繼上周四(6月8日)6大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后,招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等多家全國(guó)性股份制銀行也宣布,從今天(6月12日)起下調(diào)部分人民幣存款利率,下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等。
國(guó)有大行上周四已經(jīng)出手
(相關(guān)資料圖)
就在上周四,6月8日,包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的6大銀行在官網(wǎng)或者APP發(fā)布了最新的存款利率表。
對(duì)比更新前的存款利率表來(lái)看,活期存款利率下調(diào)5BP至0.2%,兩年期下調(diào)10BP至2.05%,三年期、五年期均下調(diào)15BP,至2.45%、2.50%,期限越長(zhǎng)降幅越大。
工商銀行官網(wǎng)截圖
建設(shè)銀行APP截圖
農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖
中國(guó)銀行官網(wǎng)截圖
郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)截圖
交通銀行官網(wǎng)截圖
多家股份制銀行跟進(jìn)下調(diào)利率
今天(6月12日),招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恒豐銀行等多家全國(guó)性股份制銀行也宣布,下調(diào)部分人民幣存款利率,下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等。
調(diào)整后,這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%,與6大銀行持平;三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款,除招商銀行與6大銀行利率保持一致之外,其他股份制銀行利率均略高于6大銀行。此外,與6大銀行類(lèi)似,各家股份制銀行的三個(gè)月、六個(gè)月、一年定期存款利率均沒(méi)有調(diào)整。
招商銀行官網(wǎng)顯示,人民幣利率調(diào)整自2023年6月12日起執(zhí)行,人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%,此前分別為2.15%、2.60%和2.65%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
光大銀行官網(wǎng)顯示,6月12日人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%,此前分別為2.300%、2.650%和2.700%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.150%、2.500%和2.550%,此前分別為2.250%、2.650%和2.700%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。
還有哪家銀行沒(méi)有下調(diào)存款利率?
截至今天(6月12日),盡管已經(jīng)有6家大銀行和多家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行下調(diào)了存款利率,但是仍然有銀行還沒(méi)有宣布跟進(jìn)下調(diào)利率。比如,興業(yè)銀行。
小編打開(kāi)興業(yè)銀行的APP,在普通定期存款欄目下看到,50元起存的1年期、2年期、3年期、5年期的存款利率分別為1.85%、2.30%、2.65%、2.70%。
興業(yè)銀行20萬(wàn)元起存大額存單中,1年期、3年期的存款利率分別為2.20%和3.30%。而福運(yùn)金禮儀存單1年期、2年期、3年期、5年期的存款利率分別為2.05-2.15%、2.65%、3.25%、3.25-3.3%。
此外,其他沒(méi)有宣布下調(diào)利率的銀行,也還是按照之前公布的利率執(zhí)行。
為何下調(diào)存款利率?
上一次國(guó)有大行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在2022年9月。
去年9月中旬,部分國(guó)有大行、股份行率先下調(diào)存款掛牌利率,隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。“有利于降低銀行負(fù)債成本,推動(dòng)降低實(shí)際貸款利率,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供良好環(huán)境?!毖胄性谪泿耪邎?zhí)行報(bào)告中表示。
對(duì)于此次長(zhǎng)期限存款利率調(diào)整,綜合來(lái)看,主要有三方面原因:一是存款定期化趨勢(shì)愈加明顯,且長(zhǎng)期限存款占比提升,推動(dòng)了商業(yè)銀行負(fù)債成本壓力;二是不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資成本已顯著走低,與中長(zhǎng)端一般存款上限存在倒掛,可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表虛增;三是房地產(chǎn)市場(chǎng)恢復(fù)情況弱于預(yù)期,此次長(zhǎng)期限存款利率下調(diào)后有望推動(dòng)LPR利率下降。
有專(zhuān)家指出,時(shí)隔不到1年存款利率再度下調(diào),旨在降低銀行負(fù)債成本,穩(wěn)定銀行息差(2023年1季度銀行息差降至1.74%的歷史低點(diǎn)),且長(zhǎng)端存款利率下調(diào)幅度更多(5年期利率下調(diào)15bp),旨在存款定期化背景下降低銀行長(zhǎng)端負(fù)債壓力。往后看,在存款自律機(jī)制作用下,同時(shí)考慮4月MPA考核增加了對(duì)存款利率合意調(diào)整幅度的考核,預(yù)計(jì)后續(xù)中小銀行存款利率也會(huì)陸續(xù)跟隨國(guó)有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期/兩年期/三年和五年期定期存款利率分別下調(diào)5bp/10bp/15bp,則預(yù)計(jì)能緩釋銀行負(fù)債成本2-3bp。
來(lái)源:理財(cái)周刊
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