自香港與內(nèi)地恢復(fù)通關(guān)以來，內(nèi)地旅客赴港熱情持續(xù)升高。根據(jù)香港特區(qū)政府入境事務(wù)處披露的數(shù)據(jù)，今年1-2月已有逾62.8萬名內(nèi)地旅客訪港，為2022年同期的75倍。伴隨著旅客到來一起火起來的還有香港的投資理財(cái)市場。匯豐銀行已經(jīng)宣布，旗下3家分行將率先試行一周7天營業(yè)。赴港投保也將迎來新機(jī)遇，在小紅書上，有網(wǎng)友曬自己“打飛的”去香港買保險(xiǎn)；香港的保險(xiǎn)代理人也愈發(fā)忙碌，連休息日都已經(jīng)排滿班。

為何香港保險(xiǎn)如此受追捧？對于內(nèi)地旅客來說，去香港買保險(xiǎn)又該注意什么？

險(xiǎn)企與客戶的雙向奔赴

(資料圖片僅供參考)

經(jīng)歷了三年“寒冬”的香港保險(xiǎn)業(yè)正在步入“小陽春”。

“從2月開始，保單預(yù)約量與日俱增，最近的保單預(yù)約已經(jīng)爆滿?！币晃粡臉I(yè)五年的香港保險(xiǎn)代理人告訴北京商報(bào)記者，最近咨詢及購買保單的內(nèi)地客戶越來越多，非工作日的簽約都已經(jīng)約滿。

隨著2月香港與內(nèi)地恢復(fù)通關(guān)，一同被帶火的還有香港保險(xiǎn)市場。據(jù)瑞銀實(shí)證所通關(guān)前調(diào)查顯示，受訪的1000名內(nèi)地居民中，47%有意買境外保險(xiǎn)，約2/3考慮在通關(guān)一年內(nèi)投保。

為迎接內(nèi)地旅客，香港金融機(jī)構(gòu)也“摩拳擦掌”，北京商報(bào)記者了解到，由于內(nèi)地客戶大增導(dǎo)致的金融服務(wù)需求上升，匯豐銀行3月20日在香港對外宣布，旗下3家分行將率先試行一周7天營業(yè)。

“除加強(qiáng)員工培訓(xùn)外，亦會通過適時(shí)調(diào)配人手和招聘，將服務(wù)內(nèi)地客戶的國際銀行業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)相關(guān)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模擴(kuò)大四成?！眳R豐香港區(qū)財(cái)富管理及個人銀行業(yè)務(wù)分銷主管彭淑貞近日表示。

香港的保險(xiǎn)公司則是推出了力度較大的優(yōu)惠活動，上述保險(xiǎn)代理人向北京商報(bào)記者介紹，現(xiàn)在簽單可以享受兩方面優(yōu)惠，一是保費(fèi)回贈優(yōu)惠，就是第二年繳保費(fèi)的時(shí)候抵扣，比如需要每年繳納10萬美元保費(fèi)，回贈25%的話，那第二年就只需要繳7.5萬美元就可以了；二是預(yù)繳利息，如果不預(yù)繳，則無法享受預(yù)繳優(yōu)惠。

一直以來，內(nèi)地消費(fèi)者是香港壽險(xiǎn)市場新單保費(fèi)的重要來源，隨著更多內(nèi)地旅客赴港，香港保險(xiǎn)市場也有望恢復(fù)往日活力。3月10日，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的2022年香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，期內(nèi)毛保費(fèi)總額較上年同期下跌7.7%，但來自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)為21億港元，同比上升200.3%。雖然恢復(fù)通關(guān)后的香港保險(xiǎn)市場保費(fèi)數(shù)據(jù)尚未出爐，但是可以看到內(nèi)地訪客對香港保險(xiǎn)加碼的趨勢。

信達(dá)證券分析師王舫朝預(yù)測，隨著香港和內(nèi)地通關(guān)的全面恢復(fù)，內(nèi)地赴港游客有望逐步上升，同時(shí)隨著居民收入水平的日益提升，內(nèi)地居民相關(guān)財(cái)富管理和傳承、健康保障等需求有望逐步釋放，香港保險(xiǎn)市場有望憑借市場化和專業(yè)化等優(yōu)勢贏得更多內(nèi)地客戶的信任，從而促進(jìn)香港保險(xiǎn)市場的增長。

收益、分紅優(yōu)勢明顯

香港保險(xiǎn)和奶粉、奢侈品一樣曾一度成為內(nèi)地旅客赴港必買的“特產(chǎn)”。選擇多、分紅高、保費(fèi)低、美元保單、全球理賠……這些優(yōu)勢讓香港保險(xiǎn)備受青睞。

內(nèi)地訪客喜歡在香港買哪類保險(xiǎn)？另一位香港保險(xiǎn)代理人向北京商報(bào)記者透露，目前儲蓄型保單咨詢量最大，她表示，大多數(shù)是奔著收益去的，香港的儲蓄分紅險(xiǎn)年化收益率較高，很多熱銷產(chǎn)品在長時(shí)間投資之后，年化收益基本能夠達(dá)到6%，而且這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也不高。還有就是儲蓄的其他功能，比如美元保單對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，傳承功能以及資產(chǎn)隔離等。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)也提到，內(nèi)地客戶群組購買的保單中約95%是以非整付方式支付（即非一筆過支付），終身壽險(xiǎn)、危疾及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占保單的份額為41%、32%和19%。

實(shí)際上，自2022年內(nèi)地“資管新規(guī)”正式落地，保本理財(cái)清零，投資者對能兼顧保本與收益的金融產(chǎn)品更加渴求。而近兩年漫天飛舞的黑天鵝、個別國家的匯率波動，也讓越來越多投資者意識到全球化資產(chǎn)配置的重要性。

不過，香港與內(nèi)地存在監(jiān)管規(guī)則、匯率、法律等多方面的差異，投保時(shí)仍需慎重對待。英國精算師協(xié)會會員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，相比內(nèi)地屬地投保，購買香港保險(xiǎn)多了保費(fèi)門檻限制、付費(fèi)限制。兩地監(jiān)管政策的不同，讓專業(yè)不對稱、信息不對稱等問題更為明顯。如果不考慮需求，跟風(fēng)買香港保險(xiǎn)，在后續(xù)的客戶服務(wù)方面，會有更多劣勢。

資深精算師徐昱琛進(jìn)一步提示，消費(fèi)者要根據(jù)自身需求進(jìn)行選擇，綜合考慮自身及家庭是否有海外資產(chǎn)的配置需求，不能盲目跟風(fēng)；保險(xiǎn)本身屬于比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，且涉及金額比較大，在投保時(shí)要找專業(yè)服務(wù)人員；在簽單時(shí)，也要符合監(jiān)管要求，需要去香港完成簽單。

兩地保險(xiǎn)加速互聯(lián)互通

香港是全球最發(fā)達(dá)、最開放的保險(xiǎn)市場之一，憑借得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，香港成為國內(nèi)外資金往來、貿(mào)易往來的中轉(zhuǎn)站。但是，對于內(nèi)地消費(fèi)者來說，由于外匯管制的原因，目前的理賠款兌換是個問題。

北京商報(bào)記者了解到，目前內(nèi)地客戶在香港投保，當(dāng)保費(fèi)到期或中止，需要取回現(xiàn)金價(jià)值；或保單發(fā)生理賠時(shí)，相關(guān)資金需要匯入香港賬戶，很難匯入內(nèi)地銀行賬戶。業(yè)內(nèi)對于建立香港壽險(xiǎn)服務(wù)中心的呼聲越來越高。在今年全國兩會期間，也有政協(xié)委員提出了相關(guān)提案。

政策端的不斷調(diào)整也有望為兩地保險(xiǎn)市場的新發(fā)展帶來助力。2022年12月，香港特區(qū)政府發(fā)布《香港保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展策略藍(lán)圖》指出，粵港澳大灣區(qū)是香港以內(nèi)循環(huán)“推廣者”角色參與“雙循環(huán)”策略的理想切入點(diǎn)，香港正爭取于南沙和前海等地成立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心，并將進(jìn)一步研究實(shí)現(xiàn)連接內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場的可行模式，鞏固香港作為國際風(fēng)險(xiǎn)管理中心和成熟完備的保險(xiǎn)樞紐定位。

在上個月，央行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》也提到，允許境外特別是香港地區(qū)金融機(jī)構(gòu)在前海合作區(qū)設(shè)立人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)控股公司完善跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加快在前海合作區(qū)等設(shè)立粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心。

談及兩地保險(xiǎn)互聯(lián)互通，徐昱琛直言，目前對于粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心的建立還在研討中，如果未來順利落地，對于香港保險(xiǎn)的售后服務(wù)，包括保費(fèi)的續(xù)繳、理賠以及跨境資金的進(jìn)出，都有望通過保險(xiǎn)服務(wù)中心變得更便利。（記者 陳婷婷 李秀梅）

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