中國基金報記者 方麗 陸慧婧
(資料圖片僅供參考)
2月10日,首批個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單出爐,不到一個月時間,個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品迎來首次擴(kuò)容。
中國基金報記者發(fā)現(xiàn),2月24日,中國理財(cái)網(wǎng)發(fā)布最新的個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單,11只理財(cái)產(chǎn)品新進(jìn)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品池。
從名單上看,上述11只產(chǎn)品分屬工銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)四家理財(cái)公司,其中,工銀理財(cái)新增兩只,農(nóng)銀理財(cái)新增3只,中郵理財(cái)新增1只,中銀理財(cái)此次是首次有產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金名單,5只產(chǎn)品入選個人養(yǎng)老金理財(cái)。經(jīng)過此次擴(kuò)容,個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)到18只。
不僅個人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品積極擴(kuò)容,個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可購買的儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等也在不斷豐富,投資者養(yǎng)老“第三支柱”的可投資品種越來越多,助力養(yǎng)老資金的保值增值。
11只產(chǎn)品新進(jìn)個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單
2月24日,個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品迎來新的“成員”。
最新發(fā)布的產(chǎn)品名單顯示,2月24日,11只產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。
具體來看,本次新增的11只產(chǎn)品分別是:工銀理財(cái)·“鑫得利”固定收益類理財(cái)產(chǎn)品(2018年第32期)、工銀理財(cái)·“鑫得利”量化策略聯(lián)動固定收益類理財(cái)產(chǎn)品(2018年第4期)、中銀理財(cái)“福”(1年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“?!保?8個月)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“?!保?年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“?!保?年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“祿”(5年)最短持有期混合類理財(cái)產(chǎn)品、農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心·靈動”365天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品、農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心·靈動”1080天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品、農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心·靈動”720天混合類人民幣理財(cái)產(chǎn)品、郵銀財(cái)富添頤·鴻錦最短持有1825天1號。
從發(fā)行機(jī)構(gòu)上看,上述11只產(chǎn)品分別屬于工銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)四家銀行理財(cái)子公司,其中,工銀理財(cái)2只,中銀理財(cái)5只,農(nóng)銀理財(cái)3只,中郵理財(cái)1只,加上第一批獲批的7只,目前工銀理財(cái)旗下合計(jì)共有6只產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單,是目前個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品最多的銀行理財(cái)子公司,除此之外,中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)也分別合計(jì)有5只、4只、3只產(chǎn)品進(jìn)入個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。
穩(wěn)健風(fēng)占主流
從目前個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單來看,主打“穩(wěn)健風(fēng)”,持有期限多為1年至5年的產(chǎn)品,相對于普通投資者來說較有吸引力。
工銀理財(cái)來看,此次新增的工銀理財(cái)?“鑫得利”固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、工銀理財(cái)?“鑫得利”量化策略聯(lián)動固定收益類理財(cái)產(chǎn)品均為存續(xù)產(chǎn)品,此次專門為個人養(yǎng)老理設(shè)置了專屬B類份額財(cái)。
上述兩只產(chǎn)品成立于2018年,對應(yīng)的業(yè)績比較基準(zhǔn)(年化)分別為3%、3.20%~3.50%,風(fēng)險等級分別為PR2和PR3,1元起購,均為一年定開。
中郵理財(cái)此次新增的產(chǎn)品為郵銀財(cái)富添頤?鴻錦最短持有1825天1號(增盈款) 人民幣理財(cái)產(chǎn)品,持有期限較前期較長,風(fēng)險等級為PR3中等風(fēng)險。上述產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.05%-4.95%(年化),L類份額通過郵儲銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶購買的客戶起購金額為1元,每日放開申購。
農(nóng)銀理財(cái)新增的3只產(chǎn)品農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心?靈動”365天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品、農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心?靈動”1080天固定收益類人民幣理財(cái)產(chǎn)品、農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀順心?靈動”720天混合類人民幣理財(cái)產(chǎn)品,對應(yīng)業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.70%—4.2%,5.25%—5.75%以及4.5%—5.00%,針對個人養(yǎng)老金客戶設(shè)置了專屬L份額。
這些產(chǎn)品主要是投資貨幣市場工具、債券等,根據(jù)市場情況配置權(quán)益、衍生資產(chǎn)等。以投資現(xiàn)金等高流動性資產(chǎn)5-10%,債券等固定收益類資產(chǎn)50-80%,股票15%-25%,杠桿120%。
中銀理財(cái)一口氣推出5只產(chǎn)品,產(chǎn)品類型涉及固定收益類產(chǎn)品及混合類產(chǎn)品,產(chǎn)品期限多樣可供選擇,也全部單獨(dú)設(shè)立了L份額。包括中銀理財(cái)“?!保?年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“福”(18個月)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“?!保?年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“?!保?年)最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)“祿”(5年)最短持有期混合類理財(cái)產(chǎn)品。
中銀理財(cái)表示,這些產(chǎn)品固收打底,力爭獲取穩(wěn)健收益;權(quán)益增強(qiáng),配置少量權(quán)益?zhèn)}位,力爭增厚收益;多市場配置,采用多資產(chǎn)多策略投資方法,實(shí)現(xiàn)跨市場、跨行業(yè)的投資運(yùn)作;力爭提升產(chǎn)品風(fēng)險調(diào)整后收益,在風(fēng)險相對可控的情況下追求多市場長期發(fā)展的紅利。
目前個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品主要是仍以固收類產(chǎn)品為主,間以混合類產(chǎn)品等,滿足目前養(yǎng)老投資者投資風(fēng)偏整體較低的風(fēng)險偏好。多數(shù)產(chǎn)品是均衡配置債券和權(quán)益等各類資產(chǎn),不少產(chǎn)品以80%投資低風(fēng)險的利率債、高等級信用債;不高于20%投資收益彈性較強(qiáng)的其他權(quán)益類資產(chǎn)。
與此同時,這些產(chǎn)品也享受手續(xù)費(fèi)與稅收的雙重優(yōu)惠,如中銀理財(cái)宣布產(chǎn)品綜合費(fèi)率較非養(yǎng)老金產(chǎn)品降低0.45%,不收取超額業(yè)績報酬,充分滿足廣大投資者的養(yǎng)老投資需求;工銀理財(cái)也提及,上述產(chǎn)品的綜合費(fèi)率較非養(yǎng)老金份額降低30BP,不收取超額業(yè)績報酬。
個人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架不斷豐富
除了個人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品之外,個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可購買的儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品都在不斷豐富。
早在去年11月20日,工商銀行率先在五個城市開始發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,僅過3個月時間,養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品就迅速發(fā)力,目前19家商業(yè)銀行已經(jīng)陸續(xù)發(fā)行了455只養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。
國家社會保險公共服務(wù)平臺個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄顯示,目前國有六大行合計(jì)發(fā)行了149只養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,其中工商銀行發(fā)行了51只,產(chǎn)品數(shù)量在國有大行中居首。股份制銀行中,浙商銀行發(fā)行了210只,北京銀行、中信銀行發(fā)行數(shù)量也已突破30只。
登陸相關(guān)銀行APP個人養(yǎng)老金頁面也可查詢到養(yǎng)老儲蓄目前的利率水平。例如,目前中國銀行在深圳推出的養(yǎng)老儲蓄期限為3個月—5年,對應(yīng)的最高年利率為1.5%-3.05%
興業(yè)銀行在上海推出的養(yǎng)老儲蓄期限為1年-5年,對應(yīng)年利率為2.15%-3.30%,50元起存。
除了養(yǎng)老儲蓄之外,近段時間,多只養(yǎng)老目標(biāo)基金也在陸續(xù)增設(shè)Y份額。2月15日,國壽安保旗下國壽安保養(yǎng)老目標(biāo)日期2030三年持有期、國壽安保穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期兩只基金公告新增Y類份額。
去年12月24日,上海東方證券資管也公告旗下包括東方紅頤和穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)兩年持有期在內(nèi)3只基金新增Y類份額,加上首批獲批的127只產(chǎn)品,個人養(yǎng)老金基金數(shù)量也已經(jīng)擴(kuò)容至133只。
個人養(yǎng)老金保險的貨架也在不斷上新。近日,中國人壽壽險公司“國壽鑫民保兩全保險”入選個人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單,1月新加入的產(chǎn)品達(dá)到6只,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品數(shù)量也已從最初的7只增至13只,產(chǎn)品種類從此前的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擴(kuò)展到兩全保險及養(yǎng)老年金保險等。
編輯:喬伊
審核:陳墨
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