8月31日,中國太平洋保險(集團)股份有限公司(以下簡稱:中國太保)召開中期業(yè)績發(fā)布會。2021年上半年,中國太保營業(yè)收入2525.1億元,同比增長7.2%;歸母凈利潤173.0億元,同比增長21.5%;年化總投資收益率5.0%,同比上升0.2個百分點;客戶數(shù)量接近1.6億,較去年年末新增客戶超過1千萬。
面對壽險業(yè)處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期、財險業(yè)深受車險綜改影響的局面,太保壽險以及太保財險紛紛推出新措施應(yīng)對行業(yè)變化。發(fā)布會上,太保壽險總經(jīng)理、首席執(zhí)行官蔡強以及太保產(chǎn)險董事長顧越均透露未來公司戰(zhàn)術(shù)布局,以面對行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。
壽險新業(yè)務(wù)價值增長承壓
2021年上半年,中國太保保險業(yè)務(wù)收入 2245.18 億元,同比增長 3.7%;內(nèi)含價值為 4744.31 億元,較上年末增長 3.3%。
壽險方面,行業(yè)仍處轉(zhuǎn)型調(diào)整期,主要依靠人力規(guī)模增長驅(qū)動的傳統(tǒng)發(fā)展模式遭遇瓶頸,疊加疫情影響,行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn),太保壽險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入 1414.49 億元,同比增長 2.1%;新業(yè)務(wù)價值為 102.31 億元,同比下降 8.9%;新業(yè)務(wù)價值率為 25.4%,同比下降 11.6 個百分點,主要受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化影響。
個險代理人方面,太保壽險代理人月人均首年保險業(yè)務(wù)收入 5918 元,同比增長 41.5%; 月人均首年傭金收入 986 元,同比增長 15.1%。
不過,太保壽險代理人隊伍月均總?cè)肆?64.1萬人,同比下降16.3%;保險營銷員月均舉績率50.1%,同比下降12.4%;保險營銷員每月人均壽險新保長險件數(shù)同比下降13.1%至1.59件/月。
此外,受隊伍留存下降疊加疫情等因素影響,太保壽險個人壽險客戶 13 個月繼續(xù)率81.7%,25 個月保單繼續(xù)率80.9%,同比分別下降 5.2個百分點和下降 5.8 個百分點。
值得注意的是,太保壽險總經(jīng)理、首席執(zhí)行官蔡強是今年年初正式加盟太保壽險。正值壽險業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛期,蔡強對于太保壽險未來戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃有哪些布局?
蔡強表示,未來6至12個月內(nèi),他將關(guān)注公司活動人力、營銷員產(chǎn)能、客戶滿意度NPS三個核心指標。未來長期,將關(guān)注客戶重復(fù)購買率。“當平均一個客戶只有一張保單時,他只是個購買者,還沒有真正成為客戶。所以我們希望在未來的三到五年里,能夠大幅提升客戶人均保單數(shù)。”
他表示,目前整個行業(yè)傳統(tǒng)個險隊伍最大的問題是大部分代理人屬于兼職的,無法銷售復(fù)雜、多元化、個性化的保險產(chǎn)品。“隨著保險產(chǎn)品的日益豐富、客戶需求趨于理性、客戶知識越來越豐富,我們供給側(cè)的營銷員是沒有辦法滿足客戶的要求,所以公司下半年以及明年的重點工作是將現(xiàn)有隊伍職業(yè)化。”
二是改造現(xiàn)有營銷模式,提升服務(wù)創(chuàng)新品質(zhì),主張先服務(wù)后銷售的形式,而非轟炸式銷售形式,更好地服務(wù)中國太保1.6億客戶群,提升客戶重復(fù)銷售、加保、交叉銷售的購買意愿。
此外,蔡強表示,將進一步打造保險“金三角”產(chǎn)品,從健康保障到養(yǎng)老退休,到財富傳承三個方面建立競爭性的產(chǎn)品,再加上太保服務(wù),真正以客戶需求為導(dǎo)向產(chǎn)生業(yè)務(wù)增長。
非車險業(yè)務(wù)占比提升至45.3%
上半年,太保產(chǎn)險保險業(yè)務(wù)收入815.6億元,同比增長6.4%;凈利潤 35.03 億元,同比增長 10.3%;綜合成本率99.3%,同比上升1.0個百分點。其中,綜合賠付率70.1%,同比上升10.4個百分點,綜合費用率29.2%,同比下降9.4個百分點。
車險方面,受車險綜改、出險率上升等影響,太保產(chǎn)險上半年車險保險業(yè)務(wù)收入 446.42 億元,同比減少 6.9%;承保利潤4.2億元,同比下降55.6%;綜合成本率為 99.0%,同比上升 1.2 個百分點。其中,綜合賠付率 72.7%,同比上升 13.1 個百分點;綜合費用率 26.3%,同比下降 11.9 個百分點。
非車險方面,相關(guān)保險業(yè)務(wù)收入 369.19 億元,同比增長 28.6%;綜合成本率為 99.9%,同比上升 0.2 個百分點。值得注意的是,以保費收入計算,非車險業(yè)務(wù)占比提升7.9個百分點至45.3%。
太保產(chǎn)險董事長顧越表示,“雖然我們在經(jīng)營中感受到車險綜改帶來的一定壓力,但車險綜改也是一個助推器,倒逼保險機構(gòu)精細化經(jīng)營。”
顧越透露,在車險綜改的大背景下,公司在客戶經(jīng)營上取得了一定成效。今年上半年,個人客戶數(shù)增長11%,車險客戶加載非車險產(chǎn)品增長89%,滲透率提高20.7個百分點達到了48%以上。“通過客戶經(jīng)營,不斷提升高質(zhì)量發(fā)展能力,將是我們下一步的主要課題。”
全年全面系統(tǒng)性機會不大 把握結(jié)構(gòu)性機會
截至今年上半年,中國太保投資資產(chǎn)17521.16億元,較上年末增長6.3%;總投資收益 493.40 億元,同比增長 28.4%;年化總投資收益率 5.0%,同比提升 0.2 個百分點。而凈投資收益方面,中國太保實現(xiàn)353.83 億元的收益,同比增長 8.3%;年化凈投資收益率 4.1%,同比下降 0.3 個百分點,主要受市場利率下行影響。
中國太保集團總裁傅帆表示,“在今年年初的集團投研例會上,我們對全年經(jīng)濟形勢和市場作了分析,認為出現(xiàn)全面系統(tǒng)性的機會不大,要及時把握一些結(jié)構(gòu)性的機會。”
業(yè)績報告指出,從資本市場來看,長期利率下行的趨勢明顯,信用違約風險加大,股票市場呈前高后低走勢,體現(xiàn)了經(jīng)濟恢復(fù)仍然不穩(wěn)固、不均衡的狀態(tài)。
中國太保在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的引領(lǐng)下靈活進行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置,積極把握市場機會,資產(chǎn)投資收益持續(xù)穩(wěn)定超越負債成本??紤]到利率走低的市場趨勢沒有改變,固收市場面臨較大信用風險,公司堅持執(zhí)行“啞鈴型”策略,在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置策略牽引下加強長期利率債產(chǎn)品配置,延展固收資產(chǎn)久期,同時適當增加非上市股權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)配置。公司對于信用風險承擔持續(xù)保持謹慎態(tài)度,強化信用風險管控,積極應(yīng)對和防范信用風險。
傅帆表示,上半年的投資收益大幅超過原來的進度計劃,也為完成全年業(yè)績留下了空間,減緩了下半年投資的壓力,有利于更加冷靜地研判整體市場以及結(jié)構(gòu)性的機會,做好長線的布局。下半年,公司將繼續(xù)加強對資本市場的嚴格把握,確保今年各項投資目標的達成。
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