近日,一張上海車主的訴求截圖在網(wǎng)絡(luò)上流傳,其中寫道:上海因為疫情導(dǎo)致私家車無法上路行駛,保險承擔(dān)的風(fēng)險幾乎為零,卻依然收著高額保險費。他本人的人保車險也沒有通知減費或者延期的政策,他認為人保承擔(dān)的風(fēng)險和獲得的收益不匹配,進而希望保險公司能對車險進行減費或者延期。
不僅上海,近期,北京、天津等多地受疫情反彈影響,部分地區(qū)人員保持相對靜止,私家車也幾乎停駛。此前,銀保監(jiān)會和部分金融機構(gòu)已經(jīng)明確,對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,可以合理延后房貸還款期限。車主呼吁車險因疫延保,完全合法合理合情。
首先,符合法律規(guī)定。《民法典》第五百三十三條規(guī)定:合同成立后,合同的基礎(chǔ)條件發(fā)生了當(dāng)事人在訂立合同時無法預(yù)見的、不屬于商業(yè)風(fēng)險的重大變化,繼續(xù)履行合同對于當(dāng)事人一方明顯不公平的,受不利影響的當(dāng)事人可以與對方重新協(xié)商。車輛停駛一兩個月,期間車險幾乎相當(dāng)于“空轉(zhuǎn)”,車主并未獲得實際保障。根據(jù)前述條款,車主有權(quán)利和保險公司進行協(xié)商,重新確定車輛保險期限。
其次,符合商業(yè)倫理。保險產(chǎn)品的計價采用“收支相等原則”,即保險產(chǎn)品所收取的純保費總額應(yīng)與其所給付(或賠款)的總額相等。一些城市受防疫管控政策影響,人們居家辦公,車輛停止上路,保險公司出險的概率大幅下降,賠付也相應(yīng)減少,直接影響保險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)。在這種情況下,適當(dāng)延長保險期限或?qū)ο乱荒甓缺YM予以優(yōu)惠,合乎商業(yè)倫理和消費者利益。
此外,符合人之常情。眼下,“同心抗疫,共克時艱”成為熱門詞匯。誠然,受疫情影響,一些保險公司也有較大經(jīng)營困難和壓力。但從長遠來看,保險公司推出延長保險期等優(yōu)惠措施,讓利于消費者,有助于提升客戶好感度和品牌形象,從而為今后公司發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。
車險因疫延保,此前已有先例。2020年3月,湖北省保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《疫情防控期間湖北地區(qū)車輛保險期限自動延長的實施細則》,湖北地區(qū)保險公司將2020年1月23日起所有有效車險保單的保障期限適當(dāng)順延,按1.5-2個月的順延期限估算。有關(guān)部門應(yīng)該認真審視,深入研究,盡快出臺延保減費的指導(dǎo)性政策。
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