短短數(shù)月，因茅臺(tái)集團(tuán)頂格增持備受矚目的華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華貴人壽”）又被貼上了“天價(jià)罰單”這一標(biāo)簽。6月4日，北京商報(bào)記者了解到，貴州銀保監(jiān)局近日針對(duì)華貴人壽及其貴州分公司共開出了16張罰單，其中，華貴人壽董事長(zhǎng)汪振武在內(nèi)的14名直接責(zé)任人被罰。本次處罰金額共計(jì)349.5萬元，成了保險(xiǎn)業(yè)年內(nèi)罰金之最。

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華貴人壽公告稱，公司將以此為戒，舉一反三，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理。在業(yè)內(nèi)人士看來，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，必須遵守監(jiān)管要求，才能健康可持續(xù)發(fā)展。而在追究相關(guān)責(zé)任的同時(shí)，還要避免問題再次發(fā)生。

董事長(zhǎng)及多位高管同步被罰

保險(xiǎn)業(yè)年內(nèi)最大金額罰單應(yīng)聲落地。

6月2日，貴州銀保監(jiān)局連發(fā)16張罰單，茅臺(tái)集團(tuán)旗下華貴人壽及其貴州分公司被罰，有14名直接責(zé)任人同時(shí)領(lǐng)到罰單，處罰金額合計(jì)349.5萬元。

具體來看，華貴人壽收到的罰單顯示，被罰原因不僅涉及常見的“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率”“對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況”等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與開展層面的違法違規(guī)事由，還涉及“妨礙依法監(jiān)督檢查”“部分投資管理人選聘未經(jīng)董事會(huì)決策程序確定”“虛假列支財(cái)務(wù)事項(xiàng)”等在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)較為少見的違法違規(guī)事由。

在處罰機(jī)構(gòu)的同時(shí)，涉事的責(zé)任人也成了監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，華貴人壽包括董事長(zhǎng)在內(nèi)的多名直接責(zé)任人同步受罰。其中包括華貴人壽董事長(zhǎng)汪振武、總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、合規(guī)負(fù)責(zé)人汪駿飛、審計(jì)責(zé)任人呂文韜等一眾高管。整體而言，華貴人壽及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰金額達(dá)268.5萬元。

華貴人壽貴州分公司被處罰情況也備受關(guān)注，該分公司有一高管被撤職。罰單顯示，華貴人壽貴州分公司因未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未取得任職資格的人員實(shí)際履行高管職務(wù)，被罰款72萬元。其中，徐洪超是上述行為的直接責(zé)任人，被撤銷保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格、警告并罰款6萬元。華貴人壽貴州分公司及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰金額為81萬元。

值得關(guān)注的是，華貴人壽并非第一次收到百萬級(jí)罰單，此前華貴人壽收到原銀保監(jiān)會(huì)開出的2019年1號(hào)罰單顯示，因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等三項(xiàng)違法行為，華貴人壽及管理層人員合計(jì)被罰130萬元。

對(duì)于一家保險(xiǎn)公司收到大額罰單或會(huì)帶來哪些影響，中國(guó)精算師胡寧寧分析表示，對(duì)于公司而言，雖然一方面或會(huì)對(duì)聲譽(yù)造成影響，不過另一方面也可以借此“機(jī)會(huì)”，針對(duì)罰單指出的問題進(jìn)一步提高公司治理水平。

公司回應(yīng)完成整改，業(yè)內(nèi)：應(yīng)避免重蹈覆轍

北京商報(bào)記者注意到，在貴州銀保監(jiān)局發(fā)布罰單的當(dāng)天，6月2日，華貴人壽官網(wǎng)發(fā)布的聲明顯示，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局于2021年6月對(duì)該公司進(jìn)行的全面現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，涉及業(yè)務(wù)為該公司及貴州分公司在2019-2021年期間的業(yè)務(wù)。

聲明稱，截至本聲明日，華貴人壽已完成全部處罰問題的整改，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了依法依規(guī)問責(zé)，并將于規(guī)定日期前繳清全部罰款，本次處罰不影響公司正常經(jīng)營(yíng)，不影響保險(xiǎn)合同客戶權(quán)益。公司將以此為戒，舉一反三，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，并嚴(yán)格遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，維護(hù)客戶合法權(quán)益，確保持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展。

針對(duì)華貴人壽是如何加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理和內(nèi)部管控等相關(guān)問題，北京商報(bào)記者致函采訪華貴人壽，截至發(fā)稿，華貴人壽未進(jìn)行回復(fù)。

“保險(xiǎn)作為金融業(yè)三駕馬車之一，不論中外國(guó)家，都是受到較為嚴(yán)格監(jiān)管的。我國(guó)居民的金融知識(shí)和金融素質(zhì)相對(duì)不高，為了維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展，對(duì)于容易發(fā)生糾紛的金融保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵭辛烁鼮閲?yán)格的監(jiān)管?！被趪?yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云表示，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，必須遵守監(jiān)管要求，遵循客戶第一的原則，才能健康可持續(xù)發(fā)展，也才能贏得客戶。

在胡寧寧看來，繼2019年收到百萬級(jí)罰單后，此次349.5萬元罰單再次給華貴人壽敲響了警鐘。公司應(yīng)從上到下，將合法合規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等理念深入到公司日常經(jīng)營(yíng)過程中，做好內(nèi)部排查和舉一反三，追究相關(guān)責(zé)任，避免問題再次發(fā)生。

由盈轉(zhuǎn)虧，康養(yǎng)或有大動(dòng)作

華貴人壽于2017年2月成立，是貴州省第一家本土保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。今年4月，貴州銀保監(jiān)局核準(zhǔn)華貴人壽變更注冊(cè)資本及股東。此次增資后，茅臺(tái)集團(tuán)持有華貴人壽33.33%股權(quán)，頂格持股再度成為第一大股東。

不同于“風(fēng)生水起”的增資進(jìn)展，從業(yè)績(jī)層面，華貴人壽正面臨由盈轉(zhuǎn)虧這一難題。在開業(yè)第五年就扭虧為盈、打破“七平八盈”行業(yè)慣例的華貴人壽如今卻再次陷入虧損，該公司在2022年凈虧損2.2億元。今年一季度，虧損仍在延續(xù)，凈虧損數(shù)額為0.70億元。

從業(yè)務(wù)發(fā)展層面來看，汪振武此前表示，華貴人壽會(huì)推出一項(xiàng)結(jié)合貴州自身?xiàng)l件、結(jié)合貴州康養(yǎng)優(yōu)勢(shì)的特色康養(yǎng)服務(wù)，作為華貴人壽“產(chǎn)品+服務(wù)”的延伸。北京商報(bào)記者注意到，華貴人壽5月發(fā)布公告公布了健康養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)遴選項(xiàng)目的遴選需求，其中包括供應(yīng)商應(yīng)為專業(yè)健康管理機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或其他相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)等。

放眼行業(yè)，在老齡化問題日益嚴(yán)峻的當(dāng)下，保險(xiǎn)公司布局投資養(yǎng)老社區(qū)步伐加快，這是由于保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)存在天然的契合性，政策導(dǎo)向也為保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)提供了風(fēng)向標(biāo)。

“保險(xiǎn)公司投資于養(yǎng)老保險(xiǎn)及養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)，是當(dāng)前壽險(xiǎn)公司的較好選擇?！睏顫稍品治霰硎?，當(dāng)前我國(guó)實(shí)際有效的養(yǎng)老保險(xiǎn)需求嚴(yán)重不足，養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重失靈。為了緩解市場(chǎng)失靈，政府出臺(tái)了諸多政策支持保險(xiǎn)公司從供給端激發(fā)居民的有效養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。此外，保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)周期性特點(diǎn)，也需要長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)與之相匹配，養(yǎng)老保險(xiǎn)及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)正好匹配。

“近20年來支撐人身保險(xiǎn)公司快速發(fā)展的重疾險(xiǎn)因?yàn)楫a(chǎn)品規(guī)則變化而遭遇了較大業(yè)務(wù)下滑，保險(xiǎn)公司需要有新的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和保費(fèi)增長(zhǎng)。”楊澤云進(jìn)一步表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)較好的發(fā)展方向。

當(dāng)前，壽險(xiǎn)公司結(jié)合優(yōu)勢(shì)布局康養(yǎng)業(yè)務(wù)看點(diǎn)頗多，比如有重資產(chǎn)模式、輕資產(chǎn)模式、“自建+合作”的輕重資產(chǎn)結(jié)合模式。不同規(guī)模的保險(xiǎn)公司布局康養(yǎng)社區(qū)的模式有所不同。

那么，華貴人壽在內(nèi)的中小保險(xiǎn)公司在布局康養(yǎng)業(yè)務(wù)時(shí)可以從哪些方面進(jìn)行突破？楊澤云表示，中小保險(xiǎn)公司選擇和第三方合作應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇。資金投資較少，康養(yǎng)服務(wù)也可由第三方提供。保險(xiǎn)公司僅需要制定符合其要求、有特點(diǎn)的康養(yǎng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。不過，如何使得其服務(wù)滿足客戶要求并凸顯其特色以及讓第三方服務(wù)滿足其標(biāo)準(zhǔn)要求，是成功與否的關(guān)鍵。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新

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