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股份制銀行跟進(jìn)國(guó)有大行下調(diào)存款利率,三年期、五年期定存降15個(gè)基點(diǎn)
2023-06-12 17:49:36來(lái)源: 紅星新聞

紅星資本局6月12日消息,繼上周?chē)?guó)有六大行后宣布下調(diào)部分存款利率之后,招商銀行(600036.SH)、浦發(fā)銀行(600000.SH)、光大銀行(601818.SH)、中信銀行(601998.SH)、民生銀行(600016.SH)等多家全國(guó)性股份制銀行也宣布,從今天起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個(gè)基點(diǎn)不等,1個(gè)基點(diǎn)為0.01%。這是繼去年9月份調(diào)整之后,這些銀行再次下調(diào)存款利率。


(相關(guān)資料圖)

招商銀行官網(wǎng)顯示,人民幣利率調(diào)整自2023年06月12日起執(zhí)行,人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%,此前分別為2.15%、2.60%和2.65%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

圖據(jù)招商銀行官網(wǎng)

光大銀行官網(wǎng)顯示,6月12日該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.200%、2.500%和2.550%,此前分別為2.300%、2.650%和2.700%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

民生銀行同樣在6月12日將該行人民幣活期存款利率從0.25%下調(diào)至0.2%;整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2. 150%、2.500%和2.550%,此前分別為2.250%、2.650%和2.700%,分別下調(diào)10bp、15bp和15bp。

此次調(diào)整距離去年9月國(guó)有大行、股份制銀行率先調(diào)降各期限存款利率不到9個(gè)月時(shí)間,其間中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整、補(bǔ)降,行業(yè)協(xié)定存款、通知存款等“類活期”存款自律上限也在今年5月迎來(lái)下調(diào)。

今年4月10日,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》,在相關(guān)指標(biāo)中新增了存款利率市場(chǎng)化定價(jià)情況,且為扣分項(xiàng)。綜合考慮基本面和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制特點(diǎn),不少機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),接下來(lái)城農(nóng)商行或?qū)⒏鶕?jù)自身經(jīng)營(yíng)與供求狀況,進(jìn)一步跟進(jìn)調(diào)降存款利率。

4月20日的一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上,央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾曾表示,通過(guò)自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場(chǎng)條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對(duì)穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰此前指出,存款“再降息”為L(zhǎng)PR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)報(bào)價(jià)下調(diào)提供緩沖墊,三季度不排除擇機(jī)啟動(dòng)MLF降息?!伴_(kāi)年至今,自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行落地了一系列降低存款成本的政策,但由于存款定期化加劇,銀行體系凈息差壓力仍大,貸款報(bào)價(jià)機(jī)制不足以驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行單獨(dú)主動(dòng)下調(diào)LPR。若定期存款利率再度下調(diào),則可能為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)下調(diào)打開(kāi)窗口?!?/p>

中金公司研報(bào)稱,考慮到LPR形成機(jī)制為“MLF+加點(diǎn)”,加點(diǎn)取決于資金成本、市場(chǎng)供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等,因此不排除銀行負(fù)債成本下調(diào)帶動(dòng)LPR單邊下調(diào)5~10BP。不過(guò)也有機(jī)構(gòu)認(rèn)為,當(dāng)前降息必要性并不充分。據(jù)海通國(guó)際林加力分析,綜合考慮過(guò)去存貸款利率調(diào)整邏輯和定價(jià)偏差,此次存款利率下調(diào)并非貸款利率下調(diào)的前兆,去年9月的存款利率下調(diào)就沒(méi)有引起LPR和MLF下降。

編輯 楊程

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