植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長 連平
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近日,渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行紛紛下調(diào)存款利率。
5月5日,渤海銀行發(fā)布公告稱,自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,包括人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率為例,調(diào)整后的活期存款利率為0.25%,3個(gè)月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%,2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。
多家銀行集體下調(diào)存款利率釋放出哪些信號(hào)?今年存款利率是否還會(huì)進(jìn)一步下調(diào)?對(duì)此,搜狐智庫對(duì)話了植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平。
為什么要下調(diào)存款利率,連平表示,直接與銀行經(jīng)營有關(guān)。當(dāng)前銀行盈利空間相對(duì)收窄,凈息差已降至相當(dāng)?shù)偷乃健!皟粝⒉畛掷m(xù)收窄的話,銀行的盈利空間也就相應(yīng)壓縮了,所以銀行下降存款利率,使得凈息差能夠保持相對(duì)穩(wěn)定,這是商業(yè)銀行最直接的考量?!?/p>
同時(shí),連平表示,銀行之所以能夠下調(diào)存款利率,主要是因?yàn)闆]有銀行吸儲(chǔ)的壓力。“因?yàn)榇婵顚?duì)銀行來說是最關(guān)鍵的,沒有存款,銀行也沒有辦法貸款,所以銀行通常需要保證它的吸儲(chǔ)能力。”
連平認(rèn)為,下降存款利率通常會(huì)削弱銀行對(duì)資金的吸引能力。銀行現(xiàn)在能下降存款利率,是因?yàn)楫?dāng)前市場流動(dòng)性相對(duì)來說是充裕的,上個(gè)月M2的增速達(dá)到了12.7%。自去年三季度以來,整個(gè)銀行體系的存款增長較快。所以對(duì)銀行來說,沒有后顧之憂,不必?fù)?dān)心下降存款利率之后存款會(huì)流失。
他表示,目前這種利率水平的下調(diào)是符合當(dāng)前宏觀政策主體導(dǎo)向的?!艾F(xiàn)在存款利率有所下降的話,意味著貸款利率也有一定的下降空間,存款利率的下降為貸款利率的下降騰出了空間,這是符合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)政策主體導(dǎo)向的,有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本。”
今年存款利率是否還有進(jìn)一步下調(diào)的空間?連平表示,仍有一定的空間。他指出,接下來可能還有其他中小銀行也會(huì)降低存款利率。
“未來一個(gè)階段,我認(rèn)為存款利率會(huì)進(jìn)一步有所下降,甚至貸款利率也會(huì)有所下降,這個(gè)可能性都是存在的。”
但連平也指出,當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)處于恢復(fù)階段,在某些方面仍存在諸多不足,例如需求不足、投資、消費(fèi)方面的動(dòng)力不夠強(qiáng)勁、國際上的負(fù)面壓力、物價(jià)水平階段性進(jìn)一步走低等。
連平表示,銀行若進(jìn)一步下調(diào)存款利率以及下調(diào)貸款利率,可能會(huì)在今年二三季度。“三季度后伴隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的推進(jìn),投資需求、消費(fèi)需求會(huì)有所上升,銀行貸款需求可能會(huì)進(jìn)一步增長;同時(shí),資本市場會(huì)在二季度恢復(fù),銀行體系的流動(dòng)性增長可能會(huì)逐步放緩,存款不會(huì)再像上半年那樣,持續(xù)保持較高增速。在這種情況下,存款增速平穩(wěn)甚至有所下降之后,存款利率進(jìn)一步下調(diào)的需求就會(huì)減弱。”
他指出,由于經(jīng)過九次加息,美國聯(lián)邦基金目標(biāo)利率已升至5.0—5.25%區(qū)間,短期內(nèi)難以出現(xiàn)降息趨勢(shì),對(duì)我國利率的下行空間會(huì)產(chǎn)生一定掣肘,我國利率下調(diào)空間相對(duì)有限。
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