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當(dāng)前聚焦:美國(guó)近190家銀行面臨倒閉?為什么美國(guó)銀行危機(jī)那么難救?
2023-05-08 08:59:44來(lái)源: 江瀚視野

今年3月份以來(lái),以美國(guó)硅谷銀行倒閉所引發(fā)的銀行危機(jī)還在不斷發(fā)酵,在引發(fā)了美國(guó)簽證銀行倒閉之后,第一共和銀行也被接管,與此同時(shí),還有媒體曝出美國(guó)還有近190家銀行面臨倒閉,讓人不禁想問金融如此發(fā)達(dá)的美國(guó),為什么銀行危機(jī)會(huì)這么難救?

一、美國(guó)近190家銀行面臨倒閉?


(資料圖片)

據(jù)海外網(wǎng)的報(bào)道,美國(guó)第一共和銀行5月初因資金鏈斷裂被關(guān)閉,成為兩個(gè)月來(lái)被關(guān)閉的第三家美國(guó)區(qū)域性銀行。據(jù)《今日美國(guó)》報(bào)道,研究顯示,美國(guó)近190家銀行面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

“自3月以來(lái),美國(guó)已有3家區(qū)域性銀行倒閉,還有一家瀕臨倒閉,美國(guó)是否很快會(huì)看到一連串的銀行倒閉事件?”文章表示,在第一共和銀行之后,總部位于舊金山的西太平洋合眾銀行也正考慮出售,其市值也出現(xiàn)了大幅縮水的情況。

對(duì)美國(guó)銀行的無(wú)保險(xiǎn)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō),如果銀行倒閉,這些儲(chǔ)戶將損失一部分存款,這可能會(huì)促使他們?nèi)】?。一?xiàng)關(guān)于美國(guó)銀行體系脆弱性的研究顯示,即使只有一半的無(wú)保險(xiǎn)儲(chǔ)戶決定提取存款,那么美國(guó)將有186家銀行面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)美國(guó)廣播公司報(bào)道,5月4日早盤交易期間,美國(guó)西太平洋合眾銀行的股價(jià)暴跌50%以上,許多民眾擔(dān)心,該銀行會(huì)成為兩個(gè)月里第4家倒閉的美國(guó)銀行。西太平洋合眾銀行股價(jià)跌幅已超過85%

2023年以來(lái),西太平洋合眾銀行的股價(jià)跌幅已超過85%,數(shù)億美元市值蒸發(fā)。這家面臨財(cái)務(wù)困境的銀行在5月3日發(fā)表聲明,承認(rèn)正在衡量潛在投資者給出的報(bào)價(jià),也有出售27億美元貸款的打算,不排除所有可能的選擇。

二、為什么美國(guó)銀行危機(jī)那么難救?

美國(guó)近190家銀行面臨倒閉,這是一個(gè)令人震驚的消息。雖然這些銀行規(guī)模不大,但是對(duì)于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性來(lái)說(shuō),這些倒閉的銀行卻是不可忽視的存在。為什么美國(guó)銀行危機(jī)那么難救呢?我們到底該怎么看這件事?

首先,美國(guó)銀行過度分散引發(fā)管理困境。美國(guó)是金融大國(guó),但是美國(guó)的銀行數(shù)量眾多,各家銀行各自為戰(zhàn),很難形成統(tǒng)一行動(dòng)。這是美國(guó)銀行危機(jī)難以救援的主要原因之一。在美國(guó),銀行業(yè)是高度分散的,由于美國(guó)聯(lián)邦政府的銀行業(yè)監(jiān)管制度相對(duì)寬松,這使得銀行在經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足等方面存在較大的自主權(quán)。因此,美國(guó)的銀行數(shù)量眾多,規(guī)模大小不一,而且各家銀行之間缺乏有效的信息共享和合作機(jī)制,再加上各個(gè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,它們往往更注重自身的利益而不是整個(gè)行業(yè)的利益。這就導(dǎo)致在銀行業(yè)出現(xiàn)危機(jī)時(shí),很難形成統(tǒng)一行動(dòng),銀行間的救援難以實(shí)現(xiàn)。

其次,美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)還在增加。前期美聯(lián)儲(chǔ)長(zhǎng)期維持了低利率,在低利率時(shí)期,很多美國(guó)銀行為了追求更高的收益率,購(gòu)買了大量的債券投資組合。而隨著美聯(lián)儲(chǔ)的加息,這批債券的價(jià)值被大幅度削減,流動(dòng)性變差以及短期和長(zhǎng)期利率錯(cuò)配的問題也浮出水面。這些銀行在購(gòu)買這些債券時(shí),通常會(huì)采用杠桿放大效應(yīng),以達(dá)到更高的投資收益。但是,由于這批債券的質(zhì)量較低,而且往往是高風(fēng)險(xiǎn)的,因此在美聯(lián)儲(chǔ)加息的過程中,這批債券的價(jià)值大幅下降,導(dǎo)致這些銀行的資產(chǎn)負(fù)債表出現(xiàn)嚴(yán)重的失衡。

第三,銀行問題幾乎已經(jīng)成為通病。由于出現(xiàn)問題的銀行不止一家,這幾乎是每家銀行或多或少的通病,很容易出現(xiàn)連鎖反應(yīng)。美國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳染效應(yīng)非常明顯,一家銀行的倒閉往往會(huì)引發(fā)其他銀行的恐慌性拋售,從而導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的信心崩潰。在這種情況下,政府往往需要采取緊急措施來(lái)穩(wěn)定市場(chǎng),但是由于銀行數(shù)量眾多,政府的救援力度往往難以覆蓋所有銀行,因此很難避免出現(xiàn)連鎖反應(yīng)。

第四,儲(chǔ)戶恐慌情緒還在蔓延。由于連續(xù)多家銀行倒閉,儲(chǔ)戶已經(jīng)成了驚弓之鳥,更加劇了銀行的擠兌。在美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)期間,由于銀行倒閉的數(shù)量不斷增加,儲(chǔ)戶對(duì)于銀行的信心受到了嚴(yán)重的打擊,他們擔(dān)心自己的存款無(wú)法得到保障,因此開始紛紛提取存款。這種情況下,銀行的資金鏈很快就會(huì)斷裂,無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)。同時(shí),儲(chǔ)戶的恐慌情緒也會(huì)引發(fā)更多的人加入到擠兌的行列中來(lái),使得銀行擠兌的程度更加嚴(yán)重,甚至形成惡性循環(huán)。

所以,美國(guó)的銀行危機(jī)不是簡(jiǎn)單的單一銀行問題,如果沒有一攬子的統(tǒng)籌解決方案,可能難以實(shí)現(xiàn)徹底的解決,反而是按下葫蘆浮起瓢。

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