7月1日起，河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上就要登記了。

你以為只是河北?No。從10月1日起，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上、浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上都要登記。

到底怎么回事？

原來(lái)，這是央行出的大招。近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。試點(diǎn)期限為2年。

于是問(wèn)題就來(lái)了：為什么大額現(xiàn)金要登記?為什么選擇這3個(gè)地方?管理起點(diǎn)金額為何不一樣?會(huì)影響哪些人?是否影響公眾存取款自由?

之所以要管理大額現(xiàn)金存取，了解存現(xiàn)來(lái)源和取現(xiàn)用途，可以用一句話(huà)來(lái)概括：

遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪

你可能以為，現(xiàn)在大家都用電子支付了，誰(shuí)還用現(xiàn)金?其實(shí)不然。

近年來(lái)大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng)，越來(lái)越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期。

央行2017年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有單次取款超過(guò)1億元現(xiàn)金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下，這種情況不合常理。

央行直言，我國(guó)亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

為什么選擇這3個(gè)地方試點(diǎn)？

主要是河北、深圳、浙江具有代表性。

其中，河北打頭陣，率先開(kāi)始試點(diǎn)。原因是河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，所以被選中第一個(gè)開(kāi)始試點(diǎn)。

而浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶(hù)大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

管理起點(diǎn)金額為何不一樣？

目前設(shè)定河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)對(duì)公賬戶(hù)管理起點(diǎn)為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理起點(diǎn)分別為10萬(wàn)元、30萬(wàn)元、20萬(wàn)元。為何起點(diǎn)金額還有差異?

央行表示，既要保護(hù)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和社會(huì)公眾合理的合理用現(xiàn)需求，又要加強(qiáng)對(duì)可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會(huì)資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測(cè)。

也就是要取得一個(gè)平衡點(diǎn)。要有針對(duì)性監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為，同時(shí)避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過(guò)重，又對(duì)客戶(hù)的整體影響較小。

根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

會(huì)影響哪些人？

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼對(duì)中新網(wǎng)記者說(shuō)，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢(qián)犯罪等提供便利，危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至危及國(guó)家安全。

董希淼說(shuō)，在這種情況下，我國(guó)亟需學(xué)習(xí)借鑒各國(guó)大額現(xiàn)金管理的經(jīng)驗(yàn)，從實(shí)際出發(fā)，進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)現(xiàn)金管理和服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為，一方面保證合理的現(xiàn)金使用需求，另一方面遏制不合理的現(xiàn)金使用需求，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，從而進(jìn)一步降低社會(huì)成本，減少犯罪行為，防范和化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。

在專(zhuān)家看來(lái)，大額現(xiàn)金登記后，了解存現(xiàn)來(lái)源和取現(xiàn)用途，有助于打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢(qián)等活動(dòng)。因此，從事這些非法活動(dòng)的人要怕了。

是否影響公眾存取自由？

央行說(shuō)：不影響。

在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)，也不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿(mǎn)足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過(guò)調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量。

三是只要客戶(hù)依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

關(guān)鍵詞： 大額現(xiàn)金 央行 存取款