想要理財(cái)不上當(dāng)，其實(shí)并不困難。投資者只要掌握基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)，通過正規(guī)的途徑購買理財(cái)產(chǎn)品，不盲目追求高息，不人云亦云盲目投資，騙子設(shè)下的理財(cái)“陷阱”很容易被識(shí)破——

近期，錢寶網(wǎng)CEO(首席執(zhí)行官)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)自首引起人們的廣泛關(guān)注。該平臺(tái)倒閉后，背后大批投資者的資金能否追回尚屬未知數(shù)。

歲末年初，正值金融監(jiān)管力度加大，理財(cái)平臺(tái)跑路、暴雷事件發(fā)生的概率也有增加。融360理財(cái)分析師劉銀平表示，投資者想要理財(cái)不上當(dāng)其實(shí)并不困難，只要掌握基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)，通過正規(guī)的途徑購買理財(cái)產(chǎn)品，不盲目追求高息，不人云亦云盲目投資，騙子設(shè)下的理財(cái)“陷阱”很容易被識(shí)破。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，投資者要想識(shí)別騙子理財(cái)平臺(tái)，需要把準(zhǔn)如下5個(gè)關(guān)鍵詞：

關(guān)鍵詞一：

高息收益不靠譜

“評(píng)判一家理財(cái)平臺(tái)是不是騙子的一個(gè)非常有效且簡(jiǎn)單的手段，就是看其產(chǎn)品收益率有多高，之前爆發(fā)過數(shù)起非法集資案例，共同的特征就是收益率畸高。”劉銀平說。

公開數(shù)據(jù)顯示，錢寶網(wǎng)推出的理財(cái)產(chǎn)品，綜合收益率高達(dá)每月3.5%，年化收益率為42%。此前，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)也發(fā)過風(fēng)險(xiǎn)警示，稱經(jīng)過其風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)巡查發(fā)現(xiàn)，大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)收益率畸高，值得關(guān)注。比如，一家名為“唐堡在線”的平臺(tái)在其官網(wǎng)顯著位置宣稱“最高日化收益率5.88%”，另一家名叫“深圳豐鼎金融”的平臺(tái)在其官網(wǎng)首頁宣稱“綜合日化收益率2%至11.8%”。

有業(yè)內(nèi)人士表示，“這么高的收益率，不是在詐騙就是在做高利貸，就連巴菲特也只能做到將近20%的復(fù)合年化收益率”。

值得投資者注意的是，經(jīng)過近兩年的專項(xiàng)整治和監(jiān)管整頓，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)如P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái))等，已日益規(guī)范，但整頓并不代表著絕對(duì)安全，風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)不能丟。“如果投資者發(fā)現(xiàn)一個(gè)平臺(tái)的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過行業(yè)平均收益率，那么詐騙的幾率將大幅增加。”劉銀平表示，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率在4.8%至4.9%之間，超過5%的也不少，但是如果超過6%，要么收益可能達(dá)不到，要么根本不是銀行理財(cái);P2P平臺(tái)的年化收益率在9%至10%之間，一般而言大平臺(tái)低一些，小平臺(tái)會(huì)高一些，但是如果年化收益率超過15%，則存在一定的被騙的風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞二：

發(fā)展“下線”需提防

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前各類理財(cái)平臺(tái)的攬客成本非常高。有數(shù)據(jù)顯示，P2P平臺(tái)吸引一個(gè)新客戶注冊(cè)的成本在200元至300元之間。因此很多理財(cái)平臺(tái)都會(huì)規(guī)定，如果老客戶介紹一個(gè)新客戶加入，會(huì)給一定的獎(jiǎng)勵(lì)，比如50元的現(xiàn)金紅包或500元的體驗(yàn)金等，這種獎(jiǎng)勵(lì)在合理范圍之內(nèi)。

但專家同時(shí)提醒，如果一家平臺(tái)要求投資者大力發(fā)展下線，并給出非常高的報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)，比如20%、30%或動(dòng)輒數(shù)千元的大筆現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，就很有可能是騙子理財(cái)平臺(tái)。因?yàn)橐晃栋l(fā)展下線的做法，屬于典型的“龐氏騙局”，即拆東墻補(bǔ)西墻，拿新投資人的錢向老投資人支付本金和利息。如果新投資人減少或者投資金額下降，資金往往接續(xù)不上，東窗事發(fā)在所難免。此外，還有一些平臺(tái)要求投資者找到下線后才能退出，這類平臺(tái)也很有可能涉嫌詐騙。

關(guān)鍵詞三：

無端優(yōu)惠莫心動(dòng)

一般來說，P2P平臺(tái)在年終、周年慶或互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)節(jié)等特殊節(jié)點(diǎn)會(huì)搞一些優(yōu)惠活動(dòng)，比如加息、送券等。業(yè)內(nèi)人士表示，如果某平臺(tái)忽然無端推出大量的優(yōu)惠活動(dòng)，發(fā)布很多短期理財(cái)標(biāo)的時(shí)，投資者就需要深思了。因?yàn)橹坝幸恍┢脚_(tái)在跑路之前，往往會(huì)推出這些吸引投資者眼球的活動(dòng)，其真實(shí)目的是打算短期內(nèi)趕緊卷一筆錢走人。

關(guān)鍵詞四：

保本保息別輕信

“過去理財(cái)平臺(tái)可以承諾保本保息，現(xiàn)在幾乎所有的理財(cái)機(jī)構(gòu)都要打破剛性兌付，不允許理財(cái)平臺(tái)再對(duì)產(chǎn)品‘允諾’保本保息。所以，現(xiàn)在除了國(guó)債、存款、保本銀行理財(cái)之外，投資者很難再看到保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，即使有，也是違法或不合規(guī)的。”劉銀平說。

實(shí)際上，即使某些理財(cái)產(chǎn)品保本保息，也不具備任何法律效力，只是理財(cái)平臺(tái)招攬客戶、吸引資金的幌子而已。也就是說，如果理財(cái)產(chǎn)品一旦虧損，投資者沒有權(quán)利向平臺(tái)要求保本保息甚至補(bǔ)償。

關(guān)鍵詞五：

奇怪“任務(wù)”早回避

一般而言，理財(cái)平臺(tái)正常的運(yùn)營(yíng)模式是投資者投入資金，平臺(tái)給出相應(yīng)收益回報(bào)。但是有些平臺(tái)經(jīng)常會(huì)讓用戶做一些奇怪的“任務(wù)”，比如每天簽到、打卡等，把每天的簽到任務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)和收益率加起來，綜合收益率能達(dá)到30%或40%以上。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于這類通過奇怪的任務(wù)“黏住”用戶的理財(cái)平臺(tái)，投資者應(yīng)盡早回避。

劉銀平同時(shí)表示，還有一些平臺(tái)用一些奇怪的獎(jiǎng)品代替收益率，比如不給投資者現(xiàn)金回報(bào)，卻給紅酒、白酒、按摩儀等實(shí)物，“對(duì)此投資者尤其需要提高警惕，因?yàn)檫@類平臺(tái)很有可能已經(jīng)資不抵債，無法保證現(xiàn)金收益而只能用一些物品庫存應(yīng)付投資者了”。經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 錢箐旎