5月5日,渤海銀行發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告,宣布自即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),進(jìn)入5月以來,還有浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。
(資料圖片)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄,銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力,同時(shí)也有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。
5月以來多家銀行下調(diào)存款利率
渤海銀行發(fā)布的公告顯示,自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,包括人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率為例,調(diào)整后的活期存款利率為0.25%,3個(gè)月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%,2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。
圖片來源:渤海銀行微信公眾號(hào)
記者致電渤海銀行官方客服了解到,該行此次對(duì)部分人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)?!盎钇诖婵畹睦蕪?.35%下調(diào)至0.25%;整存整取利率也有所下調(diào),比如三年期整存整取利率下調(diào)之前為3.25%,下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn),其他期限的整存整取也有不同程度的下調(diào)?!辈澈cy行官方客服表示。
同日,隰縣新田村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱,為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì),對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整,自2023年5月8日起執(zhí)行。記者根據(jù)公告及該行此前的存款利率情況進(jìn)行梳理,該行此次下調(diào)了2年期、3年期、5年期的整存整取利率,分別由2.75%、3.40%、3.65%下調(diào)至2.40%、3.10%、3.35%。
圖片來源:隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),5月份以來,還有浙商銀行、恒豐銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整。5月4日,浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱,自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。調(diào)整后,兩家銀行的個(gè)人活期存款利率均為0.25%,個(gè)人整存整取方面,兩家銀行3年期的個(gè)人整存整取利率略有不同,恒豐銀行為2.95%,浙商銀行為2.90%,其他期限的個(gè)人整存整取利率持平。
圖片來源:浙商銀行官網(wǎng)
圖片來源:恒豐銀行官網(wǎng)
此外,應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行也宣布,自5月1日起,對(duì)部分儲(chǔ)蓄定期存款利率進(jìn)行調(diào)整。據(jù)記者梳理,該行此次下調(diào)了1年期、2年期、3年期、5年期定期存款等的利率。
圖片來源:應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)
緩解負(fù)債端壓力
值得注意的是,自今年4月份以來,已有山東、河南、湖北、陜西等多個(gè)省份的中小銀行對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄,銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力,同時(shí),適當(dāng)壓降存款利率可能也有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。
一季報(bào)顯示,今年一季度,多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降,凈息差持續(xù)收窄,對(duì)部分銀行的營(yíng)收造成影響。
國(guó)盛證券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示,近年來銀行資產(chǎn)端貸款利率持續(xù)下降,以降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。但負(fù)債端存款成本卻保持高位,這導(dǎo)致銀行凈息差收窄,對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)以及貸款利率持續(xù)下降形成約束。
“目前銀行有降低存款成本的需要?!睏顦I(yè)偉表示,“降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末,銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位,如果凈息差持續(xù)快速收縮,銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營(yíng)壓力?!?/p>
此外,也有觀點(diǎn)認(rèn)為,下調(diào)存款利率有助于居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。中信證券研報(bào)分析稱,在居民儲(chǔ)蓄意愿仍然偏強(qiáng)的背景下,適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費(fèi)和投資進(jìn)行轉(zhuǎn)化。
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