7月9日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱“征求意見稿”)向社會公開征求意見。意見反饋截止時間為2020年8月8日。征求意見稿明確，提升商車險責(zé)任限額，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額從5萬元-500萬元檔次提升到10萬元-1000萬元檔次，滿足消費者風(fēng)險保障需求。

征求意見稿共9部分32條，主要包括總體要求、提升交強(qiáng)險保障水平、拓展和優(yōu)化商車險保障服務(wù)、健全商車險條款費率市場化形成機(jī)制、改革車險產(chǎn)品準(zhǔn)入和管理方式、推進(jìn)配套基礎(chǔ)建設(shè)改革、全面加強(qiáng)和改進(jìn)車險監(jiān)管、明確重點任務(wù)職責(zé)分工、強(qiáng)化保障落實等內(nèi)容。

為什么要實施車險綜合改革?銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，首先，車險是與消費者接觸最廣的保險產(chǎn)品之一，涉及到廣大人民群眾的切身利益。近年來，人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾比較突出，消費者對車險服務(wù)仍有詬病，需要通過改革來解決矛盾，更好地保護(hù)消費者權(quán)益。其次，車險市場現(xiàn)有的突出問題表明，我國車險市場體系還不健全、市場要素還不完備、資源配置效率還不高，需要健全以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的車險條款費率形成機(jī)制，推進(jìn)車險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。再次，這也是實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

上述負(fù)責(zé)人表示，2015-2018年我國車險綜合成本率分別為99.4%、99.1%、99%、99.9%，處在承保盈虧平衡點附近。2019年經(jīng)過重拳整治市場亂象，車險綜合成本率下降至98.6%，今年1-5月受疫情影響繼續(xù)下降至95.8%。征求意見稿圍繞推動財險公司理性經(jīng)營、規(guī)范競爭、合規(guī)銷售理賠、嚴(yán)格管理，分別制訂了費率回溯和產(chǎn)品糾偏制度、保費不足準(zhǔn)備金制度、中介同查同處機(jī)制、實名繳費和電子保單制度、停止使用條款費率機(jī)制等監(jiān)管工具，將切實為實施車險綜合改革提供有力保障。

此次改革，征求意見稿將把“保護(hù)消費者權(quán)益”作為主要目標(biāo)，短期內(nèi)將把“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。從力度來看，改革后的預(yù)定附加費用率將從35%下降至25%;靜態(tài)測算，改革后預(yù)計車險整體賠付率將從60%提升至75%左右;將商車險示范產(chǎn)品由審批制改為備案制，支持開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品;在自主定價系數(shù)和手續(xù)費監(jiān)管方面向銀保監(jiān)局授予更多職權(quán)。

上述負(fù)責(zé)人表示，總的來看，車險綜合改革中也可能出現(xiàn)一些新情況：一是保費規(guī)?？赡芟陆怠６歉母锖笠欢〞r期內(nèi)可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損。三是改革后可能出現(xiàn)中小財險公司經(jīng)營困難的情況。四是改革后可能有少數(shù)消費者出現(xiàn)車險價格上漲情況。但長期來看，改革將有利于健全市場化條款費率形成機(jī)制，激發(fā)市場活力，規(guī)范市場秩序，提升服務(wù)水平，有效強(qiáng)化監(jiān)管，促進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展，更好地滿足人民美好生活需要。

關(guān)鍵詞： 車險綜合改革 權(quán)益保障