記者日前獲悉，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?下稱“理財?shù)怯浿行?rdquo;)聯(lián)合多家理財子公司研究起草了《理財公司理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)展示指南》(下稱《指南》)，正在行業(yè)內(nèi)征求意見。據(jù)悉，該《指南》旨在對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)的展示原則、渠道、內(nèi)容等予以引導(dǎo)。

《指南》要求，理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)展示應(yīng)遵守科學(xué)合理、清晰易懂兩大基礎(chǔ)原則?！吨改稀诽岢?，理財產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)展示的形式和內(nèi)容應(yīng)條理清晰、簡潔易懂。應(yīng)避免使用過于冷門的指數(shù)作為業(yè)績比較基準(zhǔn)的組成部分，避免使用不必要的晦澀術(shù)語對業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行解釋說明。

根據(jù)《指南》，理財公司在網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)App等渠道頁面，或產(chǎn)品宣傳頁、海報等材料中對業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行展示時，展示內(nèi)容應(yīng)至少包括：當(dāng)業(yè)績比較基準(zhǔn)以絕對數(shù)值或區(qū)間數(shù)值形式展示時，必須附有對其選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的簡要解釋說明，且數(shù)值的字體大小必須與解釋說明文字保持一致;提示文字“業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益”。

《指南》提出，當(dāng)上述渠道頁面難以容納業(yè)績比較基準(zhǔn)相關(guān)的全部信息時，可直接提示投資者查看產(chǎn)品說明書等文件，以了解業(yè)績比較基準(zhǔn);或在頁面上使用“點(diǎn)擊查看業(yè)績比較基準(zhǔn)”或類似文字鏈接替代，并通過彈出懸浮窗口等形式對業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行完整展示。不可在展示頁面上僅體現(xiàn)業(yè)績比較基準(zhǔn)數(shù)值等內(nèi)容，而通過懸浮窗口等形式展示其他解釋說明和提示文字。

根據(jù)《指南》，在產(chǎn)品說明書等文件中，理財公司對理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)進(jìn)行展示時，展示內(nèi)容應(yīng)至少包括：基準(zhǔn)的選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的詳細(xì)解釋說明。當(dāng)業(yè)績比較基準(zhǔn)以絕對數(shù)值或區(qū)間數(shù)值形式展示時，數(shù)值的字體大小必須與解釋說明文字保持一致;提示文字“業(yè)績比較基準(zhǔn)是本機(jī)構(gòu)基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略、過往經(jīng)驗等因素對產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)，不代表產(chǎn)品的未來表現(xiàn)和實際收益，不構(gòu)成對產(chǎn)品收益的承諾”。

目前，《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》正式實施已經(jīng)滿月，該新規(guī)對理財產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)展示提出不少要求，包括：禁止理財公司使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)，禁止單獨(dú)或突出使用絕對數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)。上述要求是為防止理財公司變相宣傳預(yù)期收益率，更好地促進(jìn)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)打破剛兌預(yù)期。但具體如何展示，業(yè)內(nèi)仍存有不少疑惑。

一家城商行資管部總經(jīng)理助理向記者表示，從《指南》征求意見稿來看，則提到了很多細(xì)節(jié)性做法，頗具現(xiàn)實操作性。

據(jù)悉，理財?shù)怯浿行膶⑹占崂砀鳈C(jī)構(gòu)意見和建議，進(jìn)一步完善《指南》內(nèi)容后適時發(fā)布。《指南》將有助于引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)和理財公司有效貫徹落實監(jiān)管文件精神，合理展示業(yè)績比較基準(zhǔn)，推進(jìn)公平競爭，打破剛性兌付，避免理財產(chǎn)品重走“預(yù)期收益率”的老路，助力銀行理財市場規(guī)范化轉(zhuǎn)型。

記者近期梳理銀行及理財子公司電子渠道(官網(wǎng)和手機(jī)App)在售理財產(chǎn)品情況后發(fā)現(xiàn)，有部分銀行在售理財產(chǎn)品已調(diào)整業(yè)績比較基準(zhǔn)展示。例如，工商銀行和招商銀行手機(jī)App在售理財產(chǎn)品，已用符號提示的方式，添加業(yè)績比較基準(zhǔn)的測算依據(jù)等內(nèi)容。但大多數(shù)銀行尚未有行動，特別是突出展示方面，標(biāo)記顏色、加粗、加字號等情況仍然普遍存在，使用“預(yù)期收益率”列示產(chǎn)品業(yè)績的銀行亦不在少數(shù)。

關(guān)鍵詞： 理財產(chǎn)品 業(yè)績基準(zhǔn) 產(chǎn)品業(yè)績 渠道