7月1日起,河北個(gè)人存取款10萬元以上就要登記了。
你以為只是河北?No。從10月1日起,深圳個(gè)人存取款20萬元以上、浙江個(gè)人存取款30萬元以上都要登記。
到底怎么回事?
原來,這是央行出的大招。近日,央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理工作。試點(diǎn)期限為2年。
于是問題就來了:為什么大額現(xiàn)金要登記?為什么選擇這3個(gè)地方?管理起點(diǎn)金額為何不一樣?會(huì)影響哪些人?是否影響公眾存取款自由?
之所以要管理大額現(xiàn)金存取,了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途,可以用一句話來概括:
遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪
你可能以為,現(xiàn)在大家都用電子支付了,誰還用現(xiàn)金?其實(shí)不然。
近年來大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長,越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期。
央行2017年調(diào)研發(fā)現(xiàn),有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況,在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下,這種情況不合常理。
央行直言,我國亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。
為什么選擇這3個(gè)地方試點(diǎn)?
主要是河北、深圳、浙江具有代表性。
其中,河北打頭陣,率先開始試點(diǎn)。原因是河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好,所以被選中第一個(gè)開始試點(diǎn)。
而浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域,浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。
管理起點(diǎn)金額為何不一樣?
目前設(shè)定河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)對公賬戶管理起點(diǎn)為50萬元,對私賬戶管理起點(diǎn)分別為10萬元、30萬元、20萬元。為何起點(diǎn)金額還有差異?
央行表示,既要保護(hù)企業(yè)、個(gè)體工商戶和社會(huì)公眾合理的合理用現(xiàn)需求,又要加強(qiáng)對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會(huì)資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。
也就是要取得一個(gè)平衡點(diǎn)。要有針對性監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為,同時(shí)避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重,又對客戶的整體影響較小。
根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn),各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。
會(huì)影響哪些人?
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼對中新網(wǎng)記者說,現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn),大額現(xiàn)金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢犯罪等提供便利,危及國家經(jīng)濟(jì)金融秩序,甚至危及國家安全。
董希淼說,在這種情況下,我國亟需學(xué)習(xí)借鑒各國大額現(xiàn)金管理的經(jīng)驗(yàn),從實(shí)際出發(fā),進(jìn)一步優(yōu)化我國現(xiàn)金管理和服務(wù),引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為,一方面保證合理的現(xiàn)金使用需求,另一方面遏制不合理的現(xiàn)金使用需求,打擊非法的現(xiàn)金使用需求,從而進(jìn)一步降低社會(huì)成本,減少犯罪行為,防范和化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。
在專家看來,大額現(xiàn)金登記后,了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途,有助于打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢等活動(dòng)。因此,從事這些非法活動(dòng)的人要怕了。
是否影響公眾存取自由?
央行說:不影響。
在合法合理的前提下,公眾存取款自由受充分保護(hù),也不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。
二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過調(diào)研論證,高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量。
三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù),大額存取現(xiàn)并不受到限制。
關(guān)鍵詞: 大額現(xiàn)金 央行 存取款
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