金融界5月1日消息 加州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管了第一共和銀行，并任命聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）為接管人。此前，他們?cè)噲D說服競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手讓這家境況不佳的銀行維持下去，但最后的努力失敗了。

【資料圖】

摩根大通銀行（JPMorgan Chase Bank）周一早間發(fā)布的一份聲明稱，該行將承擔(dān)包括未投保存款在內(nèi)的所有存款，以及該行幾乎所有資產(chǎn)。

目前第一共和銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元，其在美國(guó)8個(gè)州的84個(gè)辦事處將以摩根大通分支機(jī)構(gòu)的身份于今日重新開業(yè)。

據(jù)了解，這是兩個(gè)月內(nèi)第三家倒閉的美國(guó)區(qū)域性銀行。不到兩個(gè)月前，硅谷銀行和紐約簽名銀行因存款外流而倒閉，迫使美聯(lián)儲(chǔ)采取緊急措施介入，以穩(wěn)定市場(chǎng)。

截至發(fā)稿，第一共和銀行盤前暴跌超40％，報(bào)價(jià)2.04美元。

小摩將承擔(dān)包括未投保存款在內(nèi)的所有存款

根據(jù)交易內(nèi)容，摩根大通將收購(gòu)第一共和銀行的絕大部分資產(chǎn)，包括約1730億美元的貸款和約300億美元證券；承擔(dān)約920億美元存款，包括300億美元的大額銀行存款，這些存款將在交易結(jié)束后償還或在合并中消除；FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購(gòu)的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款，以及500億美元的五年期固定利率定期融資；摩根大通不承擔(dān)第一共和銀行的公司債或優(yōu)先股。

摩根大通董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收購(gòu)將存款保險(xiǎn)基金的成本降至最低。

“我們的政府邀請(qǐng)我們和其他人站出來，我們做到了，”他在一份聲明中說?！按舜问召?gòu)使我們公司整體受益，對(duì)股東有增益，有助于進(jìn)一步推進(jìn)我們的財(cái)富戰(zhàn)略，并補(bǔ)充了我們現(xiàn)有的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)。

第一共和銀行是如何走向倒閉的？

美國(guó)硅谷銀行和簽名銀行在3月份相繼關(guān)閉后，第一共和銀行當(dāng)時(shí)也面臨較為嚴(yán)重的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，為避免其成為下一個(gè)倒下的美國(guó)區(qū)域性銀行，美國(guó)11家大型銀行向其注資了300億美元。

與迎合科技創(chuàng)業(yè)社區(qū)的硅谷銀行一樣，第一共和銀行也是一家總部位于加利福尼亞州的專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)。它專注于為富有的沿海美國(guó)人提供服務(wù)，用低利率抵押貸款吸引他們，以換取將現(xiàn)金留在銀行。

但該銀行在4月24日的收益報(bào)告中透露，這種模式在硅谷銀行倒閉后瓦解，因?yàn)榈谝还埠蛧?guó)的客戶提取了超過1000億美元的存款。硅谷銀行和第一共和銀行等無保險(xiǎn)存款比例較高的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)自己很脆弱，因?yàn)榭蛻魮?dān)心在銀行擠兌中失去儲(chǔ)蓄。

截至周五收盤，第一共和銀行的股價(jià)今年迄今下跌了97％。

這種存款流失迫使第一共和國(guó)從美聯(lián)儲(chǔ)設(shè)施中大量借款來維持運(yùn)營(yíng)，這給該公司的利潤(rùn)率帶來了壓力，因?yàn)槠淙谫Y成本現(xiàn)在要高得多。根據(jù)BCA Research首席策略師Doug Peta的說法，第一共和國(guó)占最近美聯(lián)儲(chǔ)貼現(xiàn)窗口所有借款的72％。

4月24日，第一共和國(guó)首席執(zhí)行官邁克爾·羅夫勒（Michael Roffler）試圖描繪三月事件后的穩(wěn)定形象。他說，最近幾周存款外流有所放緩。但在該公司否認(rèn)其之前的財(cái)務(wù)指引后，該股暴跌，Roffler在一次異常簡(jiǎn)短的電話會(huì)議后選擇不回答問題。

該銀行的顧問曾希望說服美國(guó)最大的銀行再次幫助第一共和國(guó)。計(jì)劃的一個(gè)版本涉及要求銀行為第一共和國(guó)資產(chǎn)負(fù)債表上的債券支付高于市場(chǎng)的利率，這將使它能夠從其他來源籌集資金。

但最終，這些銀行在3月份聯(lián)合起來向第一共和國(guó)注入了300億美元的存款，但無法就救助計(jì)劃達(dá)成一致。監(jiān)管機(jī)構(gòu)最終采取了行動(dòng)，結(jié)束了該銀行38年的運(yùn)營(yíng)。

眾多美國(guó)中小銀行面臨生存挑戰(zhàn)

受美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息等因素影響，除了第一共和銀行之外，眾多其他美國(guó)區(qū)域性中小銀行也面臨生存挑戰(zhàn)，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪日前下調(diào)了包括美國(guó)合眾銀行、夏威夷銀行等10余家美國(guó)區(qū)域性銀行的評(píng)級(jí)。穆迪表示，銀行管理資產(chǎn)和負(fù)債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩(wěn)定性存疑。

報(bào)道稱，穆迪最新發(fā)布的研究表明，美國(guó)的銀行業(yè)正在遭受銀行關(guān)閉、高通脹和美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息帶來的沖擊，金融體系處于脆弱狀態(tài)。據(jù)聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布的數(shù)據(jù)，在截至4月12日的一周內(nèi)，美國(guó)所有商業(yè)銀行存款從一周前的17.43萬億美元下降到17.38萬億美元。外界擔(dān)憂，第一共和銀行危機(jī)如果觸發(fā)又一輪擠兌潮，可能殃及更多美國(guó)區(qū)域性銀行。

據(jù)新華社4月28日?qǐng)?bào)道，分析人士認(rèn)為，除第一共和銀行外，美國(guó)其他區(qū)域性銀行也面臨更多審視，美國(guó)銀行業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)一輪兼并重組，信貸市場(chǎng)緊縮預(yù)計(jì)將加劇美國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力。

上周日，世界首富馬斯克在社交媒體稱，銀行業(yè)危機(jī)是經(jīng)濟(jì)放緩已經(jīng)開始的一個(gè)跡象。他以“煤礦中的金絲雀”和“墓地”來比喻并描述眼下的這場(chǎng)危機(jī)……

“不僅僅是煤礦中的金絲雀（硅谷銀行）死了，最堅(jiān)定的礦工之一（瑞信）也死了，墓地很快就被填滿了！進(jìn)一步加息將引發(fā)嚴(yán)重的衰退——記住我的話，”馬斯克寫道。

據(jù)芝加哥商品交易所（CME）美聯(lián)儲(chǔ)觀察顯示，美聯(lián)儲(chǔ)5月維持利率不變的概率為23.8％，加息25個(gè)基點(diǎn)的概率為76.2％；到6月維持利率在當(dāng)前水平的概率為18％，累計(jì)加息25個(gè)基點(diǎn)的概率為63.5％，累計(jì)加息50個(gè)基點(diǎn)的概率為18.5％。

來源:金融界

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