“真”養(yǎng)老理財產(chǎn)品要來了!根據(jù)銀保監(jiān)會安排,9月15日起,工銀理財將在武漢市和成都市,建信理財和招銀理財將在深圳市,光大理財將在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。9月14日,北京商報記者從多家銀行了解到,首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品將兼顧產(chǎn)品期限較長、風險較低兩大特點,參與試點的機構首批預計將推出一款產(chǎn)品。在采訪中,也有分析人士對養(yǎng)老理財產(chǎn)品設計層面提出預測及建議,包括應設計較為靈活便捷的申贖條款;收益計算方式要提供模擬計算器等方式;可設置猶豫期,給投資者更多的考慮空間等。
從具體的試點地點來看,9月15日起,工銀理財將在武漢市和成都市,建信理財和招銀理財將在深圳市,光大理財將在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的信息,目前試點期限暫定為一年,每家試點公司各獲得了100億元的養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集額度。
試點開啟后,首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品都有哪些亮點?9月14日,北京商報記者分別對位于武漢市、成都市、深圳市、青島市的工商銀行、建設銀行、招商銀行、光大銀行部分網(wǎng)點銀行從業(yè)人員進行采訪,從他們口中了解到關于養(yǎng)老理財產(chǎn)品的最新信息。
“目前知道四個城市將要開始試點,但我行哪些網(wǎng)點會開展銷售、產(chǎn)品信息還沒有發(fā)布。但我們已經(jīng)了解到,養(yǎng)老理財產(chǎn)品的風險控制比較嚴格,產(chǎn)品的期限也較長。一般情況下60-65歲以上的老人風險評級都是R1(謹慎型)級、R2(穩(wěn)健型)級,不會再做更高的評級。”其中一家參與試點的大行理財子公司母行客戶經(jīng)理表示。
另一家旗下理財子公司參與試點的國有銀行員工告訴北京商報記者,“目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品具體信息還暫時未發(fā)布,大概率會發(fā)行一款產(chǎn)品”。
“在產(chǎn)品設計層面,理財公司會引導理財產(chǎn)品的設計更偏重于養(yǎng)老規(guī)劃方面,并從產(chǎn)品的設計更長期、更安全、更穩(wěn)健,更有持續(xù)性這塊內容去著手。”一家參與試點的股份制理財子公司母行理財經(jīng)理說道。
針對產(chǎn)品具體的發(fā)行時間,另一家股份行理財經(jīng)理介紹稱,“該產(chǎn)品可能10月開始發(fā)售,產(chǎn)品期限為5年期,業(yè)績比較基準利率為5.6%左右,目前我們還沒有拿到具體的產(chǎn)品說明書”。該人士表示,“此次開展銷售的應該是一個產(chǎn)品,而不是一批產(chǎn)品,起投金額大概率為1萬元。”
事實上,在此次試點之前,部分銀行和理財子公司曾推出過養(yǎng)老理財產(chǎn)品,與普通理財產(chǎn)品相比,此類產(chǎn)品可以初步滿足養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資期限長、產(chǎn)品風險較低的特征,但也存在養(yǎng)老屬性不突出、發(fā)行營銷不規(guī)范等問題。銀保監(jiān)會此次也特別強調,各理財公司要規(guī)范養(yǎng)老理財產(chǎn)品名稱使用,持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產(chǎn)品。隨著試點政策的落地,真正帶有養(yǎng)老特點的理財產(chǎn)品將與試點地區(qū)用戶見面。
一位國有大行理財公司相關人士在接受北京商報記者采訪時表示,首先養(yǎng)老理財在申贖方面要更加靈活便捷,比如設計預約贖回功能、開通電話贖回業(yè)務等。期限方面要長短結合,滿足不同期限要求。投資資產(chǎn)要堅持以安全為主,避免出現(xiàn)信用風險。收益計算方式要提供模擬計算器等方式,直白地展示收益情況。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受北京商報記者采訪時分析稱,養(yǎng)老理財產(chǎn)品的申購贖回,首先應遵循理財產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定,而期限可能設置為相對更長的時間,但也不能過度剛性。此前發(fā)行的所謂養(yǎng)老理財產(chǎn)品的贖回規(guī)定似乎都比較苛刻,盡管這符合養(yǎng)老理財?shù)耐顿Y風格要求,但存在限制投資者投資自由的嫌疑,對投資者的吸引力可能還不及養(yǎng)老目標基金等產(chǎn)品。此外,養(yǎng)老理財產(chǎn)品應該對回撤有明顯更高的要求,因此宜以固定收益為主要投資資產(chǎn)構成為主,同時FOF(基金中的基金)產(chǎn)品也有潛力成為其重要的投資方向。
早在監(jiān)管發(fā)文后,多家理財子公司就紛紛表態(tài),將深入挖掘客戶需求,進一步完善和豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品,不斷提升專業(yè)能力,滿足更廣大投資者的財富保值增值需求和長期養(yǎng)老需求。但在理財產(chǎn)品轉型的大背景下,如何兼顧產(chǎn)品收益的安全性與凈值化管理之間的問題也同樣重要。
在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來,過去銀行理財在養(yǎng)老金融市場的投入比較少,在養(yǎng)老金市場投資管理占比較低,一方面是因為養(yǎng)老市場回報偏低,另一方面是因為投資周期過長,而銀行理財客戶一般傾向于購買中短期、收益相對穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。理財子公司一方面要培育投資者“追求長期收益、進行價值投資”的理念,另一方面要提供比保險機構更優(yōu)質高效的服務,贏取客戶的信任。
在申購贖回方面,劉銀平進一步指出,理財子公司可以參照保險機構的做法設置猶豫期,給投資者更多的考慮空間;在期限方面,理財子公司此前曾發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限基本在1-5年之間,未來可以設置得更加靈活一點,比如設置持有一定期限后可以開放贖回;在投資資產(chǎn)方面,經(jīng)過兩年多的發(fā)展,部分理財子公司已經(jīng)積累了權益類市場投資經(jīng)驗,養(yǎng)老理財產(chǎn)品以固定投資為基礎,配置一定比例權益資產(chǎn)可以提高產(chǎn)品的收益優(yōu)勢。
關鍵詞: 養(yǎng)老理財產(chǎn)品 新亮點 四城試點 最新信息
新聞發(fā)布平臺 |科極網(wǎng) |環(huán)球周刊網(wǎng) |新商報網(wǎng) |中國商界網(wǎng) |互聯(lián)快報網(wǎng) |萬能百科 |薄荷網(wǎng) |資訊_時尚網(wǎng) |連州財經(jīng)網(wǎng) |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網(wǎng)河南 |網(wǎng)購省錢平臺 |海淘返利 |太平洋裝修網(wǎng) |勵普網(wǎng)校 |九十三度白茶網(wǎng) |商標注冊 |專利申請 |啟哈號 |速挖投訴平臺 |深度財經(jīng)網(wǎng) |深圳熱線 |財報網(wǎng) |財報網(wǎng) |財報網(wǎng) |咕嚕財經(jīng) |太原熱線 |電路維修 |防水補漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經(jīng)濟網(wǎng) |中原網(wǎng)視臺 |財經(jīng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |全球經(jīng)濟網(wǎng) |消費導報網(wǎng) |外貿網(wǎng) |重播網(wǎng) |國際財經(jīng)網(wǎng) |星島中文網(wǎng) |上甲期貨社區(qū) |品牌推廣 |imtoken下載 |imtoken |名律網(wǎng) |項目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網(wǎng) |佳人網(wǎng) |稅法網(wǎng) |法務網(wǎng) |法律服務 |法律咨詢 |尼達尼布翻譯 |媒體采購網(wǎng)
中國資本網(wǎng) 版權所有
Copyright © 2011-2020 資本網(wǎng) All Rights Reserved. 聯(lián)系網(wǎng)站:55 16 53 8 @qq.com