近日,在支付寶平臺上舉行的“理財(cái)直播節(jié)”攪動了市場的敏感神經(jīng)。數(shù)據(jù)顯示,目前已有近40家金融機(jī)構(gòu)在支付寶上開設(shè)了107場理財(cái)直播,累計(jì)覆蓋3419萬人次,其中不乏基金公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),甚至出現(xiàn)了國有大行的身影,有的直播間當(dāng)晚交易金額更是達(dá)到了15.5億元。
筆者認(rèn)為,作為一種互聯(lián)網(wǎng)銷售模式創(chuàng)新,通過短視頻、網(wǎng)絡(luò)直播等渠道開展的理財(cái)直播具有諸多優(yōu)勢,如有助于金融機(jī)構(gòu)更便捷地與客戶交流,進(jìn)而了解客戶需求、減少理財(cái)產(chǎn)品代銷中間環(huán)節(jié)及費(fèi)用等。但需要注意的是,在鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí),也應(yīng)高度重視其中隱含的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),務(wù)必把保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益作為重中之重。
目前,理財(cái)直播市場“魚龍混雜”。有的金融機(jī)構(gòu)將線上、線下理財(cái)業(yè)務(wù)相混淆,圖謀監(jiān)管套利,有的直播主體不具有合法資質(zhì),有的直播內(nèi)容存在誤導(dǎo)宣傳。那么,究竟應(yīng)該如何保障合法合規(guī)呢?
首先,需要厘清理財(cái)直播中的四個(gè)主體,即發(fā)布主體、運(yùn)營主體、主播主體和互動人群,嚴(yán)格規(guī)范各類主體行為。從發(fā)布主體看,目前以抖音、快手、淘寶、微信等網(wǎng)絡(luò)平臺為主;從運(yùn)營主體看,涉及通過網(wǎng)絡(luò)平臺或借助直播軟件開展直播活動的各類機(jī)構(gòu)、個(gè)人等;從主播主體看,理財(cái)直播過程中的主播往往由金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員、明星、知名主播等組成;互動人群則多為觀看理財(cái)直播的金融消費(fèi)者。為了有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),必須嚴(yán)格規(guī)范相關(guān)主體,促使各主體切實(shí)履行相應(yīng)義務(wù)、充分保證合法合規(guī)。
其中,金融機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動;金融機(jī)構(gòu)還需嚴(yán)格管理從業(yè)人員的個(gè)人理財(cái)直播行為,確保其營銷信息合規(guī)準(zhǔn)確。
特別要注意的是,對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來說,其發(fā)布的保險(xiǎn)短視頻、直播內(nèi)容,應(yīng)規(guī)范使用機(jī)構(gòu)簡稱,避免出現(xiàn)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等相混淆的情況,更不能違反規(guī)定以打折、紅包、抽獎(jiǎng)等形式變相給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益。同時(shí),對于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺來說,由于其為金融機(jī)構(gòu)提供了營銷服務(wù),營銷內(nèi)容需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)審核,以確保內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)則需要對營銷內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任。
其次,要厘清理財(cái)直播不同銷售模式間的區(qū)別與界限,進(jìn)而強(qiáng)化監(jiān)管的針對性。
以保險(xiǎn)直播營銷為例,其銷售模式通常分為兩種,即提供可點(diǎn)擊的網(wǎng)絡(luò)鏈接直接投保和線上引流到線下銷售場景轉(zhuǎn)化。
筆者認(rèn)為,如果金融消費(fèi)者可以通過視頻提供的投保鏈接自主完成在線投保,那么這屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定;如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在網(wǎng)絡(luò)平臺注冊賬號、發(fā)布保險(xiǎn)普及知識或產(chǎn)品測評等內(nèi)容、引導(dǎo)消費(fèi)者私信聯(lián)絡(luò)并完成線下保險(xiǎn)銷售,那么就應(yīng)該符合所屬渠道類型及相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管要求。
再次,應(yīng)嚴(yán)格管理理財(cái)直播的相關(guān)內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)要遵守相關(guān)監(jiān)管政策,不得出現(xiàn)不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、不得片面或夸大宣傳、不得違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失。
最后,由于理財(cái)直播仍處于發(fā)展初期,容易存在“業(yè)務(wù)創(chuàng)新跑在監(jiān)管前面”等問題。接下來,監(jiān)管部門應(yīng)持續(xù)關(guān)注理財(cái)直播市場的新形勢新變化,不斷加大對理財(cái)直播銷售行為的監(jiān)管力度,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
關(guān)鍵詞: 理財(cái) 直播 風(fēng)險(xiǎn)
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