開二手車出了車禍,保險理賠款竟轉(zhuǎn)入前任車主賬戶?8月3日,北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在二手車的車險投保中,存在著車主未及時變更保單,導(dǎo)致事故賠款“進(jìn)錯門”的情形。那么,二手車主們應(yīng)如何給自己的愛車上險,上險過程中要注意哪些方面,才能避免陷入“烏龍”?
近日,北京商報記者接到爆料,今年3月,家住湖北的王平(化名)在當(dāng)?shù)氐亩周囀袌鲑I入了一輛車,發(fā)生剮蹭事故后,理賠款卻打入了前任車主的“口袋”。
“一個星期前,我開車在市南花園行駛時和一輛摩托車發(fā)生了刮蹭,我的車也被擦掉了漆,交警判定責(zé)任在對方,我是三者受害方(以下簡稱“第三方”)。報案后,保險公司啟動理賠程序。然而,不久之后,二手車之前的車主孫云(化名)給我打電話,說摩托車車主投保的保險公司把交強(qiáng)險賠款打到了他的賬戶上。”王平表示。
類似的理賠款“錯位”帶來的鬧劇屢見不鮮。當(dāng)?shù)仄嚪?wù)公司工作人員孫麗(化名)對記者坦言,僅6月單月,她便經(jīng)手了十多例這樣的案件。
“除非買家去做了保單批改,否則保險公司不知道他們之間的交易發(fā)生,無責(zé)任。二手車買家應(yīng)及時進(jìn)行保單變更。”有險企車險負(fù)責(zé)人表示,同時他提示稱,“若賠款打到前任車主賬上而發(fā)生糾紛,現(xiàn)任車主可以舉證,提供如買車發(fā)票等材料,證明該車輛現(xiàn)在屬于自己。”
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中則指出,根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定,被保險車輛在保險期間發(fā)生轉(zhuǎn)讓,原車主或者新車主應(yīng)當(dāng)通知保險公司,保險公司根據(jù)風(fēng)險是否發(fā)生變化決定是否繼續(xù)承保。如果沒有通知保險公司,因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險顯著增加并因此引發(fā)保險事故,保險公司不承擔(dān)保險賠償責(zé)任。
“當(dāng)然,如果原車主或者新車主已經(jīng)將車輛發(fā)生轉(zhuǎn)讓的信息通知保險公司,因為保險公司沒有及時對保單進(jìn)行變更導(dǎo)致將賠款打給了原車主,責(zé)任在保險公司,保險公司應(yīng)當(dāng)向新車主承擔(dān)賠償責(zé)任,打錯的款項保險公司自己找原車主索要。”不過,李文中也提示稱,類似此次王平案例中,新車主只能自己找原車主索要賠款,必要時保險公司應(yīng)當(dāng)協(xié)助新車主追償。
“對于消費(fèi)者來說,為了避免這種情況出現(xiàn),購買二手車后應(yīng)當(dāng)及時辦理車輛過戶手續(xù)并將變更的情況通知保險公司。”李文中表示。
不過,某北京險企車險負(fù)責(zé)人認(rèn)為,這一過程中保險公司仍存在一定操作疏漏。該人士認(rèn)為,盡管該“烏龍”中有王平?jīng)]有及時轉(zhuǎn)換保單的疏忽,但是上述案例中,險企方不應(yīng)該直接將錢交付給車主,而是應(yīng)該向車主進(jìn)行確認(rèn),確保第三方一定能收到賠償。同時,若車主拒絕將賠償支付給第三方,第三方可起訴車主,這將獲得法院支持。
“一般而言,二手車保單分為申請退保或者保單主體變更兩類,保險保障分為交強(qiáng)險和商業(yè)險兩種。”該業(yè)內(nèi)人士介紹稱,二手車交強(qiáng)險是強(qiáng)制保險,且“跟車不跟人”,發(fā)生交通事故后,不管車輛是否買賣、是否二次過戶,都會有針對第三方的賠款,一般直接支付給第三方,或者在確認(rèn)車主已經(jīng)賠償?shù)谌胶蟀彦X支付給車主。
除此之外,上述人士還指出,除非從本地遷到外地,或者在國家允許的情況下停運(yùn)或者報廢,一般交強(qiáng)險不可退保。同時,只有交強(qiáng)險在有效期內(nèi)的車輛才能辦理過戶手續(xù)。
而保險過戶方面,上述人士指出,由于商業(yè)險是雙方達(dá)成協(xié)議之后進(jìn)行買賣,在車管所完成二手車過戶后,若老車主愿意把保險轉(zhuǎn)給新車主,新車主一般可帶著過戶票、行駛證復(fù)印件、保單正本、本人身份證和原車主的身份證或者復(fù)印件,到原保險公司填寫一張過戶申請單,就可完成批改過戶。而今電子保單普及后,新車主更是可直接去保險公司進(jìn)行過戶。而若原車主不轉(zhuǎn)讓商業(yè)險,則商業(yè)險保單權(quán)益依然在原車主身上。
另據(jù)業(yè)內(nèi)人士提示稱,當(dāng)本地二手車賣往異地時,交強(qiáng)險和商業(yè)險都可退保。同時,車輛商業(yè)保險在過戶時,一定要看清原保單生效和失效時間,千萬不能脫保,若脫保則脫保期間發(fā)生事故無人承擔(dān),因此其建議,這種情況下可先在異地買好保單之后,再退本地保單;或者帶著本地保單到異地后再退保。
北京商報記者了解到的事件最新進(jìn)展中,保險公司的確已經(jīng)為王平進(jìn)行了保險變更。北京商報記者查詢相關(guān)保險產(chǎn)品批單獲悉,前任被保險人和投保人的關(guān)系人信息已被刪除,而王平則作為新的投保人與被保險人、車主增加了關(guān)系人信息,過戶車標(biāo)識由“否”變?yōu)?ldquo;是”,且本次批改沒有保費(fèi)變化,保單其他條件也并未變化。
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