企業(yè)征信市場再迎強(qiáng)勁“新生”。9月5日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，僅在8月底，就有樸道征信、百度等機(jī)構(gòu)獲得企業(yè)征信“入場券”。另據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，包括廣東、重慶、青海、上海、河南等地，陸續(xù)有機(jī)構(gòu)獲得央行企業(yè)征信備案或備案公示。在業(yè)內(nèi)人士看來，有著強(qiáng)大股東背景的巨頭相繼入場，有利于規(guī)范金融數(shù)據(jù)的流動(dòng)，后續(xù)，企業(yè)征信市場的洗牌將加速。

強(qiáng)勁“新生”

8月30日，央行營業(yè)管理部發(fā)布《關(guān)于對樸道征信有限公司企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案的公示》。從基本情況來看，樸道征信是第二家獲批的全國性市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，注冊資本10億元，主要股東及所持股份為：北京金融控股集團(tuán)有限公司，持股35%;京東科技控股股份有限公司，持股25%;北京小米電子軟件技術(shù)有限公司，持股17.5%;北京曠視科技有限公司，持股17.5%;北京聚信優(yōu)享企業(yè)管理中心(有限合伙)，持股5%。

此次備案公示，也意味著樸道征信成為繼百行征信后第二家同時(shí)獲得央行個(gè)人征信和企業(yè)征信牌照的征信機(jī)構(gòu)。

對于此次企業(yè)征信布局，樸道征信方面回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，自成立以來，樸道征信快速打造征信服務(wù)能力，梳理優(yōu)化相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品，豐富合規(guī)產(chǎn)品供給，各項(xiàng)工作開局良好。

樸道征信進(jìn)一步稱，當(dāng)前，傳統(tǒng)信貸場景產(chǎn)生的信用信息已經(jīng)無法滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的需要，必須引入借貸信息以外的征信數(shù)據(jù)，世界銀行把這些數(shù)據(jù)定義為“替代數(shù)據(jù)”。利用替代數(shù)據(jù)完善企業(yè)的信用狀況，是近年來興起的新趨勢，可以幫助中小微企業(yè)獲得信貸服務(wù)，更好地推動(dòng)征信行業(yè)發(fā)展和普惠金融深化。

針對后續(xù)發(fā)展，樸道征信稱，“我們將緊密圍繞科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等國家發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)關(guān)注和支持科技金融、普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融等幾個(gè)領(lǐng)域，提供征信產(chǎn)品和服務(wù)支持。如果金融機(jī)構(gòu)有相關(guān)需求，樸道征信可以提供定制化的征信產(chǎn)品和特色服務(wù)”。

樸道征信這一業(yè)務(wù)拓展引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)評價(jià)稱，樸道征信背后有北京金控、京東、小米等巨頭，京東的電商商戶銷售數(shù)據(jù)、小米生態(tài)的智能硬件企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、北京金控歸集的北京區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的政府?dāng)?shù)據(jù)，都將成為樸道征信的先發(fā)企業(yè)數(shù)據(jù)優(yōu)勢，這對于樸道征信構(gòu)建企業(yè)征信邏輯十分有用。

“不過，成立不久的樸道征信，多個(gè)股東之間的融合和合作具體如何，也仍待時(shí)間的檢驗(yàn)。”孫揚(yáng)說道。

除了多個(gè)巨頭持股的樸道征信外，百度也在8月底再現(xiàn)企業(yè)征信布局的新動(dòng)作。

8月31日，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，北京百度網(wǎng)訊科技有限公司新增一項(xiàng)對外投資，投資企業(yè)為愛企查(海南)征信有限公司，投資比例為100%。法定代表人為謝天，注冊資本為2000萬元人民幣，經(jīng)營范圍包括企業(yè)征信業(yè)務(wù);企業(yè)信用調(diào)查和評估;技術(shù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)等。

對于此次企業(yè)征信布局，百度方面回應(yīng)北京商報(bào)記者稱，一切以公開信息為準(zhǔn)。

公開信息顯示，百度在企業(yè)征信領(lǐng)域布局已有多年，在業(yè)內(nèi)看來，作為互聯(lián)網(wǎng)流量的主要入口，百度在企業(yè)搜索指數(shù)和輿情掌握上，有著先發(fā)優(yōu)勢;不過，百度也缺乏企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，仍需要補(bǔ)充企業(yè)征信相關(guān)人才。

基礎(chǔ)設(shè)施存挑戰(zhàn)

除了8月底多個(gè)巨頭入局外，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年來，包括廣東、重慶、青海、上海、河南等地區(qū)，陸續(xù)有機(jī)構(gòu)獲得央行企業(yè)征信備案或備案公示。

作為新入局者，雖然出身背景不一，但后續(xù)業(yè)務(wù)都面臨挑戰(zhàn)。正如北京信用學(xué)會副會長劉新海指出，無論是樸道征信還是百度投資的企業(yè)征信公司，更多是數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)背景下的一個(gè)布局，盡管有其優(yōu)勢，但面臨的挑戰(zhàn)也不少。

“從企業(yè)征信行業(yè)情況來看，目前大多機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)設(shè)施、機(jī)制建設(shè)等方面存在挑戰(zhàn)，另外在模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面也存在不少問題;此外在企業(yè)數(shù)據(jù)的流通開放和信息安全等方面，以及如何結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的場景深入服務(wù)，也比較欠缺新的東西。”劉新海說道。

“企業(yè)數(shù)據(jù)涉及的數(shù)據(jù)維度非常多。”劉新海稱，無論是樸道征信還是百度，目前覆蓋的企業(yè)信用數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要大量的積累和合作。

北京商報(bào)記者注意到，截至目前，國內(nèi)已有超百家企業(yè)征信牌照備案，新生入場將為市場帶來活力，但不少企業(yè)確實(shí)也面臨競爭加劇、經(jīng)營困難的現(xiàn)實(shí)情況，市場變局不斷，已有不少已獲備案企業(yè)主動(dòng)或被動(dòng)注銷資質(zhì)。

孫揚(yáng)指出，企業(yè)征信是規(guī)范貸款市場運(yùn)作的重要調(diào)節(jié)閥，有利于規(guī)范金融數(shù)據(jù)的流動(dòng)，但企業(yè)征信牌不能僅僅是占用一個(gè)牌照，還要給小微企業(yè)融資提供切實(shí)的幫助。他預(yù)計(jì)，市場競爭不斷加劇下，后續(xù)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)將會被扶持，反之一些“空殼”企業(yè)征信機(jī)構(gòu)將被加速清理。

行業(yè)洗牌持續(xù)

新玩家不斷加入企業(yè)征信領(lǐng)域的另一面，也有一些已獲備案的機(jī)構(gòu)“抱團(tuán)”告別企業(yè)征信市場。

2020年11月16日，央行營管部發(fā)布消息，注銷考拉征信服務(wù)有限公司、中誠信源征信有限公司、信和匯誠信用管理(北京)有限公司、北京國石天韻征信有限公司四家公司的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案;2020年7月，約投征信服務(wù)(大連)有限公司因業(yè)務(wù)調(diào)整，主動(dòng)向央行沈陽分行申請注銷企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案。

一面是多個(gè)巨頭入場謀局，另一面是“空殼”企業(yè)相繼退場，可以預(yù)測的是，后續(xù)企業(yè)征信市場將持續(xù)洗牌。

針對在營機(jī)構(gòu)后續(xù)發(fā)展，孫揚(yáng)認(rèn)為，企業(yè)征信市場的問題，一是要獲得有用的數(shù)據(jù)，另外則是要加工成為外界可用的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，此外還要能夠被金融機(jī)構(gòu)充分的信任。這三點(diǎn)都不容易做到。

在孫揚(yáng)看來，政府背景的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，可更為容易地從政府機(jī)構(gòu)歸集到數(shù)字政務(wù)相關(guān)的企業(yè)數(shù)據(jù)，產(chǎn)業(yè)鏈背景的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)可獲得產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)。但數(shù)據(jù)產(chǎn)品的形成要求較強(qiáng)的金融科技產(chǎn)品打造能力，對人才要求較高。因此，除了數(shù)據(jù)要素外，機(jī)構(gòu)還要有完備、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提供數(shù)據(jù)接入、貸款風(fēng)控、售后服務(wù)等全流程服務(wù)。

另對服務(wù)特色場景，孫揚(yáng)說到，機(jī)構(gòu)后續(xù)可以向垂直領(lǐng)域細(xì)分發(fā)展，比如農(nóng)貿(mào)市場、農(nóng)業(yè)種植、高端制造產(chǎn)業(yè)鏈、畜牧業(yè)等征信方向，機(jī)構(gòu)可盡早打造數(shù)據(jù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對外服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化。

劉新海則指出，企業(yè)征信畢竟是圍繞企業(yè)為金融和商業(yè)交易提供風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)，所以首先還是要了解用戶需求，只有在此基礎(chǔ)上整合豐富數(shù)據(jù)源、具有專業(yè)創(chuàng)新能力的機(jī)構(gòu)，才可以逐步在市場上立足。他建議，今后，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)要更加注重資源的整合，并加強(qiáng)商業(yè)模式的創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞： 企業(yè)征信市場 市場格局 股東背景 基礎(chǔ)設(shè)施