監(jiān)管部門持續(xù)推進對于銀行業(yè)市場亂象的整治工作。財經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，9月份銀行罰單數(shù)量幾乎與上月持平，但是處罰力度上有所加重，處罰金額環(huán)比增長40%。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計，2021年9月(以處罰公布日期為準)，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行機構合計開出罰單201張，罰沒金額累計8371萬元，處罰機構95家，處罰人員195人。

其中，重慶富民銀行收下9月份處罰金額最高的一張罰單，因存在17項違規(guī)行為被罰款850萬元。與此同時，該行董事長張國祥被處以罰款50萬元，收下個人處罰中金額最高的罰單。

財經(jīng)網(wǎng)金融注意到，時隔近半年的時間，銀保監(jiān)會再度將目光投向民營銀行，對上海華瑞銀行、振興銀行、重慶富民銀行存在的不合規(guī)行為，屢次開出百萬大額罰單，監(jiān)管趨嚴。

周茂華指出，關聯(lián)交易是這幾家民營銀行遭罰的共同點之一，很大程度與民營銀行股東結構有關，民營銀行股東很多是來自實體企業(yè)，且與這些企業(yè)關聯(lián)行業(yè)企業(yè)多，就可能出現(xiàn)部分股東及關聯(lián)企業(yè)從本行獲取信貸支持等情況。

9月處罰金額環(huán)比增長40% 重慶富民銀行拿下850萬大額罰單

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融不完全統(tǒng)計，9月以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對銀行機構合計開出罰單201張，罰沒金額累計8371萬元，較8月環(huán)比增長40%。其中涉及機構95家，從業(yè)人員195人。

具體來看，處罰對象上，國有行罰單數(shù)量最多，同時累計罰沒金額最高，罰單合計57張，累計處罰金額2062萬元，其次是農商行罰單合計34張，累計罰沒金額1337萬元;城商行罰單合計30張，累計罰沒金額1952萬元;股份行罰單合計22張，累計罰沒金額991萬元。

罰單數(shù)量上，光大銀行是9月份收取罰單數(shù)量最多的銀行。9月26日，光大銀行一天內收取32張罰單，黑龍江分行、哈爾濱道里支行、哈爾濱先鋒支行等10家分支行和22名責任人同時被罰，機構和個人合計被罰395.9萬元，涉及處罰事由包括績效考核體系和薪酬管理不符合監(jiān)管要求、向關系人發(fā)放信用貸款、信貸資金被挪用、貸款風險分類上調不審慎等等。

處罰金額上，重慶富民銀行及其董事長則分別收下月內機構和個人處罰金額最高的罰單。9月30日，因存在兩會一層在互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程中履職不到位、關聯(lián)交易定價不公允向關聯(lián)方輸送利益等17項違規(guī)行為，重慶富民銀行拿下9月最大金額的罰單，被處以罰款850萬元。

與此同時，該行董事長張國祥因對上述違法違規(guī)行為負有重要責任，被處以50萬元罰款，拿下了今年以來個人處罰金額最高的一張罰單。此外，行長楚龍春被處以30萬元罰款，副行長鐘子明被處以罰款20萬元。

對于此次被監(jiān)管重罰的情況，重慶富民銀行在官網(wǎng)上發(fā)布公告回應稱，處罰相關事項源于2020年對該行進行的例行業(yè)務檢查。對于監(jiān)管部門的上述處罰決定，該行高度重視，已采取一系列措施進行整改，目前已基本完成整改。

另據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，個人處罰方面，9月銀保監(jiān)會作出“禁止從事銀行業(yè)工作”的處罰大大增加。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，共有24人被作出禁業(yè)處罰，較8月環(huán)比增長667%，其中8人更是被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作。其次有49人被處以罰款，164人被處以警告。

民營銀行時隔近半年再領罰單 關聯(lián)交易管理成“重災區(qū)”

時隔近半年的時間，民營銀行再次因為各類違規(guī)問題集體受到監(jiān)管關注。

財經(jīng)網(wǎng)金融注意到是，自今年1月和3月吉林億聯(lián)銀行、溫州民商銀行相繼被罰之后，近半年時間都沒有民營銀行再受到銀保監(jiān)會處罰。

然而，這一情形在9月份有了變化，除了上述領下最大罰單的重慶富民銀行之外，上海華瑞銀行、遼寧振興銀行也陸續(xù)領罰，且涉及多項違規(guī)，均為百萬的大額罰單。

具體來看，9月7日，上海華瑞銀行因未按規(guī)定進行信息披露、未經(jīng)任職資格許可任命高級管理人員、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款等11項主要違規(guī)事由，被罰沒共520.58萬元。9月24日，振興銀行因重大關聯(lián)交易管理不規(guī)范、貸款風險分類不準確等4項違規(guī)，被處以140萬元罰款，該行首席風險官肖煜被處以10萬元罰款。

“從披露信息看，這幾家民營銀行受罰原因主要涉及內部管理不規(guī)范、關聯(lián)交易管控不到位及違法審慎經(jīng)營原則等。”周茂華指出：“反映出部分民營銀行內部治理不夠完善，業(yè)務開展存在違規(guī)問題，依法合規(guī)經(jīng)營意識不足，對風險和監(jiān)管法規(guī)的缺乏必要的敬畏等。”

值得一提的是，這三家民營銀行被處罰的違規(guī)事由都包含了“關聯(lián)交易”方面的違規(guī)。其中，華瑞銀行重大關聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款;遼寧振興銀行重大關聯(lián)交易管理不規(guī)范;重慶富民銀行關聯(lián)交易定價不公允向關聯(lián)方輸送利益、關聯(lián)交易管控不到位、與關聯(lián)方合作助貸業(yè)務中，接受虛假用途材料發(fā)放貸款、弱化關聯(lián)企業(yè)投資類業(yè)務審查，信貸資金被股東占用。

周茂華表示，關聯(lián)交易是這幾家民營銀行遭罰的共同點之一，很大程度與民營銀行股東結構有關，民營銀行股東很多是來自實體企業(yè)，且與這些企業(yè)關聯(lián)行業(yè)企業(yè)多，就可能出現(xiàn)部分股東及關聯(lián)企業(yè)從本行獲取信貸支持等情況。另外，由于民營銀行在網(wǎng)點、客戶、品牌、融資渠道、人才等方面存在一定“短板”，導致部分民營銀行的融資壓力相對大，也可能導致部分民營銀行同業(yè)負債占比過高等問題。

財經(jīng)網(wǎng)金融了解到，關聯(lián)交易管理問題作為民營銀行面臨的重要風險，早已被監(jiān)管所重視。2017年1月，原銀監(jiān)會印發(fā)《關于民營銀行監(jiān)管的指導意見》，《意見》要求民營銀行應當加強關聯(lián)交易管理，嚴格控制關聯(lián)授信余額，嚴禁違規(guī)關聯(lián)交易。鼓勵民營銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關聯(lián)方不從本行獲得關聯(lián)授信。

對于民營銀行加強合規(guī)經(jīng)營的問題，周茂華補充道：“從趨勢看，從防范金融風險、維護市場正常競爭秩序、推動金融機構審慎經(jīng)營和金融業(yè)高質量發(fā)展看，未來監(jiān)管常態(tài)化，并將不斷提升監(jiān)管效率與能力。民營銀行需加快健全管理制度、完善內部治理、依法合規(guī)開展業(yè)務，憑借自身優(yōu)勢，增強高質量金融服務供給能力，實施錯位競爭。”

關鍵詞： 銀行業(yè) 市場亂象 民營銀行 銀保監(jiān)系統(tǒng)