作者 | 陸巍峰 中國人民銀行杭州中心支行黨委委員、副行長，國家外匯管理局浙江省分局副局長

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來源 | 《中國外匯》2023年第2期

要點：面對地下錢莊迭代變異帶來的挑戰(zhàn)，外匯局浙江省分局聯(lián)合浙江省公安廳等七部門開發(fā)建設“中島”平臺，借力監(jiān)管科技有效提升打擊精準度，多維度發(fā)力，強化綜合治理，不斷探索治理地下錢莊的“浙江方案”。

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構結算網絡從事非法買賣外匯、資金清算等非法金融業(yè)務，其本質是未經金融監(jiān)管部門批準的非法金融業(yè)務。隨著科技和金融“跨界融合”逐步深化，地下錢莊也在不斷迭代變異，專業(yè)性、隱蔽性、傳染性更強，打擊治理難度更大，助長了跨境賭博、騙稅騙補等各類上游犯罪。國家外匯管理局浙江省分局（下稱“浙江省分局”）聯(lián)合浙江省公安廳等七部門開發(fā)建設“中島”平臺，有效整合利用相關監(jiān)管部門數據資源，借力監(jiān)管科技有效提升地下錢莊打擊精準度，并從多維度發(fā)力，強化綜合治理，有力保障國家經濟金融安全。

地下錢莊迭代變異給監(jiān)管部門帶來新挑戰(zhàn)

地下錢莊呈現出“跨區(qū)域”特征。早期的地下錢莊多是以親緣、地緣、族緣為紐帶的團伙式運營，如僑鄉(xiāng)錢莊（活躍于江浙閩等地）、潮汕錢莊（橫跨粵港澳）等，地域性比較明顯。隨著現代信息通訊工具更加多樣化以及網銀支付等支付結算工具創(chuàng)新發(fā)展，地下錢莊也突破了原有地域限制，交易行為更具隱蔽性。據統(tǒng)計，浙江近年破獲的地下錢莊案件雖然主要集中在東部沿海及傳統(tǒng)錢莊經營地，但所涉交易遍及全國各地，跨地域尤其是跨省份特征明顯，同時境外交易涉及我國港澳臺地區(qū)、部分發(fā)達國家和少數中東國家。

地下錢莊呈現出“高科技”特征。隨著區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等新技術在金融領域的探索應用方興未艾，地下錢莊違法犯罪生態(tài)發(fā)生巨大變化。地下錢莊團伙在境內以本幣購買加密貨幣，通過互聯(lián)網在境外出售加密貨幣以取得外幣存款或現鈔，實現資金跨境匯兌和轉移，相關資金運作完全脫離監(jiān)管視野。有些地下錢莊團伙還會將傳統(tǒng)型手法與新型手法疊加組合使用，如跨境對敲基礎上疊加跑分平臺、虛擬貨幣等，資金鏈條更長、流轉速度更快、流轉路徑更復雜，資金流轉過程就是清洗過程，這些操作手法專業(yè)性、傳導性、隱蔽性更強，監(jiān)測分析難度極大。

地下錢莊呈現出“衛(wèi)星式”特征。近年發(fā)現的某些大型地下錢莊的模式，形成以一兩個資金雄厚、“信譽好”的地下錢莊為主體，拖帶若干小型衛(wèi)星錢莊的地下錢莊網絡。該類地下錢莊有些是在規(guī)模擴大后，出于管理和運營需要，不同地下錢莊經營者之間通過資金拆借，業(yè)務組團合作等方式，構建了跨市場、跨地區(qū)和跨行業(yè)的經營網絡；有些地下錢莊經營者以“狡兔三窟”的形式，將其業(yè)務“化整為零”分散隱藏于其搭建的經營網絡中；有些地下錢莊經營者通過尋求其他錢莊的合作，可在更大范圍內調度使用資金，借用各個錢莊的資源優(yōu)勢擴大規(guī)模。

搭臺建模提升打擊地下錢莊精準度

“中島”平臺建設思路。依托全國外匯數據研判中心資源優(yōu)勢，浙江省分局聯(lián)合浙江省公安廳、浙江省稅務局、杭州海關等7部門開發(fā)建設“中島”平臺，這既是數據模型的平臺，也是監(jiān)管合作的舞臺?！爸袓u”平臺利用隱私計算技術，無需獲取各部門原始全量數據即可實現各單位數據融合共享，主要包含模型創(chuàng)建、模型規(guī)則分發(fā)、運算結果接收、結果二次計算以及批量線索輸出等功能，既解決了各監(jiān)管部門高度物理隔離下數據共享的需要，又突破了各部門內部數據安全性難以保障的難題。日常工作中，“中島”會將應用條件、研判請求、建模要求傳遞給各個部門的計算子網，取回反饋結果數據存入“中島”，進行模型二次計算，實現各監(jiān)管部門“誰也不違規(guī)、誰也不吃虧、誰都得實惠”的目標。由于其獨創(chuàng)性及實戰(zhàn)性，“中島”平臺榮獲“2021年浙江省改革突破獎提名獎”。

跨部門聯(lián)合建模思路?！爸袓u”平臺首個“買單配票”模型融合了“匯警稅關”四部門數據，通過各自研發(fā)的4個子模型共計19個異常特征對可疑市場主體進行分析研判，經過“中島”平臺進行交叉驗證后，完成可疑線索輸出。第二個“騙購外匯”模型也已上線測試，融合外匯、公安和稅務三方數據，針對性篩查購買進口報關數據騙購外匯的主體異常特征，目前已完成一次測試運行，輸出的重點線索已立案偵辦，后續(xù)將根據偵辦過程中了解的實際情況，進一步優(yōu)化升級模型特征。第三個“空殼公司”模型正在研發(fā)中，主要針對容易涉嫌犯罪的高風險主體而非具體的某類犯罪行為，通過監(jiān)測實現“打早打小”的目的。

“匯警稅關”聯(lián)合比武檢驗建模成效顯著

組織有序。2022年，浙江省分局聯(lián)合浙江省公安廳、浙江省稅務局、杭州海關，依托“中島”平臺首個“買單配票”模型輸出的33條可疑線索，組織各地市（含寧波）開展“驚雷2022”聯(lián)合比武，每個地市均派出由4名經偵民警，2名外匯檢查人員和1名稅務稽查人員組成的聯(lián)合隊伍參與比武，對33條線索開展研判偵辦，聯(lián)合研判期間四部門分別派出授課老師組織人員在杭州進行封閉式集訓，交流數據研判方法和辦案經驗，并對本次聯(lián)合比武進行匯報評比。

成效顯著。在浙江省公安廳的統(tǒng)一組織下，全省上下對這33條線索開展聯(lián)合研判后陸續(xù)開展收網行動，截至2022年末，已破獲騙稅案件29起，涉案金額61.52億元人民幣。這次聯(lián)合比武首次實現了“匯警稅關”四部門在機制、數據和人員上的深度融合，是對“中島”平臺和“買單配票”模型的第一次實戰(zhàn)檢驗。這是一次對浙江省整個騙稅犯罪生態(tài)的全面清理，更是一次對浙江省行刑部門開展的無死角實戰(zhàn)訓練，通過集中授課、經驗交流和打擊實踐，讓各地市各系統(tǒng)都具備了打擊騙稅犯罪鏈條的意識和能力，是打虛打騙機制在浙江的生動實踐。

多措并舉開展綜合治理

地下錢莊的存在有著復雜的社會土壤，單靠打擊難以根除。浙江省分局不等不靠，主動擔當，有效利用有限資源，多維度發(fā)力，力求做到綜合治理。

堅持非現場與現場協(xié)同融合。線索挖掘是打擊地下錢莊等違法犯罪活動的起點，浙江省分局堅持非現場先行，充分發(fā)揮非現場在大要案查處中的先導作用，同時也將現場檢查經驗應用在非現場檢查，以優(yōu)化非現場指標和模型，進一步提高類案查處精準度。近兩年，浙江省分局共向公安部門移交地下錢莊線索17起，其中12起已立案，10起已破獲，1起被列為公安部全國集群戰(zhàn)役案件，線索落地質量和效率得到明顯提高。

堅持行政查處地下錢莊交易對手。地下錢莊在換匯效率、保密性、便捷度等方面所具有的天然優(yōu)勢，仍會吸引正常及“灰色資金”選擇尋求地下錢莊跨境匯兌，“黑色資金”尋求地下錢莊模糊資金來源和去向，“洗白”犯罪所得。因此，加強對地下錢莊交易對手的行政處罰顯得尤為必要，可以形成“處罰一個，震懾一片”的效果。近兩年浙江省分局共查處地下錢莊所涉交易對手非法買賣外匯案件194起，合計處罰沒款2.22億元人民幣。

堅持開展“以案倒查”專項檢查。銀行、支付機構等金融機構是跨境資金流動主渠道，也是地下錢莊資金流動主渠道，網點多，范圍廣，是防范風險的前沿陣地。為進一步壓實金融機構展業(yè)責任，浙江省分局創(chuàng)新推進“以案倒查”專項檢查，從已破獲地下錢莊案件入手，通過非現場分析鎖定可疑線索涉及的金融機構，開展現場檢查落實銀行展業(yè)不規(guī)范問題。近兩年浙江省分局共查實13家銀行存在違規(guī)展業(yè)行為，罰沒合計1514萬元人民幣，其中對2名銀行責任人罰款合計12萬元，對1家機構停止對公結匯業(yè)務3個月，2人移交公安機關追究刑事責任。

堅持開展在檢查中調研。本著檢查與調研并重的原則，浙江省分局堅持將現場檢查一線碰到的鮮活案例素材進行歸納總結分析，形成調研專報和研究型課題，積極向總局建言獻策，以期監(jiān)管部門出臺更有效的疏堵結合措施、形成根治的系統(tǒng)性和源頭性方案。

對于地下錢莊這顆社會“毒瘤”，打擊并非最終目的，治理才是。外匯管理部門與司法、公安、金融、海關、稅務、市場監(jiān)管等部門應“同氣連枝”、久久為功。下一步，浙江省分局將繼續(xù)依托“中島”平臺，強化數據融合，配套聯(lián)合處置機制，以此構建提前預警、精準打擊、整體智治的防控體系，為在全國范圍內更好地治理地下錢莊提供“浙江方案”。

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