作 者丨邊萬莉

編 輯丨曾芳

圖 源丨視覺中國

(資料圖片)

“從5月開始對常熟市在編公務員(含參公人員)、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。”近日，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局印發(fā)的《關于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》，引起了人們對數(shù)字人民幣的再次關注。

自2019年末以來，央行在深圳、蘇州、雄安、成都以及2022冬奧會開展數(shù)字人民幣測試，后又陸續(xù)增加了幾批新的試點地區(qū)，應用場景逐步擴大。隨著一輪又一輪的紅包活動，數(shù)字人民幣由神秘走向普及。21世紀經濟報道記者了解到，不只是常熟， 揚州、蘇州等地已有單位和企業(yè)在使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資。某事業(yè)單位職工告訴記者，“用數(shù)字人民幣發(fā)工資以后，使用數(shù)字人民幣的頻率確實有所增加，但目前還是更習慣以前的支付方式。”

多地使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資

數(shù)字人民幣，是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價。換言之，數(shù)字人民幣可以簡單等同于現(xiàn)金人民幣，只是形式不一樣。

央行按照穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，分批次開展數(shù)字人民幣試點測試。2019年末，第一批試點地區(qū)是雄安、深圳、蘇州、成都以及北京冬奧會。2020年11月，推出第二批試點地區(qū)，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連 6 個新的試點地區(qū)。

2022年4月，央行公布增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區(qū)。

值得一提的是，蘇州市在推廣數(shù)字人民幣方面動作頻頻。例如，發(fā)放全國首批、全省首筆數(shù)字人民幣公積金貸款；實現(xiàn)了全國首筆上億元數(shù)字人民幣電費結算場景的落地；蘇州市政府采購網(wǎng)上商城開展數(shù)字人民幣應用試點；基于SIM卡模式的賬戶型數(shù)字人民幣硬錢包在養(yǎng)老領域運用......

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，蘇州市2023年數(shù)字人民幣試點累計交易809.80萬筆，累計交易金額1704.67億元，試點以來累計交易金額5104.67億元。個人、對公錢包數(shù)量穩(wěn)定增長，月活錢包數(shù)環(huán)比上升明顯。至3月末，全市累計開立個人錢包2691.60萬個，累計開立對公錢包179.36萬個，試點以來累計落地場景96.18萬個。此外，一季度全市累計發(fā)放數(shù)字人民幣貸款2021筆，金額98.44億元；財政支出穩(wěn)中有升，一季度累計數(shù)字人民幣財政支出金額271.46億元。

對于此次常熟實行全額數(shù)字人民幣發(fā)放一事，零壹智庫特約研究員于百程向21世紀經濟報道記者表示，“常熟向公職人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放，相比此前各地的工資發(fā)放試點，進一步實現(xiàn)了由點到面的變化。政務是數(shù)字人民幣應用比較領先的領域，在推動落地上具有優(yōu)勢，常熟在政務場景開展數(shù)字人民幣的落地，對全國多地開展數(shù)字人民幣試點起到了表率作用，如果后續(xù)執(zhí)行效果不錯的話，其他城市也有望跟進?！?/p>

實際上，這并非首次使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資。例如，2023年3月，江蘇銀行在全行范圍落地員工數(shù)字人民幣工資發(fā)放；央行揚州市中心支行與揚州市財政局通過國庫集中支付指令，成功向揚州文化藝術學校23名在職人員發(fā)放數(shù)字人民幣工資；宿遷市一家全資國有公司有員工收到了以數(shù)字人民幣形式發(fā)放的全額工資；2022年12月，北京市豐臺文旅集團發(fā)放了數(shù)字人民幣形式的工資。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博提醒道，數(shù)字人民幣發(fā)放工資對于數(shù)字人民幣的普及有所幫助，但未來也要注意更多地在頂層制度安排上發(fā)力，比如在法律和技術標準對接認定層面，都應該有相關制度性文件出臺進行統(tǒng)籌。數(shù)字人民幣在和場景結合上應該更加緊密，要深入到場景的核心產業(yè)鏈條中發(fā)揮自身的價值和作用，構建良性產業(yè)鏈的發(fā)展生態(tài)才是關鍵。

數(shù)字人民幣認知度有待進一步提高

使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資，是指員工開立個人數(shù)字人民幣錢包后，用人單位會將員工工資以數(shù)幣形式發(fā)放至其個人數(shù)幣錢包。在具體操作上，企業(yè)法人在數(shù)字人民幣試點地區(qū)的商業(yè)銀行（特指已上線數(shù)字人民幣代發(fā)工資業(yè)務的商業(yè)銀行）辦理對公錢包后，輸入員工姓名和手機號，就能完成向員工個人錢包發(fā)工資。當然，個人工商戶和小企業(yè)主也可以使用本人的個人錢包，按照相同的方法向員工個人錢包發(fā)工資。

使用數(shù)字人民幣發(fā)放工資有什么好處？有銀行指出，一方面是使用便捷，發(fā)工資時只需輸入員工姓名和手機號，無需收集員工賬號和錢包號；另一方面是個人錢包支持線上開通并實名認證，無需員工前往銀行網(wǎng)點。此外，目前數(shù)字人民幣錢包的兌出、兌回、批量代發(fā)等各項交易均無手續(xù)費。

不過，從網(wǎng)上的評論反饋看，人們對于數(shù)字人民幣的認知度有待進一步提高。

需要特別強調的是，數(shù)字人民幣是央行發(fā)行的法定貨幣，具有價值特征和法償性。數(shù)字人民幣具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能，與實物人民幣一樣是法定貨幣。同時，是數(shù)字人民幣是央行對公眾的負債，以國家信用為支撐，具有法償性。 因此，不必擔心數(shù)字人民幣的安全性和穩(wěn)定性。

至于隱私性，也無需過于擔憂。穆長春在公開演講中指出，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。

可控匿名的第一層含義，是匿名，就是要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求。目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現(xiàn)小額匿名?？煽啬涿牡诙雍x，是可控，數(shù)字人民幣在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。兩邊都不能太偏，偏向哪一邊，都會有非常大的問題。

除此之外，數(shù)字人民幣還能實現(xiàn)無網(wǎng)無電支付。這對于習慣移動支付的人們來說，手機沒電又沒帶現(xiàn)金，再也不用心慌慌，不過目前僅支持部分手機型號。央行官方微信號在2022年10月發(fā)表的《扎實開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作》一文中提出，推出多種形態(tài)的硬件錢包，探索軟硬融合的產品能力，并針對“無網(wǎng)”“無電”等極端場景，研發(fā)相應的功能。雖然無電支付落地僅支持安卓部分機型，未來會支持更多機型。

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本期編輯 劉雪瑩 實習生 黎藹慧

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