房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀牛”,所以2023剛開(kāi)年,樓市就迎來(lái)了一記重錘。
(資料圖片)
不是限貸限購(gòu),而是繼“三道紅線”之后的又一道紅線,銀行、開(kāi)發(fā)商、購(gòu)房者(炒房客)統(tǒng)統(tǒng)被盯上,堪稱史上最猛藥。
央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(簡(jiǎn)稱“《通知》”)正式開(kāi)始實(shí)施,具體看下圖:
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簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是央行針對(duì)涉房貸款給銀行劃了紅線,以后無(wú)論是個(gè)人買房還是開(kāi)發(fā)商,找銀行借款都得看剩不剩額度,其中個(gè)人住房貸款占比上限最高不超32.5%。
可以說(shuō)這份《通知》內(nèi)容釋放的信號(hào)頗為明顯,就是要把銀行的錢貸給實(shí)體,只是其他行業(yè),順便還能防范了房地產(chǎn)帶來(lái)的灰犀牛風(fēng)險(xiǎn),也算是“房住不炒”的新政策,但問(wèn)題是個(gè)人房貸也被控制,會(huì)對(duì)購(gòu)房者造成怎樣的影響呢?
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結(jié)合銀行以往給出的數(shù)據(jù),再對(duì)比《通知》給出的紅線,可以發(fā)現(xiàn)政策設(shè)置的額度比例與當(dāng)前的情況基本符合,換句話來(lái)說(shuō)大多數(shù)銀行距離央行劃定的紅線依然有安全距離。
例如工商銀行,兩項(xiàng)指標(biāo)規(guī)定的是40%、32.5%,而以往的數(shù)據(jù)是35.8%、30.5%,仍有一定差距,其他銀行的情況也大都相同。
大家可以理解為這是在防止房地產(chǎn)再次抬高杠桿,觸發(fā)危險(xiǎn)按鈕,另外雖然這個(gè)《通知》是從今年開(kāi)始,但是具體政策還設(shè)定了過(guò)渡期,銀行和貸款主體有足夠的時(shí)間進(jìn)行調(diào)整,所以大家不用過(guò)分擔(dān)心會(huì)影響自己貸款買房。
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最擔(dān)心的應(yīng)該是銀行,在中國(guó)銀行界里,涉房貸款可以說(shuō)是絕對(duì)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品,政策紅線之下,想要擴(kuò)張就要做更多的準(zhǔn)備,充分利用其它方式平衡涉房貸款的占比,比如提高其它類型貸款占比、調(diào)整房貸利率……
對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),當(dāng)下大家最擔(dān)心的可能是簽訂購(gòu)房合同、交了首付后,房貸批不下來(lái),這種情況應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)?
告訴大家,已經(jīng)審批通過(guò)的存量住房貸款不會(huì)因?yàn)樵撜叨汇y行提前收回,如果是政策突然的變化導(dǎo)致貸款批不下來(lái),雙方均無(wú)責(zé),而購(gòu)房者也可以和開(kāi)發(fā)商或業(yè)主協(xié)商,要求返還首付和定金。
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不過(guò)大家還是要意識(shí)到房貸設(shè)置紅線后可能會(huì)發(fā)生的情況,新規(guī)之下,房貸就具有了稀缺性,如果市場(chǎng)過(guò)于火爆,可能導(dǎo)致房貸申請(qǐng)周期延長(zhǎng),對(duì)貸款人的資質(zhì)審查也會(huì)更加嚴(yán)格,一些資質(zhì)較差的客戶可能不會(huì)通過(guò)審核并獲批貸款,不過(guò)首套房房貸等剛需受到的影響大概率會(huì)比較小。齊家云云提供更多裝修資訊,喜歡我的朋友記得收藏和關(guān)注哦!(素材來(lái)源于網(wǎng)絡(luò),無(wú)法核實(shí)真實(shí)出處,如有侵權(quán),請(qǐng)直接聯(lián)系齊家云云刪除。謝謝?。?/p>
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