監(jiān)管部門持續(xù)推進(jìn)對(duì)于銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治工作。財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，9月份銀行罰單數(shù)量幾乎與上月持平，但是處罰力度上有所加重，處罰金額環(huán)比增長40%。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計(jì)，2021年9月(以處罰公布日期為準(zhǔn))，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)合計(jì)開出罰單201張，罰沒金額累計(jì)8371萬元，處罰機(jī)構(gòu)95家，處罰人員195人。

其中，重慶富民銀行收下9月份處罰金額最高的一張罰單，因存在17項(xiàng)違規(guī)行為被罰款850萬元。與此同時(shí)，該行董事長張國祥被處以罰款50萬元，收下個(gè)人處罰中金額最高的罰單。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融注意到，時(shí)隔近半年的時(shí)間，銀保監(jiān)會(huì)再度將目光投向民營銀行，對(duì)上海華瑞銀行、振興銀行、重慶富民銀行存在的不合規(guī)行為，屢次開出百萬大額罰單，監(jiān)管趨嚴(yán)。

周茂華指出，關(guān)聯(lián)交易是這幾家民營銀行遭罰的共同點(diǎn)之一，很大程度與民營銀行股東結(jié)構(gòu)有關(guān)，民營銀行股東很多是來自實(shí)體企業(yè)，且與這些企業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)企業(yè)多，就可能出現(xiàn)部分股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)從本行獲取信貸支持等情況。

9月處罰金額環(huán)比增長40% 重慶富民銀行拿下850萬大額罰單

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計(jì)，9月以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)合計(jì)開出罰單201張，罰沒金額累計(jì)8371萬元，較8月環(huán)比增長40%。其中涉及機(jī)構(gòu)95家，從業(yè)人員195人。

具體來看，處罰對(duì)象上，國有行罰單數(shù)量最多，同時(shí)累計(jì)罰沒金額最高，罰單合計(jì)57張，累計(jì)處罰金額2062萬元，其次是農(nóng)商行罰單合計(jì)34張，累計(jì)罰沒金額1337萬元;城商行罰單合計(jì)30張，累計(jì)罰沒金額1952萬元;股份行罰單合計(jì)22張，累計(jì)罰沒金額991萬元。

罰單數(shù)量上，光大銀行是9月份收取罰單數(shù)量最多的銀行。9月26日，光大銀行一天內(nèi)收取32張罰單，黑龍江分行、哈爾濱道里支行、哈爾濱先鋒支行等10家分支行和22名責(zé)任人同時(shí)被罰，機(jī)構(gòu)和個(gè)人合計(jì)被罰395.9萬元，涉及處罰事由包括績(jī)效考核體系和薪酬管理不符合監(jiān)管要求、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、信貸資金被挪用、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類上調(diào)不審慎等等。

處罰金額上，重慶富民銀行及其董事長則分別收下月內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人處罰金額最高的罰單。9月30日，因存在兩會(huì)一層在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程中履職不到位、關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允向關(guān)聯(lián)方輸送利益等17項(xiàng)違規(guī)行為，重慶富民銀行拿下9月最大金額的罰單，被處以罰款850萬元。

與此同時(shí)，該行董事長張國祥因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負(fù)有重要責(zé)任，被處以50萬元罰款，拿下了今年以來個(gè)人處罰金額最高的一張罰單。此外，行長楚龍春被處以30萬元罰款，副行長鐘子明被處以罰款20萬元。

對(duì)于此次被監(jiān)管重罰的情況，重慶富民銀行在官網(wǎng)上發(fā)布公告回應(yīng)稱，處罰相關(guān)事項(xiàng)源于2020年對(duì)該行進(jìn)行的例行業(yè)務(wù)檢查。對(duì)于監(jiān)管部門的上述處罰決定，該行高度重視，已采取一系列措施進(jìn)行整改，目前已基本完成整改。

另據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，個(gè)人處罰方面，9月銀保監(jiān)會(huì)作出“禁止從事銀行業(yè)工作”的處罰大大增加。據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理，共有24人被作出禁業(yè)處罰，較8月環(huán)比增長667%，其中8人更是被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作。其次有49人被處以罰款，164人被處以警告。

民營銀行時(shí)隔近半年再領(lǐng)罰單 關(guān)聯(lián)交易管理成“重災(zāi)區(qū)”

時(shí)隔近半年的時(shí)間，民營銀行再次因?yàn)楦黝愡`規(guī)問題集體受到監(jiān)管關(guān)注。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融注意到是，自今年1月和3月吉林億聯(lián)銀行、溫州民商銀行相繼被罰之后，近半年時(shí)間都沒有民營銀行再受到銀保監(jiān)會(huì)處罰。

然而，這一情形在9月份有了變化，除了上述領(lǐng)下最大罰單的重慶富民銀行之外，上海華瑞銀行、遼寧振興銀行也陸續(xù)領(lǐng)罰，且涉及多項(xiàng)違規(guī)，均為百萬的大額罰單。

具體來看，9月7日，上海華瑞銀行因未按規(guī)定進(jìn)行信息披露、未經(jīng)任職資格許可任命高級(jí)管理人員、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等11項(xiàng)主要違規(guī)事由，被罰沒共520.58萬元。9月24日，振興銀行因重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等4項(xiàng)違規(guī)，被處以140萬元罰款，該行首席風(fēng)險(xiǎn)官肖煜被處以10萬元罰款。

“從披露信息看，這幾家民營銀行受罰原因主要涉及內(nèi)部管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易管控不到位及違法審慎經(jīng)營原則等。”周茂華指出：“反映出部分民營銀行內(nèi)部治理不夠完善，業(yè)務(wù)開展存在違規(guī)問題，依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管法規(guī)的缺乏必要的敬畏等。”

值得一提的是，這三家民營銀行被處罰的違規(guī)事由都包含了“關(guān)聯(lián)交易”方面的違規(guī)。其中，華瑞銀行重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;遼寧振興銀行重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范;重慶富民銀行關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允向關(guān)聯(lián)方輸送利益、關(guān)聯(lián)交易管控不到位、與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中，接受虛假用途材料發(fā)放貸款、弱化關(guān)聯(lián)企業(yè)投資類業(yè)務(wù)審查，信貸資金被股東占用。

周茂華表示，關(guān)聯(lián)交易是這幾家民營銀行遭罰的共同點(diǎn)之一，很大程度與民營銀行股東結(jié)構(gòu)有關(guān)，民營銀行股東很多是來自實(shí)體企業(yè)，且與這些企業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)企業(yè)多，就可能出現(xiàn)部分股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)從本行獲取信貸支持等情況。另外，由于民營銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶、品牌、融資渠道、人才等方面存在一定“短板”，導(dǎo)致部分民營銀行的融資壓力相對(duì)大，也可能導(dǎo)致部分民營銀行同業(yè)負(fù)債占比過高等問題。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融了解到，關(guān)聯(lián)交易管理問題作為民營銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，早已被監(jiān)管所重視。2017年1月，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，《意見》要求民營銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。鼓勵(lì)民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。

對(duì)于民營銀行加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營的問題，周茂華補(bǔ)充道：“從趨勢(shì)看，從防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營和金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展看，未來監(jiān)管常態(tài)化，并將不斷提升監(jiān)管效率與能力。民營銀行需加快健全管理制度、完善內(nèi)部治理、依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，憑借自身優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)高質(zhì)量金融服務(wù)供給能力，實(shí)施錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。”

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè) 市場(chǎng)亂象 民營銀行 銀保監(jiān)系統(tǒng)