“1~7月共處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1483家次,罰沒合計16.4億元。”8月29日,銀保監(jiān)會召開銀行保險監(jiān)管工作電視電話會議,通報近期監(jiān)管處罰情況。
銀保監(jiān)會指出,進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策,嚴(yán)禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為。
同時,大力推動健全公司治理,針對股權(quán)關(guān)系、股東行為等突出問題,提出10個方面工作措施。
嚴(yán)禁“首付貸”、消費貸流入房市
29日,銀保監(jiān)會會議稱,要扎實推進(jìn)金融風(fēng)險防控工作。深入研究銀行業(yè)和保險業(yè)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)三年行動方案,提高對金融風(fēng)險的規(guī)律性認(rèn)識,形成更成熟的方針和政策;穩(wěn)步推進(jìn)降杠桿,抓住同業(yè)、理財和表外等重點,堅定不移拆解影子銀行,銀行業(yè)資金和保險業(yè)資金脫實向虛問題進(jìn)一步緩解,金融體系自我循環(huán)空轉(zhuǎn)套利現(xiàn)象得到有力遏制。
以北京為例,第一財經(jīng)記者從北京銀監(jiān)局獲悉,2017年一季度至2018年二季度,北京個人住房貸款月均新發(fā)放金額逐季度減少,各季度月均發(fā)放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元、83.45億元和78.58億元,連續(xù)五個季度環(huán)比下降。
全力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面,截至目前,市場化法治化債轉(zhuǎn)股已簽約金額1.73萬億元,資金到位3500多億元;全國存續(xù)債委會1.7萬余家,幫扶困難企業(yè)4052家。堅持不懈化解不良資產(chǎn)風(fēng)險,督促銀行保險機(jī)構(gòu)全面真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。
進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策,嚴(yán)禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為。進(jìn)一步深化市場亂象整治工作,不斷加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融,特別是涉及網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的專項整治。1~7月共處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1483家次,罰沒合計16.4億元。
積極應(yīng)對外部沖擊風(fēng)險,督促銀行保險機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險壓力測試,加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理長效機(jī)制建設(shè)。加快補齊監(jiān)管制度短板,新提出40多項銀行業(yè)制度補短板任務(wù)。
發(fā)揮大行“頭雁”效應(yīng)
銀保監(jiān)會指出,要增加對實體經(jīng)濟(jì)資金投入,進(jìn)一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平。
此前,銀保監(jiān)會發(fā)布“信9條”,進(jìn)一步打通貨幣傳導(dǎo)機(jī)制,要求銀行適當(dāng)提高企業(yè)中長期貸款比例,同時規(guī)范銀行貸款行為,要求不得協(xié)商約定或強(qiáng)制設(shè)定條款進(jìn)行貸款返存等,此外還提出積極發(fā)展消費金融,支持發(fā)展消費信貸等共9條主要內(nèi)容,被業(yè)內(nèi)稱為“信9條”。
此次銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示,截至7月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款同比增長12.4%,保險資金為實體經(jīng)濟(jì)提供融資超過13萬億元。
銀保監(jiān)會稱,加大對國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域的支持力度,制造業(yè)貸款自上年以來持續(xù)正增長,基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比增長9.9%,涉農(nóng)貸款同比增長7.2%,扶貧小額信貸余額2597億元,支持建檔立卡戶639萬戶,綠色信貸貸款余額超過9萬億元。保險業(yè)中,與經(jīng)濟(jì)和民生保障密切相關(guān)的貨運險、責(zé)任險、農(nóng)業(yè)保險保費收入同比分別增長24%、35%、18%。
其次,著力緩解小微企業(yè)融資難,提出并實施“兩增兩控”新要求,落實差別化不良容忍度等配套政策,小微企業(yè)貸款同比增長12.7%,高于各項貸款增速0.3個百分點。
努力推動降低社會融資成本,發(fā)揮大中型商業(yè)銀行的“頭雁”效應(yīng),對18家大中型銀行小微企業(yè)貸款利率進(jìn)行監(jiān)測并實施分類監(jiān)管考核評估,6、7兩月新發(fā)放單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款利率的平均水平比上年末有所下降。
此外,銀保監(jiān)會還要求積極服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略,信息服務(wù)業(yè)和科技服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長27%和30%,21家主要銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款比年初增長7.3%,1~7月科技保險為科技企業(yè)提供風(fēng)險保障金額7962億元。
大力推動健全公司治理
銀監(jiān)會、保監(jiān)會長達(dá)十余年的分業(yè)監(jiān)管歷程,使其交叉的灰色地帶長期處于監(jiān)管真空中。此次銀保監(jiān)會電話會議指出,要深入推進(jìn)體制機(jī)制改革,加快落實銀行業(yè)和保險業(yè)對外開放新舉措。大力推動健全公司治理,針對股權(quán)關(guān)系、股東行為等突出問題,提出10個方面工作措施。
今年年初,郭樹清在接受《人民日報》專訪時措辭嚴(yán)厲的稱:“銀行業(yè)當(dāng)前的主要問題是規(guī)范的股東管理和公司治理沒有同步跟上。比如,有的股東甚至把銀行當(dāng)作自己的提款機(jī),肆意進(jìn)行不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。此外,對于少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)、虛假出資、循環(huán)注資,違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán),必須依法予以嚴(yán)肅處理。”隨著銀保監(jiān)會合并,對于上述亂象的監(jiān)管和治理正在有條不紊推進(jìn)。
銀保監(jiān)會指出,深入推進(jìn)組織機(jī)構(gòu)體系優(yōu)化,五家大型銀行設(shè)立185家普惠金融事業(yè)部分部,管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點穩(wěn)妥開展,意外險定價機(jī)制、經(jīng)營銷售改革有序推進(jìn),多層次車險產(chǎn)品體系建設(shè)得到加強(qiáng)。提出一系列專項的改革建議,切實推動機(jī)構(gòu)回歸本源、專注主業(yè),向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。加快推動擴(kuò)大開放新舉措落地,提出15條銀行業(yè)和保險業(yè)開放措施,推進(jìn)相關(guān)法規(guī)制度建設(shè),同步受理對接準(zhǔn)入申請,做好政策和準(zhǔn)入輔導(dǎo)。
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