5月以來,渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行紛紛下調(diào)存款利率。
業(yè)內(nèi)人士認為,當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄,銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力,同時也有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費。
【資料圖】
多家銀行下調(diào)存款利率
5月5日,渤海銀行發(fā)布公告顯示,自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲蓄存款掛牌利率為例,調(diào)整后的活期存款利率為0.25%,3個月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%,2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。
圖片來源:渤海銀行微信公眾號
同日,隰縣新田村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱,為順應(yīng)利率市場化改革趨勢,對人民幣存款利率進行調(diào)整,自2023年5月8日起執(zhí)行。據(jù) 梳理,該行 將2年期、3年期、5年期的整存整取利率下調(diào)至2.40%、3.10%、3.35%。
圖片來源:隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號
據(jù)不完全統(tǒng)計,5月份以來,還有浙商銀行、恒豐銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等對存款利率進行調(diào)整。
5月4日,浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱,自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。調(diào)整后,兩家銀行的個人活期存款利率均為0.25%,個人整存整取方面,兩家銀行3年期的個人整存整取利率略有不同,恒豐銀行為2.95%,浙商銀行為2.90%,其他期限的個人整存整取利率持平。
此外,應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行也宣布,自5月1日起,對部分儲蓄定期存款利率進行調(diào)整。據(jù)梳理,該行此次下調(diào)了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。
圖片來源:應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號
緩解負債端壓力
業(yè)內(nèi)人士認為,當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄,銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力。
一季報顯示,今年一季度,多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降,凈息差持續(xù)收窄,對部分銀行的營收造成影響。
也有觀點認為,下調(diào)存款利率有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費。中信證券研報分析稱,在居民儲蓄意愿仍然偏強的背景下,適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費和投資進行轉(zhuǎn)化。
銀行存款利率是否還會調(diào)整?
郵儲銀行研究員婁飛鵬認為,目前銀行業(yè)面臨較大的凈息差下降壓力,在資產(chǎn)端要讓利實體經(jīng)濟的情況下,降低負債端成本是穩(wěn)定息差的重要方式。而存款是商業(yè)銀行的重要負債來源,降低存款利率就成了銀行穩(wěn)定凈息差的一個有效方式。因此, 全面下調(diào)存款利率的可能性較小,下調(diào)主要集中于中長期存款利率。
有專家表示,后續(xù)存款利率是否下調(diào)更多取決于存款市場供求狀況,以及各類型銀行自身資產(chǎn)負債、凈息差以及經(jīng)營等方面的情況。 今年,隨著宏觀經(jīng)濟恢復(fù)和有效融資需求回升,銀行體系對資金需求量將有所增加,存款利率有望保持基本穩(wěn)定。但 從長期看,市場無風(fēng)險利率下降是大勢所趨。
“對居民個人而言,如果資產(chǎn)配置中中長期存款較多,那么收益率可能有所下降。如果希望獲得較高收益那么必須承受較高風(fēng)險;如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險那么應(yīng)該接受較低的收益;追求穩(wěn)健的收益,在存款之外可以適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品及貨幣基金等,平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系?!闭新?lián)首席研究員董希淼提醒。
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來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)微信綜合中國證券報微信、農(nóng)村金融時報(記者楊怡明)
監(jiān)制:張益勇 審核:彭金美
編輯:閆歡
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