跨境金融業(yè)的利好接二連三。9月5日的《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》(以下簡稱《橫琴方案》)，9月6日的《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》(以下簡稱《前海方案》)，前后腳出爐。從橫琴到前海，覆蓋大灣區(qū)的這兩張藍(lán)圖各有側(cè)重點(diǎn)，但探索金融業(yè)創(chuàng)新的信號都顯而易見。

一系列創(chuàng)新措施落地在即

“‘跨境理財通’和債券‘南向通’項(xiàng)目將于近日正式啟動運(yùn)行。”9月9日，在國新辦舉行的橫琴、前海開發(fā)建設(shè)情況新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長、國家外匯局局長潘功勝表示。

這只是大灣區(qū)金融領(lǐng)域改革開放的舉措之一。去年5月，人民銀行聯(lián)合其他金融管理部門發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，聚焦金融改革開放的重點(diǎn)領(lǐng)域，在包括橫琴和前海在內(nèi)的大灣區(qū)部署26項(xiàng)金融開放創(chuàng)新工作。一年多來，人民銀行和國家外匯管理局按照“遠(yuǎn)近結(jié)合、民生金融優(yōu)先”的原則，持續(xù)推動各項(xiàng)金融創(chuàng)新措施落地。

在民生金融方面，潘功勝介紹，央行和國家外匯局采用遠(yuǎn)程方式，試點(diǎn)為港澳居民開立內(nèi)地銀行結(jié)算賬戶，并逐步擴(kuò)大機(jī)構(gòu)使用范圍和規(guī)模;便利港澳居民在內(nèi)地使用移動電子支付。推出港澳居民跨境電子賬單直接繳費(fèi)、個人征信報告自助查詢等惠及民生的業(yè)務(wù)。這些在民生金融領(lǐng)域的改革開放，大大提升了大灣區(qū)民眾生活的便利性。

在市場互聯(lián)互通方面，央行和國家外匯局不斷擴(kuò)大港澳投資者投資內(nèi)地資本和債券市場的渠道，推動實(shí)施“跨境理財通”和債券“南向通”項(xiàng)目，這兩個項(xiàng)目將于近日正式啟動運(yùn)行。

潘功勝稱，在綠色金融合作方面，積極推動地方政府赴港澳發(fā)行綠色市政債，加強(qiáng)粵港澳綠色債券評估認(rèn)證機(jī)構(gòu)的合作，共同發(fā)起設(shè)立粵港澳大灣區(qū)綠色金融聯(lián)盟。

推進(jìn)金融的互聯(lián)互通是粵港澳大灣區(qū)規(guī)則銜接和機(jī)制對接的重要內(nèi)容，去年5月，人民銀行聯(lián)合其他金融管理部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，聚焦金融改革開放的重點(diǎn)領(lǐng)域，在包括橫琴和前海在內(nèi)的大灣區(qū)部署了26項(xiàng)金融開放創(chuàng)新工作。日前剛剛公布的《橫琴方案》和《前海方案》，均明確了發(fā)展現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新跨境金融管理的核心基調(diào)。

橫琴跨境金融劃重點(diǎn)

無論是橫琴還是前海，在發(fā)展現(xiàn)代金融、跨境金融方面，都具備得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。以橫琴為例，橫琴島位于珠江口西岸，總面積106.46平方公里，是珠海最大的海島。其地理位置獨(dú)特，與澳門一河之隔，最近處僅187米，距香港34海里，通過港珠澳大橋、蓮花大橋與香港、澳門兩個國際自由貿(mào)易港互聯(lián)互通。

橫琴的現(xiàn)狀產(chǎn)業(yè)主要是私募和非私募為主的金融業(yè)，銀行保險證券基金等金融業(yè)占比并不大。2021年5月橫琴官方數(shù)據(jù)顯示，金融注冊企業(yè)5565家，其中超90%是私募和非私募類基金。

在這一背景下，《橫琴方案》明確了一系列支持政策，特別是跨境金融。具體而言，《橫琴方案》提出支持在合作區(qū)開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，鼓勵和支持境內(nèi)外投資者在跨境創(chuàng)業(yè)投資及相關(guān)投資貿(mào)易中使用人民幣;支持在合作區(qū)開展跨境機(jī)動車保險、跨境商業(yè)醫(yī)療保險、信用證保險等業(yè)務(wù)。

另外，在合作區(qū)內(nèi)探索跨境資本自由流入流出和推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。指導(dǎo)銀行提升金融服務(wù)水平，進(jìn)一步推動跨境電商等新型國際貿(mào)易結(jié)算便利化，實(shí)現(xiàn)銀行真實(shí)性審核從事前審查轉(zhuǎn)為事后核查。

在跨境直接投資交易環(huán)節(jié)，按照準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單模式簡化管理，提高兌換環(huán)節(jié)登記和兌換便利性，探索適應(yīng)市場需求新形態(tài)的跨境投資管理。

在跨境融資領(lǐng)域，探索建立新的外債管理體制，試點(diǎn)合并交易環(huán)節(jié)外債管理框架，完善企業(yè)發(fā)行外債備案登記制管理，全面實(shí)施全口徑跨境融資宏觀審慎管理，穩(wěn)步擴(kuò)大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍，提升外債資金匯兌便利化水平。

值得一提的是，就在9月9日當(dāng)天，全國首筆跨境人民幣退稅經(jīng)由珠海市橫琴新區(qū)稅務(wù)局和人民銀行珠海市中心支行辦理，澳門居民馮女士當(dāng)日收到國庫退付的120元人民幣退稅資金，實(shí)現(xiàn)了跨境退稅快速辦理、資金直達(dá)納稅人境外賬戶。

據(jù)潘功勝透露，下一步，央行和國家外匯局將按照橫琴“立足服務(wù)澳門、琴澳一體化”的戰(zhàn)略定位，設(shè)計橫琴的開放型金融制度安排，探索構(gòu)建電子圍網(wǎng)系統(tǒng)，促進(jìn)橫琴地區(qū)金融服務(wù)面向澳門金融機(jī)構(gòu)更高水平的開放，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的一體化，促進(jìn)澳門特色金融的發(fā)展，提升澳門金融市場的廣度、深度以及對葡語國家的金融輻射能力。

加強(qiáng)深港合作

與橫琴類似，以跨境業(yè)務(wù)為突破口，做好金融業(yè)對外開放，將是《前海方案》的金融政策核心。

據(jù)悉，深圳的多項(xiàng)金融首創(chuàng)業(yè)務(wù)均誕生于前海，如深港兩地6家金融機(jī)構(gòu)與前海金控組建了首單跨境人民幣銀團(tuán)貸款，招商銀行前海分行發(fā)放廣東自貿(mào)區(qū)首單NRA人民幣境外貸款等。

按照《前海方案》的最新要求，擴(kuò)大金融業(yè)對外開放，提升國家金融業(yè)在對外開放試驗(yàn)示范窗口和跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)功能，支持國家擴(kuò)大金融業(yè)對外開放的政策措施在前海合作區(qū)落地實(shí)施，在與香港金融市場互通互聯(lián)、人民幣跨境使用、外匯管理便利化等領(lǐng)域先行先試。

同時，《前海方案》允許符合條件的機(jī)構(gòu)開展跨境投資業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升深港金融市場一體化水平。支持香港交易所前海聯(lián)合交易中心依法合規(guī)開展大宗商品現(xiàn)貨交易，將助力深港要素流動更加便捷。

潘功勝在發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，央行將聯(lián)動前海作為擴(kuò)大金融業(yè)對外開放試驗(yàn)示范窗口和香港國際金融中心的作用，為大灣區(qū)乃至全國提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。一是利用香港國際金融中心地位推動人民幣國際化。未來的跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)將在前海地區(qū)先行先試，這將有助于拓展香港離岸人民幣業(yè)務(wù)的深度和廣度，鞏固香港作為全球最大離岸人民幣市場的地位。

同時，前海合作區(qū)可在內(nèi)地與香港金融市場的互聯(lián)互通中繼續(xù)發(fā)揮先行先試的作用，并推動內(nèi)地與香港地區(qū)綠色金融、科技金融、金融科技、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管方面的合作。

另外，潘功勝還表示，前海將作為落實(shí)金融業(yè)負(fù)面清單，對接國際標(biāo)準(zhǔn)的試驗(yàn)田。逐步構(gòu)建與國際接軌的金融規(guī)則體系，促進(jìn)金融規(guī)則的融合發(fā)展，引領(lǐng)中國的金融對外開放。

完善支持文件

總體藍(lán)圖出爐后，配套支持政策也已經(jīng)在路上了。廣東省委常委、常務(wù)副省長林克慶表示，廣東省研究制定了推動橫琴、前海合作區(qū)建設(shè)的政策文件;推動編制橫琴、前海新一輪總體發(fā)展規(guī)劃;研究起草橫琴合作區(qū)條例、修訂前海合作區(qū)條例。全力推進(jìn)重點(diǎn)任務(wù)、重大項(xiàng)目、重要產(chǎn)業(yè)落地落實(shí)。聚焦橫琴促進(jìn)澳門經(jīng)濟(jì)適度多元發(fā)展的初心，前海依托香港、服務(wù)內(nèi)地、面向世界的定位，將兩個合作區(qū)方案各項(xiàng)任務(wù)落細(xì)、項(xiàng)目落地、產(chǎn)業(yè)落實(shí)。

在《橫琴方案》出臺后，廣東銀保監(jiān)局隨即成立了金融支持粵澳深度合作區(qū)建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)小組。廣東銀保監(jiān)局黨委委員、副局長陳曉勇表示，目前該局正逐項(xiàng)研究創(chuàng)新政策落實(shí)落地和完善相關(guān)制度體系的意見建議，為合作區(qū)深化金融改革開放提供政策依據(jù)。廣東銀保監(jiān)局還開辟了綠色通道，支持符合條件的澳資銀行保險機(jī)構(gòu)入駐橫琴。

針對《前海方案》，國家發(fā)改委副主任、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任叢亮表示，下一步將會同廣東省和深圳市，圍繞前海擴(kuò)區(qū)的工作，重點(diǎn)抓好兩個方面的任務(wù)：一是要穩(wěn)步實(shí)施擴(kuò)區(qū)，并且推動既有的相關(guān)支持政策落地。按照程序，將前海合作區(qū)的金融改革創(chuàng)新、法律事務(wù)合作等既有的支持政策覆蓋到擴(kuò)區(qū)后的全部區(qū)域，為全面深化前海改革開放提供更加有力的支撐。

除此之外，潘功勝表示，在擴(kuò)大開放的同時，兩部門也將建立和完善金融風(fēng)險監(jiān)測、防范和化解體系，加大對跨境資金異常流動的監(jiān)測力度，加強(qiáng)粵港澳反洗錢、反恐怖融資和反逃稅的監(jiān)管合作，加強(qiáng)粵港澳金融監(jiān)管合作，提升打擊跨境洗錢和非法金融活動的有效性。

關(guān)鍵詞： 跨境金融業(yè) 利好政策 重點(diǎn)項(xiàng)目 核心基調(diào)