梳理了銀保監(jiān)系統(tǒng)9月份針對保險(xiǎn)業(yè)開出的罰單，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管高壓態(tài)勢向基層延伸。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，9月份銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對險(xiǎn)企共開出罰單139張，處罰金額共計(jì)2317.1萬元;其中，銀保監(jiān)系統(tǒng)共處罰機(jī)構(gòu)96家次，罰金共計(jì)1793.5萬元;追責(zé)相關(guān)負(fù)責(zé)人165人次，涉及金額共計(jì)523.6萬元。

從處罰對象上看，9月銀保監(jiān)局及分局對于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控問題的監(jiān)管明顯收緊：各地銀保監(jiān)局及分局共針對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控問題處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分公司22家，支公司47家，重慶銀保監(jiān)局更是在9月3日針對中國人壽財(cái)險(xiǎn)重慶地區(qū)1家分公司及9家支公司開出10張罰單，共涉及金額446萬元。

與此同時，各地銀保監(jiān)局也將對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違規(guī)事項(xiàng)的追責(zé)落實(shí)到了企業(yè)管理層：據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，9月銀保監(jiān)局及分局共懲處34位險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)高管，其中包括10位分公司及支公司總經(jīng)理，10位副總經(jīng)理，6位部門總經(jīng)理及8位客戶經(jīng)理。

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)之所以頻頻被罰，成為“新風(fēng)口”，原因有二：其一是近些年保險(xiǎn)市場監(jiān)管嚴(yán)格，總公司違規(guī)的情況大幅減少，分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)情況就得到了重視;其二是因?yàn)殂y保監(jiān)會和地方監(jiān)管局的監(jiān)管職責(zé)有了明確分工，地方監(jiān)管局對轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的管理有所強(qiáng)化。

王國軍同時表示，嚴(yán)格監(jiān)管之下，各地銀保監(jiān)局在懲罰企業(yè)的同時追責(zé)企業(yè)負(fù)責(zé)人的趨勢已然常態(tài)化，“處罰責(zé)任人是最有效的辦法之一。不論是銀保監(jiān)會出臺的各種文件，還是現(xiàn)實(shí)中對相關(guān)責(zé)任人處罰力度的加大，這種趨勢對規(guī)范分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控有非常積極的作用。”

監(jiān)管層強(qiáng)化基層力量 分支機(jī)構(gòu)已成“新風(fēng)口”

9月，各銀保監(jiān)局及分局對于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控問題的監(jiān)管再度收緊，頭部險(xiǎn)企的分支機(jī)構(gòu)頻頻收到來自監(jiān)管層的“大額”罰單。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，各地銀保監(jiān)局及分局共針對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控問題處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分公司22家，支公司47家。其中，重慶、湖北、山西、安徽、東北等地均對頭部險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)開出涉及財(cái)務(wù)造假、虛列費(fèi)用等內(nèi)控問題的大額罰單。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，9月，中國人壽各分支機(jī)構(gòu)共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單19張，中國平安收到單12張，太平洋財(cái)險(xiǎn)則收到罰單10張。

重慶銀保監(jiān)局更是在9月3日針對中國人壽財(cái)險(xiǎn)重慶地區(qū)1家分公司及9家支公司開出10張罰單，共涉及金額446萬元。

王國軍對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)之所以成為監(jiān)管“新風(fēng)口”，原因之一或是近些年嚴(yán)監(jiān)管之下各險(xiǎn)企總公司違規(guī)的情況大幅減少，監(jiān)管將關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移至各分支機(jī)構(gòu)。財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，9月受罰的保險(xiǎn)公司中，總公司僅有3家，分公司及支公司則高達(dá)69家。

除此之外，外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院系主任何小偉也對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，銀保監(jiān)系統(tǒng)，尤其是銀保監(jiān)分局近年來對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)日益嚴(yán)格的監(jiān)管，是監(jiān)管層將管理對象延伸至基層，強(qiáng)化自身能力的一種體現(xiàn)。

“從前的保監(jiān)會在市級是沒有分支機(jī)構(gòu)的，那個時候的監(jiān)督只到省級”，何小偉表示，“但銀監(jiān)會是有地市級的，相較銀行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的基層力量一直比較薄弱。銀保監(jiān)會合并之后，監(jiān)管層的力量就跟著原銀監(jiān)會一起拓展到基層，現(xiàn)在加大對分支機(jī)構(gòu)的管理也是監(jiān)管加強(qiáng)自身能力建設(shè)的一種表現(xiàn)。”

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融注意到，銀保監(jiān)系統(tǒng)對于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管不只體現(xiàn)在罰單數(shù)量及金額的增長，也體現(xiàn)在對準(zhǔn)入資格、償付能力等問題的嚴(yán)格規(guī)范。

據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)會就保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)相關(guān)問題共下發(fā)6項(xiàng)公告通知，內(nèi)容涉及人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范、換發(fā)新版營業(yè)許可證，及償付能力規(guī)范等多項(xiàng)內(nèi)容。

其中，業(yè)界普遍認(rèn)為銀保監(jiān)會在9月中旬發(fā)布的《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》(以下簡稱《辦法》)對引導(dǎo)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)良性發(fā)展意義重大。公開信息顯示，《辦法》主要對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷等流程進(jìn)行了規(guī)范，進(jìn)一步明確行政許可程序和材料要求，規(guī)范和便利行政許可申請和審批工作。

中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)“承上啟下”、數(shù)量眾多，給各類人群和企業(yè)獲得保險(xiǎn)服務(wù)帶來了便利，也在消費(fèi)者長遠(yuǎn)利益維護(hù)、代理人管理、市場競爭友善等方面有行為風(fēng)險(xiǎn)。而市場準(zhǔn)入是監(jiān)管的第一環(huán)節(jié)，《辦法》的發(fā)布凸顯了當(dāng)前監(jiān)管層對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管的重要性。

“這段時間，監(jiān)管層在保險(xiǎn)公司法人主體層面，修改和嚴(yán)格了股權(quán)和公司治理監(jiān)管的規(guī)則及執(zhí)行，完善和推進(jìn)了償付能力、資金運(yùn)用等的監(jiān)管，同時，在市場“外立面”層面，改革和發(fā)展了個人代理人、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、產(chǎn)品上市等監(jiān)管。”王向楠稱。

對此，王國軍也對財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融表示了相似的看法，“《辦法》的推出有助于規(guī)范市場及監(jiān)管層自身的監(jiān)管力量，推動市場良性運(yùn)轉(zhuǎn)，”王國軍稱，“規(guī)范保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入對保險(xiǎn)市場的澄澈有積極多用，有助于保險(xiǎn)總公司重視并加強(qiáng)地方分支公司的管理，對保險(xiǎn)市場的聲譽(yù)提升和市場凈化起到促進(jìn)作用。”

狠抓內(nèi)控問題 追責(zé)管理層實(shí)現(xiàn)常態(tài)化

各銀保監(jiān)局及分局對于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管并未止步于增長的罰單數(shù)量及金額。

財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)，各銀保監(jiān)局及分局對保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)管理層的追責(zé)已然實(shí)現(xiàn)常態(tài)化：據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)，9月銀保監(jiān)局及分局共懲處34位險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)高管，其中包括10位分公司及支公司總經(jīng)理，10位副總經(jīng)理，6位部門總經(jīng)理及8位客戶經(jīng)理。

從處罰金額來看，9月共有15位支公司經(jīng)理、副總經(jīng)理及部門經(jīng)理收到處罰金額10萬元以上的“大額”個人罰單，國壽財(cái)險(xiǎn)重慶市分公司總經(jīng)理更是由于編制虛假財(cái)務(wù)資料被處以罰款20萬元，涉及金額位列9月個人罰單之首。

“這個趨勢其實(shí)已經(jīng)非常明顯，不論是銀保監(jiān)會出臺的各種文件，還是現(xiàn)實(shí)中對相關(guān)責(zé)任人處罰力度的加大，都很明確。”王國軍稱，“這種趨勢對規(guī)范分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控有非常積極的作用。處罰責(zé)任人是最有效的辦法之一。”

公開信息顯示，銀保監(jiān)會在今年曾多次發(fā)布公告通知，明確應(yīng)將違法違規(guī)事項(xiàng)責(zé)任落實(shí)到管理層。

其中，銀保監(jiān)會在7月發(fā)布的《加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》要求各人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在問責(zé)環(huán)節(jié)對于責(zé)任落實(shí)不力的部門、分支機(jī)構(gòu)及公司高管人員進(jìn)行追責(zé);銀保監(jiān)會消費(fèi)者保護(hù)局的多份通報(bào)也要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)，從董事會、管理層到各分支機(jī)構(gòu)，自上而下高度重視，層層落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。

值得一提的是，在針對企業(yè)管理層的追責(zé)中，涉及內(nèi)控問題的事項(xiàng)始終是處罰的“重災(zāi)區(qū)”。其中編制虛假材料及虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用兩項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)出現(xiàn)頻率最高，聘任不具有任職資格人員違法行為責(zé)任人、存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為緊隨其后。

對此，王向楠表示，監(jiān)管層將違規(guī)責(zé)任落實(shí)到管理層可促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)主動地完善并遵守內(nèi)控，而不是無視或規(guī)避內(nèi)控，對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展有積極作用。

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管高壓 保險(xiǎn)業(yè) 市場環(huán)境 企業(yè)管理層