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大額存單利率優(yōu)勢不明顯 特色存款受追捧
2023-08-07 10:07:51來源: 廣州日報

買大額存單需“配貨”?記者調查:廣州地區(qū)暫無此情況(引題)

大額存單利率優(yōu)勢不明顯 特色存款受追捧(主題)

文、表/廣州日報全媒體記者 王楚涵、林曉麗


【資料圖】

買大額存單需要“配貨”?近日,一則關于“購買某銀行年利率4.05%大額存單產品,需配50萬~60萬元的理財產品或定期存款產品”的消息引發(fā)市場關注,有網友吐槽:現(xiàn)在買大額存單竟然也和買奢侈品一樣,需要“配貨”。

對此,廣州日報全媒體記者調查發(fā)現(xiàn),目前廣州地區(qū)銀行暫無買大額存單需“配貨”的情況。不過,在存款利率持續(xù)下行的背景下,部分銀行大額存單額度售罄,有額度的銀行買大額存單時需預約、“掐點”買。不過,從利率來看,當前有較高起投門檻的大額存單,利率優(yōu)勢不再明顯,部分銀行的高息特色存款產品,由于其較低的起投金額和較高的利率,再度受到儲戶的追捧。

額度緊張 買大額存單需預約、“掐點”買

廣州日報記者調查發(fā)現(xiàn),目前大額存單額度緊張,尤其是利率較高的品種。工行、農行、浦發(fā)銀行廣州地區(qū)工作人員均表示,利率較高的三年期、五年期大額存單額度已售罄。

建行、華興銀行、南粵銀行等廣州地區(qū)部分銀行的三年期大額存單仍有額度?!艾F(xiàn)在三年期大額存單額度緊張,需要提前預約?!苯ㄔO銀行廣州地區(qū)某工作人員告訴記者。

“我們現(xiàn)在三年期大額存單產品,20萬元起存,年利率為3.45%。這款產品每周二會開放,賣得比較快,有需要的話到時候要‘掐點’進去買。”廣東南粵銀行某支行工作人員說。

“現(xiàn)在大額存單有額度,暫時不需要搶?!睆V東華興銀行某理財經理說,該行大額存單產品起存金額20萬元,三年期產品年利率3.40%;五年期產品年利率3.70%。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn),隨著大額存單利率多次下調后,目前其利率優(yōu)勢不再明顯,“現(xiàn)在我行普通整存整取的三年期產品,存5萬元以上,年利率能達到2.85%,而三年期大額存單起存金額20萬元起,年利率是2.9%,相差不大?!苯ㄔO銀行廣州地區(qū)某工作人員告訴記者。

特色存款產品年息高達4% 高息產品未必長期供應

值得注意的是,近期部分銀行的高息特色存款產品,由于其較低的起投金額和較高的利率,再度受到儲戶的追捧。

如廣東華興銀行“新興存”存款產品,1萬元起存,有多種存期,其中五年期年利率達到3.85%,3年期年利率從此前的3.45%上調至3.5%。另一款“靈活盈”產品,50元起存,五年期年化利息更是高達4%。

廣東南粵銀行三年期特色存款產品,5萬元起存的年利率3.45%?!扒皫滋彀l(fā)行了一款10萬元起存,年利率3.5%的特色存款產品,賣得比較快,現(xiàn)在不一定有額度了?!睆V東南粵銀行某支行工作人員告訴記者。

所謂特色存款,是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶結構特點而推出的創(chuàng)新性產品,屬于存款產品,保本保息。記者從多家銀行了解到,與普通存款相同,特色存款允許提前支取。

“特色存款一直存在,只不過最近銀行網點定存利率普遍下降,特色存款憑借著較高的利率引起市場關注。特色存款是一種比較靈活的攬儲工具,短期內不會成為市場主流存款產品?!比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示,相較于銀行普通定存,特色存款一般會在購買門檻和購買人群方面設置一定條件,銀行在特色存款方面的攬儲策略相對靈活。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮指出,當前銀行存款市場,穩(wěn)健利率高的優(yōu)勢存款產品較為缺乏,這對銀行來說在攬儲行為上帶來了較大挑戰(zhàn),特色存款產品將成為各家銀行在存款業(yè)務領域的發(fā)力重點。

購買小貼士

可對比利率高低 結合自身流動性來選購

對于儲戶來說,購買特色存款需要注意什么呢?劉銀平表示,雖然特色存款不能像大額存單產品一樣可在銀行系統(tǒng)內進行轉讓,但特色存款也屬于存款,允許提前支取,保本保息。投資者可以對比不同銀行及不同存款產品的利率高低,結合自身的流動性需求選購。

“特色存款產品跟普通存款、大額存單等都屬于存款產品,適合低風險人群。”蘇筱芮提醒,投資者在購買此類產品時,除了關注收益以外,還要關注起投門檻、期限,以及流動性管理方式,例如中途取出的規(guī)則如何等。

另有銀行人士也表示,存款產品都是保本保息,儲戶可以通過多比價,選擇高息產品。只要是存款都受《存款保險條例》保護,本息合計金額在人民幣50萬元以內的,存款保險實行全額償付,可放心購買。

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