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中小保險機構上半年凈利下降成普遍 如何轉型成難題
2021-09-07 08:41:30來源: 北京商報

十余家新三板掛牌險企半年成績“放榜”。9月6日,記者梳理新三板15家掛牌保險中介機構上半年業(yè)績報獲悉,上半年這些公司中有11家凈利潤同比大降,增長的僅有4家。業(yè)內(nèi)人士認為,要擺脫業(yè)績承壓的泥淖,掛牌保險中介還需積極介入保險產(chǎn)品開發(fā)設計滿足市場個性化需求,并加強保險科技投入、積極創(chuàng)新商業(yè)模式,以防在保險業(yè)改革快車道掉隊。

具體來看,這15家保險中介機構合計凈利潤達到5353.04萬元,同比下降24.59%。在這15家公司中,北京商報記者梳理獲悉,凈利潤同比增加或者凈虧損虧損缺口縮小者僅4家保險中介,民太安、正迅保險、潤生保險3家公司上半年凈利潤分別同比大增32.24%、1665.99%和2987.91%,新一站則凈利潤虧損缺口縮小20.97%至586.73萬元。

從半年報可知,部分凈利潤增加者受到了政府補助。比如民太安便表示,公司凈利潤增長30.33%,主要是因為公司緊跟國家相關高新企業(yè)扶持政策。

然而在營業(yè)利潤方面,上述部分公司依然承壓,如潤生保險便表示,公司上半年凈利潤同比增長2987.91%,主要原因是報告期內(nèi)公司銷售規(guī)模擴大,營業(yè)收入增加,產(chǎn)生盈利,入駐商業(yè)園區(qū)補助增加所導致。然而,提及營業(yè)利潤的同比減少63.01%,潤生保險稱其主要原因是報告期內(nèi)公司營業(yè)收入增加,公司相應成本費用增加,子公司無營業(yè)收入,費用同期增加所導致。

與這4家保險中介形成鮮明對照的是,上半年新三板掛牌保險中介中,凈利潤同比減少或者虧損缺口擴大者達到11家,尤其是同昌保險、誠安達、一正保險、怡富保險和大生泰豐,均是由盈轉虧,其中大生泰豐凈利潤同比下降162.46%,增速墊底。

新三板掛牌保險中介凈利潤乃至凈虧損缺口擴大普降原因為何?首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中認為,其主要原因是因為當前我國保險業(yè)步入下行周期,轉型期供需尚不能很好地匹配,行業(yè)增長乏力,以銷售為主要業(yè)務的保險中介公司面臨的壓力比保險公司更大。這應該是新三板掛牌保險中介公司凈利潤下降,凈虧損擴大的重要原因。

“此外,《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》等一系列監(jiān)管規(guī)定修訂出臺之后,保險中介機構也需要對業(yè)務做相應調(diào)整以適應監(jiān)管要求,也會對保險中介機構的業(yè)務經(jīng)營產(chǎn)生一定的短期沖擊。”李文中如是補充道。

同時,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),在業(yè)務收入端,多家公司提及了產(chǎn)壽險的重心變化。比如新一站便表示,公司上半年壽險業(yè)務量大幅增加導致傭金收入大幅增加,因而營業(yè)收入同比大增34.18%至1.07億元。

而凈利潤同比大降157.58%的怡富保險則表示,公司營業(yè)收入本期金額1337.85萬元,較去年同期降低57.05%,主要系根據(jù)車險產(chǎn)品、費率報行合一政策,單筆保費和代理費率下降幅度較大,從而導致公司產(chǎn)險渠道保險代理收入規(guī)模較去年同期下降較多。

為了提振凈利潤生存下來,新三板掛牌保險中介應如何轉型?北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),許多公司正在產(chǎn)品形態(tài)、保險科技等方面加大投入,試圖在商業(yè)模式上尋求新的突破。

如民太安便在半年報中表示,公司在打造聚焦風險管理,形成保險服務、安全應急服務、數(shù)據(jù)科技服務三大業(yè)務板塊協(xié)同發(fā)展的新局面,在三大業(yè)務板塊的基礎上進一步整合產(chǎn)業(yè)鏈資源,成為風險管理領域的科技服務者,由傳統(tǒng)公估服務向數(shù)字化、智能化的保險服務科技升級。

李文中建議,對于保險中介機構而言,需要從增加營業(yè)收入與降低營業(yè)成本兩個方面著手。一方面應該加強同保險機構的合作,進行市場和客戶細分,積極介入保險產(chǎn)品的開發(fā)設計,開發(fā)出更多符合市場需求的個性化的保險產(chǎn)品;另一方面加強保險科技投入,積極與其他企業(yè)合作搭建場景,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

關鍵詞: 中小保險機構 凈利下降 轉型發(fā)展 商業(yè)模式創(chuàng)新

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