員表示，2016年執(zhí)行的是舊政策，在大環(huán)境影響下，對(duì)注冊(cè)公司的條件要求并不嚴(yán)格。像身份證被盜用注冊(cè)公司的情況很普遍，福田局只是執(zhí)行方，涉及相關(guān)的具體政策還需要向市局了解。

那憑著網(wǎng)銀盾是否能注冊(cè)公司嗎?為什么注冊(cè)公司不是本人就可以辦理，注銷就這么麻煩?針對(duì)市民提出的種種疑問(wèn)，記者采訪了深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局(以下簡(jiǎn)稱：市市監(jiān)局)，對(duì)方向記者介紹，目前深圳市乃至全國(guó)推行網(wǎng)上全流程商事登記方式辦理登記，商事登記申請(qǐng)人可以通過(guò)數(shù)字證書(shū)進(jìn)行電子簽名并提交申請(qǐng)材料，商事主體相關(guān)人員無(wú)須到現(xiàn)場(chǎng)。申請(qǐng)人可使用符合《電子簽名法》第十三條規(guī)定條件的由銀行及其他機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書(shū)進(jìn)行電子簽名。目前可用的數(shù)字簽名介質(zhì)有深圳各大銀行辦理的銀行U盾及四家數(shù)字證書(shū)公司頒發(fā)的CA證書(shū)。

市市監(jiān)局一工作人員向奧一新聞?dòng)浾呓忉?，在注?cè)時(shí)，申請(qǐng)人可以委托代理人即經(jīng)辦人向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記，現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有規(guī)定商事主體相關(guān)人員必須到登記窗口現(xiàn)場(chǎng)辦理。在注銷時(shí)，深圳早已于2015年開(kāi)始實(shí)行簡(jiǎn)易注銷，對(duì)注銷的流程予以優(yōu)化，企業(yè)申請(qǐng)簡(jiǎn)易注銷的，存在異常或者有債權(quán)債務(wù)的商事主體，則需要按照一般注銷程序辦理。

建設(shè)銀行回應(yīng)

辦理業(yè)務(wù)時(shí)未發(fā)現(xiàn)異常

與此同時(shí)，非本人為何可以辦理銀行業(yè)務(wù)?難道建設(shè)銀行江西信豐支行存在一些漏洞?為何一則情況說(shuō)明的辦理卻要折騰好幾個(gè)月呢?對(duì)于王小姐的質(zhì)疑，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司信豐縣支行也作出回應(yīng)。

建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建行江西省分行及其全轄機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行個(gè)人銀行賬戶管理有關(guān)要求，按照規(guī)定辦理個(gè)人開(kāi)戶有關(guān)業(yè)務(wù)。經(jīng)核查，客戶王海燕在建行信豐支行通過(guò)智慧柜員機(jī)開(kāi)戶時(shí)，智慧柜員機(jī)正常讀取客戶身份證芯片，并通過(guò)公安聯(lián)網(wǎng)核查，身份證真實(shí)有效，業(yè)務(wù)審核人員對(duì)客戶相貌進(jìn)行人證核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)異常。從整個(gè)業(yè)務(wù)辦理流程看，建設(shè)銀行系統(tǒng)不存在漏洞。

“不存在故意拖延，我行高度重視客戶王小姐的訴求。” 建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者解釋，2021年2月19日，建設(shè)銀行江西信豐支行首次接到客戶王小姐投訴后，當(dāng)天就與客戶進(jìn)行了電話聯(lián)系，耐心細(xì)致與客戶溝通解釋。后續(xù)又反復(fù)調(diào)閱開(kāi)戶資料、比對(duì)客戶信息，多次與客戶進(jìn)行電話溝通，做好解釋工作。

建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，由于客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)該筆業(yè)務(wù)非其本人辦理，本著解決客戶實(shí)際問(wèn)題的原則，2021年4月6日，建設(shè)銀行江西信豐支行和上級(jí)管理行贛州市分行專門(mén)派出人員，專程赴廣州與客戶當(dāng)面進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。后又與客戶同往深圳市場(chǎng)監(jiān)督管理局，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)溝通協(xié)調(diào)，深圳市場(chǎng)監(jiān)管局已同意為客戶辦理相關(guān)公司的注銷手續(xù)，相關(guān)注銷工作按對(duì)方流程正在進(jìn)行當(dāng)中。

律師看法

可盡快通過(guò)以下途徑維權(quán)

類似于王小姐的事件并不少見(jiàn)。據(jù)了解，改變了企業(yè)設(shè)立“四證一章”的辦理模式，實(shí)施“三證合一”的簡(jiǎn)便公司注冊(cè)新政讓真正的創(chuàng)業(yè)者初嘗便捷辦事喜悅的同時(shí)，也讓諸如王小姐的這些“躺槍者”，飽嘗政策疏漏的苦果。

記者搜索發(fā)現(xiàn)，許多不法分子冒用他人身份證信息注冊(cè)公司進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)，當(dāng)出現(xiàn)公司虧損欠債、逃稅漏稅等非法行為被發(fā)現(xiàn)時(shí)，他們一走了之，而這個(gè)爛攤子就要由被冒用身份證信息的市民來(lái)處理了。

如何減少“冒用”身份證注冊(cè)公司這一情況?市市監(jiān)局一工作人員告訴記者，深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局已通過(guò)“要求相關(guān)公司嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)自律”，“保障當(dāng)事人權(quán)利，完善權(quán)利救濟(jì)流程”，“強(qiáng)化登記源頭風(fēng)險(xiǎn)防范”，“開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)篩查核查工作”，“加強(qiáng)信用懲戒”等方面改善。“目前已要求四家數(shù)字證書(shū)公司全面停止CA證書(shū)的授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)代辦業(yè)務(wù)，僅允許各公司的自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)辦理CA證書(shū)。”

針對(duì)這種情況，奧一新聞?dòng)浾卟稍L了北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所鄭博恩律師，鄭博恩律師表示，一旦身份證被人盜用、冒用或借用，極有可能會(huì)損害自己的權(quán)益。在諸多實(shí)踐案例中，被冒用人往往在不知情的情況下背負(fù)了高額債務(wù)，因此需要審慎對(duì)待。

鄭博恩律師分析道，如果一旦發(fā)現(xiàn)了自己被冒名注冊(cè)公司，可以盡快通過(guò)以下幾種途徑維權(quán)：

首先是行政投訴。根據(jù)2019年6月28日市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布的《市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于撤銷冒用他人身份信息取得公司登記的指導(dǎo)意見(jiàn)》之規(guī)定，當(dāng)事人被冒用身份信息登記的企業(yè)不存在其他經(jīng)濟(jì)糾紛、違法犯罪行為，被冒名登記的基本事實(shí)簡(jiǎn)單的情況下，可直接向作出該登記行為的市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)撤銷登記。

其次是行政訴訟?？芍苯酉蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟，要求撤銷工商登記行為或確認(rèn)無(wú)效。但此種方式受起訴期限的限制，應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道作出行政行為之日起六個(gè)月內(nèi)提出，最長(zhǎng)不超過(guò)五年。

最后是民事訴訟。如涉及股東與公司、股東與股東之間的民事糾紛，被冒名者可以直接向法院提起股東資格確認(rèn)之訴，在拿到生效判決后直接去市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)撤銷登記。

關(guān)鍵詞： 身份證 注冊(cè)公司 冒用 漏洞