數(shù)字人民幣當(dāng)前已觸及保險(xiǎn)業(yè)的多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。5月18日,北京商報(bào)記者了解到,近日,江蘇省首個(gè)數(shù)字人民幣“退貨保險(xiǎn)”落地。投保該保險(xiǎn)的商戶一旦遇到消費(fèi)者退貨,可按照保單約定獲得一定數(shù)額的數(shù)字人民幣保險(xiǎn)賠付。其實(shí),自2020年保險(xiǎn)行業(yè)第一張數(shù)字人民幣保單開具以來,數(shù)字人民幣與保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)形式就已經(jīng)逐漸多樣。
(資料圖片僅供參考)
不過,當(dāng)前與銀行已開展合作的仍為少部分保險(xiǎn)公司。那么,下一步保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以從哪些方面探索保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景,為數(shù)字人民幣時(shí)代的到來做好準(zhǔn)備?
數(shù)字人民幣接入投保、理賠“端口”
數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,是我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代重要的新型零售支付基礎(chǔ)金融設(shè)施,當(dāng)前,又有多地將數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景延伸到保險(xiǎn)領(lǐng)域。
從江蘇省近日落地的首個(gè)“線下購物無理由退貨損失保險(xiǎn)”項(xiàng)目“吳優(yōu)數(shù)險(xiǎn)”來看,人保財(cái)險(xiǎn)張家港中心支公司與“吳優(yōu)數(shù)購”商戶鹿苑都尚生活廣場(chǎng)簽約的協(xié)議約定雙方保險(xiǎn)費(fèi)用及理賠款均采用數(shù)字人民幣支付。
投保的商戶可享受“無理由退貨損失保險(xiǎn)”,一旦遇到消費(fèi)者退貨,可按照保單約定獲得一定數(shù)額的數(shù)字人民幣保險(xiǎn)賠付,在業(yè)內(nèi)看來,這是減輕無理由退貨服務(wù)成本的有力舉措。
當(dāng)前數(shù)字人民幣支付已“牽手”多個(gè)險(xiǎn)種,包括深受各地市民青睞的惠民保產(chǎn)品等。如河北、青島等地落地?cái)?shù)字人民幣參保繳費(fèi)惠民保支付場(chǎng)景;今年3月,橫琴粵澳深度合作區(qū)首批“數(shù)字人民幣保單”實(shí)現(xiàn)落地,用戶可通過數(shù)字人民幣錢包購買橫琴人壽意外傷害、意外醫(yī)療及尊享醫(yī)療等特色保險(xiǎn)產(chǎn)品。
不僅投保、理賠兩端接入了數(shù)字人民幣支付這一方式,對(duì)于數(shù)字人民幣錢包損失風(fēng)險(xiǎn),專屬保險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。幾個(gè)月前,交通銀行蘇州分行、太保財(cái)險(xiǎn)蘇州分公司聯(lián)合推出了全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣錢包資金損失保險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)1-5元,在保障期內(nèi),如個(gè)人數(shù)字人民幣錢包資金發(fā)生被盜、密碼失竊等情形下,導(dǎo)致資金損失時(shí)可獲得1000-5000元的理賠。
除了以上保險(xiǎn)公司外,中國(guó)人壽、中華保險(xiǎn)、建信人壽等大中型保險(xiǎn)公司也有所布局?jǐn)?shù)字人民幣服務(wù)。如中華保險(xiǎn)成為北京市首家數(shù)字人民幣保險(xiǎn)應(yīng)用試點(diǎn)。
“數(shù)字人民幣從2020年10月于深圳最早開始試點(diǎn),至今已經(jīng)兩年多?!痹诤裱┭芯渴紫芯繂T于百程看來,在保險(xiǎn)領(lǐng)域中,投保、理賠等日常業(yè)務(wù)都需要涉及貨幣支付,所以一些數(shù)字人民幣試點(diǎn)案例也不斷出現(xiàn),這為后續(xù)數(shù)字人民幣的全面應(yīng)用打下基礎(chǔ)。
仍待“破冰”,應(yīng)用場(chǎng)景需延伸
發(fā)展數(shù)字人民幣有助于保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如數(shù)字人民幣具有可編程性,保險(xiǎn)公司在探索其在政保業(yè)務(wù)、普惠金融等方面的產(chǎn)品創(chuàng)新中,可以提高數(shù)字化營(yíng)銷能力和精細(xì)化管理水平。
“數(shù)字人民幣是人民幣的數(shù)字化形態(tài),是數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的客觀需求。相比傳統(tǒng)貨幣,數(shù)字人民幣具有可追溯、可編程、低成本、安全性高等特點(diǎn),因此數(shù)字人民幣的應(yīng)用也有利于產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程?!庇诎俪瘫硎?。
擁抱數(shù)字人民幣,不僅有助于保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在業(yè)內(nèi)人士看來,加快數(shù)字人民幣的應(yīng)用,對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)還具有重要意義。其中包括,有利于加強(qiáng)用戶連接,擴(kuò)展數(shù)據(jù)維度;有利于豐富支付方式、提升用戶體驗(yàn),降本增效;有利于開展跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù);有利于增強(qiáng)服務(wù)能力,構(gòu)建保險(xiǎn)生態(tài)圈等。
不過,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),整體而言,當(dāng)前已與銀行開展合作的仍為少部分保險(xiǎn)公司,主要在投保和理賠領(lǐng)域進(jìn)行數(shù)字人民幣的試點(diǎn)。那么,下一步數(shù)字人民幣與保險(xiǎn)還有哪些創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)的可能,保險(xiǎn)公司如何幫助牽線搭橋?
這離不開保險(xiǎn)行業(yè)在戰(zhàn)略層面上要高度關(guān)注數(shù)字人民幣的研發(fā)及應(yīng)用,為數(shù)字人民幣的發(fā)展提供保險(xiǎn)行業(yè)的力量。在業(yè)內(nèi)人士看來,保險(xiǎn)公司應(yīng)加快建設(shè)自身支付賬戶體系,加強(qiáng)與銀行合作,打造數(shù)字人民幣服務(wù)能力,積極探索保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景,為數(shù)字人民幣時(shí)代的到來做好準(zhǔn)備。
“在保險(xiǎn)領(lǐng)域,數(shù)字人民幣帶來的獨(dú)特機(jī)會(huì)是數(shù)字錢包的安全保險(xiǎn)?!庇诎俪瘫硎?,數(shù)字人民幣的使用,需要涉及軟錢包和硬錢包,雖然數(shù)字人民幣安全度較高,但仍可能出現(xiàn)失竊等損失,這為保險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了機(jī)遇。
另外,數(shù)字人民幣的可編程性給保險(xiǎn)創(chuàng)新提供了可能,于百程進(jìn)一步表示,比如未來通過在數(shù)字人民幣中加入智能合約,當(dāng)保險(xiǎn)觸發(fā)賠付時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)中約定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)支付,以提升保險(xiǎn)賠付效率和體驗(yàn)。
可編程性還將催生更多的應(yīng)用場(chǎng)景落地。業(yè)內(nèi)人士表示,比如,用戶乘坐公共交通工具采用數(shù)字人民幣支付,保險(xiǎn)公司可利用數(shù)字人民幣可編程特性,對(duì)時(shí)間、地點(diǎn)、交通工具、行駛路線等因素進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)。在健康養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域,通過使用數(shù)字人民幣,在健康管理等服務(wù)中,發(fā)揮數(shù)字貨幣可編程可追蹤、交易無成本的優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼快速直接到醫(yī)院到病患,提升醫(yī)療資源的投入效率。
北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新
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