處于美國銀行業(yè)風(fēng)波最新風(fēng)口浪尖的 第一共和銀行倒下了!
5月1日周一 , 第一共和銀行 被加利福尼亞州金融保護和創(chuàng)新局關(guān)閉,由美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)接管,摩根大通106億美元完成競購。
這是兩個月內(nèi)第三家倒閉的美國區(qū)域性銀行。此前,硅谷銀行和紐約簽名銀行因存款外流而倒閉,迫使美聯(lián)儲采取緊急措施介入,以穩(wěn)定市場。
(資料圖片)
受關(guān)閉消息影響,第一共和銀行美股盤前一度跌近60%,并于美股盤前停牌,停牌前跌近46%。上周五因救助前景黯淡,第一共和銀行收跌43%。
早前(周日),巴菲特的老搭檔、伯克希爾哈撒韋副董事長查理· 芒格對美國目前的銀行業(yè)危機發(fā)出警告:美國銀行業(yè)堆滿了“地產(chǎn)壞賬”!
值得注意的是,越來越多的華爾街大行也都在發(fā)出類似警告: “商業(yè)地產(chǎn)可能是繼銀行業(yè)危機后下一個要暴雷的行業(yè)!”
又一家美國銀行被FDIC接管
第一共和銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元,總存款約為1039億美元。
據(jù)報道,美國加州金融保護和創(chuàng)新部在一份聲明中表示,指定美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)作為第一共和銀行的接管人, FDIC接受摩根大通對第一共和銀行的收購要約,摩根大通承擔(dān)第一共和銀行1039億美元的全部存款,并購買其2291億美元資產(chǎn)中的大部分。
摩根大通表示,將向FDIC支付106億美元,用于收購第一共和銀行。摩根大通將償還之前來自美國大型銀行的250億美元存款,以及取消來自自己的50億美元存款。FDIC將提供500億美元新的五年期固定利率融資。此外,已收到所有監(jiān)管批準,交易已完成。
在另一份聲明中,F(xiàn)DIC與摩根大通銀行簽訂了一項收購和承擔(dān)協(xié)議。作為協(xié)議的一部分,F(xiàn)DIC將與摩根大通分擔(dān)第一共和銀行貸款的損失, 估計存款保險基金支付的成本約為130億元。
同時,第一共和銀行在8個州的84個辦事處,將在5月1日的正常營業(yè)時間內(nèi)作為摩根大通的分支機構(gòu)重新開業(yè)。所有儲戶都將成為摩根大通的儲戶,并可完全動用自己的存款。
摩根大通表示,承擔(dān)第一共和銀行的部分負債,預(yù)計一次性稅后收益約為26億美元;將保持非常充足的CET1比率;第一共和銀行交易將“適度提升每股收益”。
芒格警告:美國銀行業(yè)堆滿了“地產(chǎn)壞賬”
在接受英國《金融時報》周日的采訪時,芒格警告稱, 美國商業(yè)地產(chǎn)市場正在醞釀一場風(fēng)暴,隨著地產(chǎn)價格下跌,美國銀行業(yè)“充斥著不良貸款”。
芒格說:
“ 很多房地產(chǎn)的情況已經(jīng)不太妙了。我們有很多陷入困境的辦公樓,很多陷入困境的購物中心,還有很多陷入困境的其他房地產(chǎn)。外面 哀鴻遍野。”
他補充說:
“與六個月前相比,目前美國每家銀行對房地產(chǎn)貸款的收緊程度都要高得多?!?/p>
盡管芒格指出,目前的市場并不像2008年時那樣糟糕,但他表示, “銀行業(yè)也會遇到麻煩,就像其他地方都會遇到麻煩一樣?!?/p>
雖然伯克希爾有在美國金融不穩(wěn)定時期支持銀行業(yè)的歷史,但到目前為止該公司對硅谷銀行和Signature銀行的倒閉一直置身事外。
芒格認為伯克希爾的克制,部分是由于銀行大量商業(yè)地產(chǎn)貸款可能帶來的風(fēng)險。
他表示:
“伯克希爾對銀行進行了一些投資,業(yè)績顯示非常好。 我們對銀行也有一些失望。明智地經(jīng)營一家銀行并不是那么容易;做錯事的誘惑有很多?!?
“美國商業(yè)地產(chǎn)就是下一個雷”
芒格發(fā)出上述警告,并不令人吃驚。
4月初,見聞君在 《10萬億巨雷!歐美最擔(dān)心的危機“冒頭”了》 一文中指出,商業(yè)地產(chǎn)(CRE)這顆埋伏已久的萬億巨雷,不斷呈現(xiàn)出令人不安的跡象。
近期,包括美國銀行、高盛、摩根士丹利、摩根大通、瑞信......,越來越多的華爾街大行都在發(fā)出類似警告: “商業(yè)地產(chǎn)可能是繼銀行業(yè)危機后下一個要暴雷的行業(yè)!”
根據(jù)高盛報告,美國有4.5萬億美元的未償商業(yè)/多戶抵押貸款,其中40%來自銀行,約為1.7萬億美元(約11.7萬億元)。區(qū)域性銀行約占美國銀行貸款的65%,而根據(jù)聯(lián)邦存款保險公司(FIDC)的數(shù)據(jù), 中小型銀行占商業(yè)房地產(chǎn)貸款總額的約80%。
作為美國商業(yè)地產(chǎn)的最大債主,區(qū)域性銀行的危機正蔓延到CRE市場。美銀首席投資官Michael Hartnett強調(diào),隨著CRE貸款的貸款標(biāo)準進一步收緊, CRE被廣泛視為下一個遲早會崩潰的領(lǐng)域。
明晟(MSCI)Real Assets部門的研報顯示, 美國商業(yè)房地產(chǎn)在2023年將有4000億美元債務(wù)到期,2024年另有近5000億美元貸款到期,未來五年內(nèi)共有總計2.5萬億美元(約17.2萬億元)的債務(wù)到期。
商業(yè)地產(chǎn)借款人要解決得不僅僅是還款問題,還有一個更嚴重的問題: 即最大債主小銀行自身難保,債務(wù)到期后還有誰愿意繼續(xù)把錢借給他們?
本文不構(gòu)成個人投資建議,不代表平臺觀點,市場有風(fēng)險,投資需謹慎,請獨立判斷和決策。
又倒下一家!
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